“警惕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資”的各種公益宣傳不斷見(jiàn)諸于熒屏報(bào)端，目的是警惕人們遠(yuǎn)離非法集資，保護(hù)好自身財(cái)產(chǎn)安全。為此，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策法規(guī)嚴(yán)厲打擊非法集資，防范因非法集資給群眾財(cái)產(chǎn)帶來(lái)?yè)p害。然而，嚴(yán)辭禁令之下，仍然有一些人無(wú)視國(guó)家的法令法規(guī)，鋌而走險(xiǎn)。
不久前，記者以投資人的身份與一名叫段永的業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行了接觸，溝通后得知，段永是鴻運(yùn)財(cái)富投資管理（上海）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：鴻運(yùn)財(cái)富）的業(yè)務(wù)員，負(fù)責(zé)的項(xiàng)目投資周期一般是半年到兩年，而且“兩年的投資期月息7%，年利息達(dá)到84%，去年的年息更高，能達(dá)到96%?！?/p>
到底是怎樣的投資項(xiàng)目回報(bào)率竟會(huì)如此之高？這樣的投資項(xiàng)目是否合法？高額利息究竟是真實(shí)的回報(bào)還是騙局的誘餌？鴻運(yùn)財(cái)富是否涉嫌非法集資？為探尋真相，記者進(jìn)行了暗訪。
高額回報(bào)疑陷阱
鴻運(yùn)財(cái)富的辦公室位于上海尚都國(guó)際中心2層，在這里業(yè)務(wù)經(jīng)理段永就投資事項(xiàng)跟記者進(jìn)行了詳細(xì)交談。段永介紹：“目前公司融資開(kāi)發(fā)建設(shè)的是湖南長(zhǎng)株潭城市群城際軌道交通項(xiàng)目的二期階段，此項(xiàng)目總投資5510億元人民幣，對(duì)于二期的融資我們公司計(jì)劃是20億，主要用于二期工程建設(shè)。”
在介紹過(guò)程中段永拿出了印有長(zhǎng)株潭城市群城際軌道交通項(xiàng)目資料，資料開(kāi)頭出現(xiàn)了3個(gè)不同公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，對(duì)此記者向段永提出了疑問(wèn)。段永解釋說(shuō)：“這幾個(gè)都是我們董事長(zhǎng)的公司，公司之間相互擔(dān)保，不用擔(dān)心你投入的錢(qián)沒(méi)有了。我們的收益主要來(lái)源于這個(gè)交通項(xiàng)目一期的收入，一期項(xiàng)目也是我們投資的?！?/p>
記者留意到宣傳材料上的“紅色久久鐵路投資發(fā)展有限公司”的登記時(shí)間為2017年1月20日，但宣傳材料的印發(fā)時(shí)間卻為2015年。針對(duì)宣傳材料的印發(fā)時(shí)間記者向段永反復(fù)求證，段永表示，這個(gè)材料確實(shí)是2015年印發(fā)的。記者疑惑，2017年新注冊(cè)的公司怎么會(huì)出現(xiàn)在2015年的宣傳材料上？
為了吸引記者更快地投資，段永表示除正常利息外，還能夠給予投資額20%的回扣，假如投資100萬(wàn)只用交80萬(wàn)，在合同中依然體現(xiàn)100萬(wàn)本金。記者詢(xún)問(wèn)這個(gè)融資項(xiàng)目是以什么形式進(jìn)行呢？有何財(cái)產(chǎn)保障舉措嗎？雙方簽訂的合同是否為融資合同？如何保障如此高的回報(bào)率呢？
鴻運(yùn)財(cái)富一名叫張強(qiáng)的工作人員回復(fù)記者說(shuō)：“這個(gè)你大可放心，我們董事長(zhǎng)王連國(guó)的背景很硬，要不然怎么能拿到這樣大的項(xiàng)目呢。他不僅在國(guó)家發(fā)改委、中央黨校都任職，而且這兩個(gè)地方都有辦公室。簽訂的是投資人與鴻運(yùn)財(cái)富的借款合同，月息7%，分為2%的利息，以及5%的分紅，雖是融資但簽訂的是借款合同，這樣做的目的是符合法規(guī)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
明明是融資，簽訂的卻是借款合同，這是為何？記者通過(guò)進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，鴻運(yùn)財(cái)富并沒(méi)有融資方面的手續(xù)及資質(zhì)。而且王連國(guó)名下的3家公司也沒(méi)有融資的資質(zhì)。紅色久久鐵路投資發(fā)展有限公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營(yíng)范圍中也明確標(biāo)明不得從事吸收存款、集資收款、受托貸款、發(fā)放貸款等國(guó)家金融監(jiān)管及財(cái)政信用業(yè)務(wù)。
說(shuō)法矛盾且可笑
經(jīng)過(guò)多次溝通，記者終于見(jiàn)到了鴻運(yùn)財(cái)富的董事長(zhǎng)王連國(guó)。記者提出如果投入較大資金直接與公司進(jìn)行合作，回報(bào)率如何？“投資量大并且直接合作，最大能給出8%的月息，42%的回扣?！蓖踹B國(guó)的回答讓記者大吃一驚，
