3月27日，中國工商銀行發(fā)布2019年經營情況，并通過電話會議的形式在北京召開業(yè)績發(fā)布會。

年報顯示，工行2019年實現凈利潤3134億元，同比增長4.9%，撥備前利潤5707億元，同比增長6.9%；截至2019年12月末，工行不良貸款率為1.43%，較上年末下降0.09個百分點；與此同時，該行的風險抵補能力進一步增強，撥備覆蓋率達199.32%，較上年末提升23.56個百分點。

看點一：疫情影響下，對銀行資產質量有信心

受當前新冠肺炎疫情的影響，接下來，銀行的信貸資產質量是否將承壓？商業(yè)銀行將如何應對？

“總的來看，受疫情影響，今年銀行的資產管理壓力肯定有所增大，我們也采取了積極的措施來應對，但我們對整個資產質量、以及工行2020年整體的穩(wěn)健經營還是比較有信心。”工行行長谷澍說。

今年3月，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部聯合印發(fā)《關于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》?！澳壳?，我們已按照市場化、法治化的原則延期還本付息，日期最長可以延到6月30日。”谷澍說，因此，這將對下半年的小微企業(yè)貸款產生一些影響，但這部分風險是總體是可控的。根據統(tǒng)計，目前提出延本延息申請的小微企業(yè)僅占工行貸款戶的5%左右。

“我們對資產質量和穩(wěn)健經營的信心來自兩方面?！惫蠕f，一是從宏觀經濟角度來看，中國經濟長期向好態(tài)勢并沒有改變，而且國家的各項政策還有很多空間；二是從銀行生產的角度看，工行的風險防控能力正在持續(xù)提升，在財務上非常穩(wěn)健，截至2019年12月末，工行撥備覆蓋率近200%，也就是說有接近5000億元的撥備，不良貸款的消化處置能力較強。

看點二：小微企業(yè)貸款余額增52%

年報顯示，截至2019年12月末，工行普惠型小微企業(yè)貸款比上年末增加1614億元，增長52%；客戶增加15.3萬戶；當年累放貸款平均利率4.52%，小微企業(yè)綜合融資成本下降1個百分點以上。

“做好普惠金融和服務好小微企業(yè)是工行的戰(zhàn)略選擇，也是工行業(yè)務結構調整的重要舉措?！惫ば懈毙虚L廖林表示，對于大型銀行來說，無論是從新的商業(yè)模式探索角度，還是從承擔社會責任的角度看，都會重視普惠金融和小微企業(yè)的發(fā)展。

那么問題來了：發(fā)展快、價格降，能否做到可持續(xù)？

“目前工行線上的普惠貸款已經超過50%，在新增的普惠貸款中，線上業(yè)務已經超過80%，這是我們‘上量’和‘降價’非常重要的兩個基礎?！绷瘟终f，接下來，該行將繼續(xù)著力完善經營模式、著力提升線上服務、著力培育優(yōu)質的客戶、著力強化風險管理、著力用好國家政策和工商銀行集團內部聯動，即做到“五個著力”。

“針對風險管理，在低利率的情況下我們提升管理水平，風險管理到位了，就可以保持盈利的空間?！绷瘟终f，工行正在持續(xù)完善小微客戶畫像，統(tǒng)一風險視圖，實現線上線下風險互補的機制。

看點三：已為1.86萬戶企業(yè)辦理展期或續(xù)貸

“我們綜合運用貸款、債券承銷、股權融資等手段，全方位保障疫情防控相關的融資需求?！惫蠕f，自1月20日以來，工行已累計為與防控疫情相關的企業(yè)提供融資超1500億元。

在貸款方面，工行對醫(yī)院、醫(yī)藥和醫(yī)療設備生產、醫(yī)藥流通等疫情防控重點領域提供融資支持，累計投放超480億元；向央行名單內重點企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款超300億元。

在債券融資方面，工行主承銷了抗疫相關債券999億元，居市場第一。

在股權融資方面，工行設立了20億元支持疫情防控的專項基金，目前已支持了11家企業(yè)。

與此同時，工行按照市場化、法治化的原則，落實好延期還本、還息政策，為企業(yè)緩解難題。目前，工行已為1.86萬戶企業(yè)辦理展期或續(xù)貸，其中包含小微企業(yè)1.72萬戶。

看點四：個人存款突破10萬億元

工行“第一個人金融銀行”的戰(zhàn)略成果正在得到顯現。年報顯示，截至2019年12月末，工行個人存款突破10萬億元，比上年增加了1.04萬億，增幅11%，日均增量突破1萬億元，時點、日均增量保持了市場雙第一。

與此同時，個人客戶增量再創(chuàng)新高。截至2019年12月末，工行個人客戶總量達6.5億戶，比年初增加4329萬戶，增幅7.1%，新拓展的客戶數、凈增的客戶數均創(chuàng)6年來的新高。

其中，線上獲客實現了實質性突破?！拔覀儎?chuàng)新了‘工銀e錢包’的模式，把銀行開到了合作伙伴的線上平臺，為線上平臺的客戶提供包括賬戶開立、支付、投融資、增值服務等全面金融服務，實現線上獲客超過1300萬戶，占當年獲客總量的30%?！惫ば袌?zhí)行委員宋建華說。

值得注意的是，工行已基本實現全部境內網點的智能化改造，并且開始向境外機構延伸。人工智能、生物識別等新技術的應用場景不斷拓展，智能服務已經覆蓋將近300項非現金業(yè)務，占比達九成以上。