近日，浙江銀保監(jiān)局向各銀保監(jiān)分局、杭州銀行、各城市商業(yè)銀行杭州分行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)助貸和聯(lián)合貸款風(fēng)險(xiǎn)防控監(jiān)管提示的函》(以下簡(jiǎn)稱：《監(jiān)管提示》)，對(duì)當(dāng)?shù)爻巧绦虚_展“互聯(lián)網(wǎng)助貸、聯(lián)合貸款”業(yè)務(wù)提出更高要求。
《監(jiān)管提示》首次提出銀行與合作機(jī)構(gòu)在客戶信息共享、風(fēng)險(xiǎn)防控、不良處置化解、貸款核銷、消費(fèi)者保護(hù)等領(lǐng)域的權(quán)利義務(wù)。強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)開發(fā)與業(yè)務(wù)匹配的風(fēng)控系統(tǒng)、風(fēng)控模型，配備專業(yè)人員。重申了核心風(fēng)控環(huán)節(jié)不得外包；不得為無牌機(jī)構(gòu)提供資金或者聯(lián)合放貸，銀行屬地放貸，不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信以及兜底承諾等變相增信服務(wù)等。
記者在采訪中獲悉：銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管文件也在征求意見中，或?qū)⒃诮衲甓径瘸鰻t。但截至記者發(fā)稿前，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未對(duì)《監(jiān)管提示》中的內(nèi)容進(jìn)行公開表態(tài)。
約束城商行異地互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)
根據(jù)《監(jiān)管提示》中的內(nèi)容，開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)立足于自身的風(fēng)控能力建設(shè)，完善本行的風(fēng)險(xiǎn)控制策略，一是不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心環(huán)節(jié)外包，不能異化為單純的放貸資金提供方，參與銀行應(yīng)開發(fā)與業(yè)務(wù)匹配的風(fēng)控系統(tǒng)、風(fēng)控模型，配備專業(yè)人員。應(yīng)獨(dú)立開展客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、貸款額度和貸款利率確定、貸后資金用途管理。二是不得以任何形式為無放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供放貸資金，不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。三是不具備互聯(lián)網(wǎng)貸款的核心風(fēng)控能力和條件的銀行，不得開展互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)。
一位民營(yíng)銀行管理層向記者透露：目前銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)討論稿也正在向各方征求意見中。從浙江發(fā)布的文件來看，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，其內(nèi)容并沒有超出銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)討論稿的范圍，內(nèi)容并無新意。并且，該人士告訴記者：銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)文件或?qū)⒃诮衲甓径瘸鰻t。
另?yè)?jù)一位銀行業(yè)資深研究人士向記者證實(shí)：從浙江省此次的文件來看，其原則和方向與網(wǎng)傳的銀保監(jiān)會(huì)管理辦法大體一致。目前銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)辦法并未出爐，還在內(nèi)部討論中，所以相關(guān)條款仍有可能進(jìn)一步調(diào)整。預(yù)計(jì)今年上半年銀保監(jiān)會(huì)出爐正式文件的概率較大。