記者在心中算了一筆賬，投資100萬(wàn)，42%的回扣，也就是相當(dāng)于只需投資58萬(wàn)，再加上8%的月利息，僅僅7個(gè)月就可以回本。什么樣的項(xiàng)目能帶來(lái)如此大的回報(bào)？這個(gè)公司利潤(rùn)率是多少，來(lái)自哪里？錢(qián)在他們這里就這樣好掙？
王連國(guó)告訴記者，前期集資幾個(gè)億主要用于跑手續(xù)，屬于杠桿資金，一旦項(xiàng)目拿下，這些資金和利息都是小錢(qián)，資金的來(lái)源主要是政府的補(bǔ)貼款。
顯然，對(duì)于公司的主要盈利來(lái)源，王連國(guó)與段永給出了兩個(gè)完全不同的答案。并且在所得利益、利息來(lái)源以及募集到的資金的用途去向上，兩人的回答都不同，令人生疑。
王連國(guó)向記者介紹，他是中共中央黨校報(bào)刊社專(zhuān)題部主任，《紅旗飄飄》大型紅色經(jīng)典文化活動(dòng)組委會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)?，F(xiàn)擔(dān)任中共中央黨校中國(guó)延安精神研究會(huì)全國(guó)青年黨建工作課題組執(zhí)行秘書(shū)長(zhǎng)，中國(guó)管理科學(xué)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)、學(xué)術(shù)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)。
為了打消記者疑慮，王連國(guó)還在記者面前用手機(jī)向國(guó)家某主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作。他還告訴記者，現(xiàn)在他正在幫助這位領(lǐng)導(dǎo)起草文件，和這位領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系很好，還表示這位領(lǐng)導(dǎo)非常器重他。
針對(duì)王連國(guó)的種種言論，記者再次展開(kāi)相關(guān)調(diào)查。記者致電了中共中央黨校報(bào)刊社劉洵（音）女士，劉女士明確表示：四五年前王連國(guó)就不在此處工作了，單位和他早就沒(méi)有關(guān)系了。隨后國(guó)家發(fā)改委也向記者證實(shí)并沒(méi)有這樣的人。
最后，記者前往中國(guó)管理科學(xué)研究院，記者表明來(lái)意后，工作人員告訴記者：“之前有個(gè)假的中國(guó)管理科學(xué)院與我們只有兩字之差?！敝袊?guó)管理科學(xué)研究院的曾姓副秘書(shū)長(zhǎng)告訴記者：“我們這邊沒(méi)有這個(gè)人，我們的學(xué)術(shù)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)是鄭理，他在這里工作了好多年了，現(xiàn)在70多歲，如果有誰(shuí)打著我們的旗號(hào)在外面招搖撞騙，我們會(huì)上報(bào)院里，進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查?！?/p>
非法集資需警惕
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
面對(duì)國(guó)家對(duì)非法集資越來(lái)越嚴(yán)厲的打擊，其往往變換身份以更隱秘的形式出現(xiàn)，給查處帶來(lái)難度。再加上居民財(cái)富逐漸積累與增長(zhǎng)，財(cái)富保值增值需求空前旺盛，而居民投資渠道總體限制較多。大量民資急于尋找投資對(duì)象，在客觀形式上也為非法集資創(chuàng)造了條件。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前已經(jīng)發(fā)生了多起諸如民間借貸危機(jī)、投資項(xiàng)目老板跑路或被迫關(guān)閉P2P網(wǎng)貸平臺(tái)、有限合伙私募基金兌付風(fēng)險(xiǎn)等事件，背后均有非法集資的影子。
此外，國(guó)家出臺(tái)的最新司法解釋規(guī)定，民間借貸年利率24%以?xún)?nèi)的利息有效，受司法保護(hù)；年利率24%至36%之間的利息為自然債務(wù)，當(dāng)事人可以自愿給付，司法不予干預(yù)；36%以上的利息為無(wú)效。
業(yè)內(nèi)人士提醒，針對(duì)非法集資廣大群眾需警惕認(rèn)知誤區(qū)，切勿把法律認(rèn)可的民間借貸利率當(dāng)成了法律承認(rèn)的非法集資。投資者需要明白一點(diǎn)，法律保護(hù)的是合法的民間借貸，民間借貸和非法集資是有區(qū)別的。最重要區(qū)別在于，有沒(méi)有向不特定對(duì)象募集資金。在熟人間特定對(duì)象借錢(qián)，24%的年利率是受法律保護(hù)的，但如果沒(méi)有金融牌照的投資公司向社會(huì)不特定對(duì)象或者個(gè)人募集資金，則屬于非法集資。