今天跟大家聊一個(gè)非常重要、跟每個(gè)人相關(guān)，但又常常不被重視的話題，最近有朋友在后臺(tái)留言：我的個(gè)人征信沒(méi)有任何不良記錄，為啥銀行不給我批房貸？
跟他聊了幾句后就明白了，原來(lái)問(wèn)題出在銀行流水上。
千萬(wàn)別忽視銀行流水
個(gè)人征信這事咱們經(jīng)常嘮，但其實(shí)在貸款時(shí)還有其他的參考資料，其中銀行流水就是非常重要的一個(gè)。
對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，征信記錄能看出你過(guò)去是不是一個(gè)守信的人。而銀行流水，才能證明你未來(lái)是否有足夠的還款能力。銀行流水，其實(shí)就是你某一個(gè)銀行賬戶在某一個(gè)時(shí)間段內(nèi)的收支明細(xì)記錄。
一般來(lái)說(shuō)，每個(gè)月都定時(shí)有一筆數(shù)額差不多的錢，打入你的銀行賬戶，并且持續(xù)一段時(shí)間，銀行就會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)收入穩(wěn)定，未來(lái)也有能力按時(shí)還款的人。反之，如果你不是每個(gè)月都有一筆固定的收入，銀行也就不能放心貸給你錢了。
但是，銀行審批貸款時(shí)，對(duì)于流水情況的判斷，不像是征信記錄都是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而各有自己的一套細(xì)則。有些銀行風(fēng)格寬松一點(diǎn)可能就過(guò)了，有些銀行風(fēng)格嚴(yán)一點(diǎn)可能就卡住了。不過(guò)總得來(lái)說(shuō)，就是明細(xì)中如果出現(xiàn)有一些異常情況，就會(huì)讓銀行對(duì)你的流水存疑，比如我們下面說(shuō)幾個(gè)。
（1）收入不帶“工資”的標(biāo)簽
一般工作單位通過(guò)銀行卡發(fā)的工資，明細(xì)中都會(huì)有“工資”“代發(fā)”之類的標(biāo)簽，而且轉(zhuǎn)賬來(lái)源是對(duì)公賬戶。
如果沒(méi)有這些信息的話，銀行可能會(huì)認(rèn)為你是自己假造的流水，不是真正的工資收入。
（2）收入不過(guò)夜
雖然有固定的收入，但經(jīng)常是還沒(méi)過(guò)夜就直接被轉(zhuǎn)走了。
這種情況下，銀行會(huì)認(rèn)為，你雖然有固定收入，但是掙的錢還不夠平時(shí)花的，還貸款肯定也成問(wèn)題。
（3）收入是固定的整數(shù)
大部分人的收入都是有零有整的，常常都是精確到分，每個(gè)月的數(shù)字也多少都會(huì)有一些變動(dòng)。
如果每個(gè)月收入都是整整一個(gè)數(shù)字，比如8000.00元，那也顯得不太可信了。
（4）明顯造假痕跡
從很多細(xì)節(jié)的地方，都能看出造假痕跡。比如，對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)入，卻是在節(jié)假日；ATM機(jī)存入，錢數(shù)卻有零有整；賬戶存留的本金和結(jié)息對(duì)不上數(shù)；賬號(hào)和戶名不匹配，等等……
以前打印銀行流水只能去柜臺(tái)，現(xiàn)在在手機(jī)銀行APP就能申請(qǐng)打印。像我們的流水，就是在招行的APP上申請(qǐng)的，路徑是：首頁(yè)→收支明細(xì)→右上角三個(gè)點(diǎn)→打印流水。
然后填寫信息和郵箱，提交申請(qǐng)，過(guò)大概半小時(shí)，流水單就會(huì)發(fā)送到你填寫的郵箱里。
還有什么方法證明收入？
對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，最理想的的流水就是我們上面說(shuō)的，每個(gè)月有一筆正常的固定收入。但是畢竟工薪族只占少數(shù)，很多人并不是依靠死工資生活的。
比如一些自由職業(yè)者，工作時(shí)間比較靈活，還有像有些工作周期就是幾年，可能集中精力幾年做一個(gè)項(xiàng)目，然后會(huì)有一大筆收入。他們雖然沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)意義上的“穩(wěn)定收入”，但是償還貸款的能力并不弱。