“借名貸款”對貸款申請人往往百害而無一利。

一直以來，一些不符合貸款條件的人為了獲取貸款，經(jīng)常需要他人為其貸款。對于貸款人而言，這種不用實際出資，但是卻可以獲得豐厚回報的“借錢”往往充滿了誘惑。但是，當貸款實際使用人無法按期歸還貸款，借款人不僅面臨被銀行催收的局面，也將面臨刑法的制裁。

幫助他人借名貸款 并從中收取好處費

11月12日，浙江省溫嶺市人民法院披露一份刑事判決書，顯示該市三名市民因為幫助他人貸款，并從中收取好處費受到法律制裁。

判決書披露，2017年，溫嶺市市民潘某君、奚某新、柯某榮經(jīng)人介紹結識王某德。王某德與三人協(xié)商，讓三人分別作為貸款申請人，向浙江溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行申請貸款，審批通過后給予好處費。

王某德及介紹人向三人說明，三人只需準備身份證和簽字即可，貸款申請資料均已經(jīng)準備好，而且貸款會由村鎮(zhèn)銀行工作人員使用，還款也是銀行人員負責。

幾人協(xié)商之后達成一致，2月至3月，潘某君三人分別向村鎮(zhèn)銀行申請30萬元貸款，而且很快銀行便審核通過。三人分別獲得好處費8000-15000元不等。

一方面可以獲得好處費，另一方面又有王某德保證是銀行工作人員使用，三人就這樣為其辦理了貸款。但是三人并不知道，王某德等人用這種方式，向溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行申請了大量貸款。

直到貸款到期，潘某君等三人收到了村鎮(zhèn)銀行催繳的通知，這起利用他人的騙貸案才被尋出蛛絲馬跡。

騙貸近2000萬元 銀行員工涉案

時間回到2016年。

案件的開始發(fā)生在2016年。當時王某德經(jīng)營一家名為“遠馳”的公司，并結識了溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行員工陳某勇。王某德向陳某勇表示，希望在溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行貸款用于公司經(jīng)營，如果其和郭某亮（溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行另一名員工）在貸款方面給予幫助，將分別給兩人20%公司股權作為回報。

陳某勇、郭某亮對王某德的提議表示同意，但是由于遠馳公司并不符合村鎮(zhèn)銀行貸款條件，所以三人商議用其他自然人名義向銀行申請貸款，兩人從中給予幫助。

開始，三人先是借用親戚朋友等名義向村鎮(zhèn)銀行申請貸款，陳某勇、郭某亮利用職務上的便利，先后批貸數(shù)百萬元。之后三人因無法按時歸還貸款，便開始通過介紹人，以支付好處費等方式讓人借名貸款。潘某君三人就在此時被介紹給王某德，并參與其中。

在借款過程中，幾人使用虛假的船舶登記證書、房產(chǎn)權證等貸款資料，虛構借款用途，貸款下發(fā)后歸陳某勇三人使用，貸款到期后無法歸還。

根據(jù)判決書顯示，陳某勇三人累計騙取溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行貸款65筆，至法院審理案件仍欠款1995.25萬元。

近兩千萬元的貸款，究竟被三人用在了什么地方？

根據(jù)王某德的證言，三人在使用貸款資金時并沒有記賬，開始陳某勇與郭某亮合伙用借名貸款資金炒股，其則是用借名貸款資金做公司經(jīng)營。后來因炒股及公司經(jīng)營虧損，三人便以貸養(yǎng)貸，后面的貸款部分繼續(xù)填補前期虧損，部分用于還貸，支付利息及支付介紹人及貸款人費用。郭某亮則表示，陳某勇還用貸款購買了價值25萬元的轎車一輛。法院審理查明的事實也證明資金去向。

難逃制裁

案發(fā)之后，王某德等人相繼投案。2020年11月，溫嶺市人民法院對陳某勇、潘某君等三人作出了判決。（編者注：郭某亮、王某德兩人已被另案處理，且均已判決。）

溫嶺市人民法院認為，陳某勇與人結伙，虛構貸款用途或虛構貸款用途并偽造資料，利用銀行工作人員職務上的便利借名貸款，通過虛假貸款方式挪用本單位資金歸個人使用，數(shù)額巨大，且超過三個月未予歸還，其行為已構成挪用資金罪。

盡管潘某君三人僅申請了部分貸款，但是這種幫助他人借名貸款并收取好處費的行為仍觸犯了刑法。法院認為，潘某君、奚某新、柯某榮三人與人結伙，虛構事實、編造貸款用途騙取銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為均已構成騙取貸款罪。

對于潘某君三人而言，這次事件遠沒有結束。

判決書披露，法院綜合全案犯罪事實及量刑情節(jié)，決定對潘某君三人從輕處罰并使用緩刑。其中有一部分原因在于三人與村鎮(zhèn)銀行達成了還款協(xié)議。法院審理時，三人提供的還款協(xié)議及業(yè)務憑證，證實了三人分別與村鎮(zhèn)銀行就涉案借名貸款達成分期還款協(xié)議及第一期履行情況。

這表明，貪圖好處費的三人，既要受到刑法的處罰，還要繼續(xù)履行還款義務。

最終，法院判處陳某勇有期徒刑7年，并責令其與同案犯共同退賠溫嶺聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行1995.25萬元；分別判處潘某君、奚某新、柯某榮三人有期徒刑7個月，緩刑1年，并處罰金4000元。