距離100%集中繳存?zhèn)涓督鸬钠谙迌H剩下不到一周時間，支付機構(gòu)躺著賺錢的日子走到了盡頭。與此同時，原本“商戶-支付機構(gòu)-銀行”的三方模式，也正在向“商戶-支付機構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方模式轉(zhuǎn)變。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司（以下簡稱網(wǎng)聯(lián)）披露的數(shù)據(jù)顯示：目前全部持網(wǎng)絡支付牌照的115家支付機構(gòu)以及424家銀行已接入網(wǎng)聯(lián)平臺，99%的市場存量跨機構(gòu)業(yè)務已完成向網(wǎng)聯(lián)平臺的業(yè)務遷移。此前就有分析人士指出：支付機構(gòu)沒有了備付金作為存款與銀行進行通道談判的價值，“斷直連”的進度也會大大提升。
13家銀行宣布完成“斷直連”
近日，工商銀行(行情601398,診股)(港股01398)官網(wǎng)發(fā)公告稱：已于2019年1月7日與合作支付機構(gòu)全面完成網(wǎng)絡支付業(yè)務“斷直連”工作，關閉原直連業(yè)務模式下的合作通道，將原有業(yè)務遷移至網(wǎng)聯(lián)等清算機構(gòu)處理，客戶使用體驗不受影響。
所謂“直連”，即支付機構(gòu)在商業(yè)銀行多頭開戶、多頭連接，其通過在各銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。易觀支付分析師王蓬博表示：這種直連銀行的模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行、央行無法掌握具體的交易信息，無法掌握準確的資金流向。同時，該模式給反洗錢、金融監(jiān)管、貨幣政策調(diào)節(jié)、金融數(shù)據(jù)分析等央行的各項金融工作帶來了很大困難。
2017年8月，央行支付結(jié)算司下發(fā)《中國人民銀行支付結(jié)算司關于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》（以下簡稱“209號文”）。《通知》稱：自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。
“斷直連”就是要將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理，在“斷直連”模式下，原本的支付模式為“商戶-支付機構(gòu)-銀行”的三方參與，變成了“商戶-支付機構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方參與。