為深入貫徹國(guó)家關(guān)于促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展的方針政策、破解小微企業(yè)融資難題，山東濟(jì)寧銀行于2010年10月在全省率先推出“小微信貸工廠”模式，致力打造“小微企業(yè)主辦銀行”。經(jīng)過(guò)3年的運(yùn)作，“小微信貸工廠”模式已進(jìn)入快速發(fā)展軌道，單月支持小微客戶1000戶，貸款金額過(guò)億元。截至2014年6月末，累計(jì)支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶2.2萬(wàn)戶，發(fā)放貸款25.8億元，有效幫助小微企業(yè)解決了貸款難題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，獲濟(jì)寧銀行貸款支持的小微企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入108.6億元，上交利稅37.3億元，安排就業(yè)10.5萬(wàn)人。
設(shè)立專門機(jī)構(gòu)
成立專業(yè)區(qū)域化團(tuán)隊(duì)
按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于《銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》“六項(xiàng)機(jī)制”的要求，濟(jì)寧銀行于2010年10月成立了小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)——小微企業(yè)貸款中心（以下簡(jiǎn)稱“微貸中心”），專門從事小微貸款業(yè)務(wù)的管理和發(fā)展，其貸款規(guī)模不受總行限制，單獨(dú)核算貸款風(fēng)險(xiǎn)、利潤(rùn)與成本，在市場(chǎng)開(kāi)拓與客戶選擇、團(tuán)隊(duì)設(shè)置與人員配備管理、貸款額度配比與投向等方面均具有獨(dú)立決策權(quán)，保證了小微貸款業(yè)務(wù)的獨(dú)立運(yùn)行。同時(shí)依托總行分支機(jī)構(gòu)派駐小微信貸專業(yè)團(tuán)隊(duì)，由微貸中心對(duì)其進(jìn)行條線管理和績(jī)效考核,通過(guò)自身培訓(xùn)體系持續(xù)“孵化”小微信貸團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)了小微貸款管理模式的快速?gòu)?fù)制，業(yè)務(wù)覆蓋面和影響力不斷擴(kuò)大。截至2014年6月末，微貸中心專職信貸人員達(dá)到145名，派駐小微信貸團(tuán)隊(duì)19個(gè)，不僅實(shí)現(xiàn)了濟(jì)寧市場(chǎng)的全覆蓋，而且將這種模式成功復(fù)制到菏澤、棗莊、淄博、泰安等周邊地市。
引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)技術(shù)
積極進(jìn)行本土化改造
德國(guó)IPC貸款技術(shù)擁有20多年為小企業(yè)提供金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，它的技術(shù)核心是評(píng)估客戶償還貸款的能力和意愿，濟(jì)寧銀行斥巨資引進(jìn)該項(xiàng)技術(shù)，為發(fā)展小微企業(yè)提供了專業(yè)的技術(shù)保障。在此基礎(chǔ)上，濟(jì)寧銀行積極對(duì)德國(guó)IPC貸款技術(shù)進(jìn)行了一系列的創(chuàng)新改造，研發(fā)了獨(dú)立的全流程控制系統(tǒng)，設(shè)計(jì)了“七化”標(biāo)準(zhǔn)流程控制風(fēng)險(xiǎn)體系，包括營(yíng)銷宣傳多元化、客戶申請(qǐng)明確化、調(diào)查分析時(shí)效化、貸款審批透明化、貸后監(jiān)控常規(guī)化、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制獨(dú)立化、業(yè)務(wù)操作電子化。通過(guò)“邊應(yīng)用、邊實(shí)踐、邊創(chuàng)新、再應(yīng)用”的循環(huán)過(guò)程，真正實(shí)現(xiàn)了國(guó)際技術(shù)的本土化改造。
推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
“微貸寶”系列產(chǎn)品大放異彩
針對(duì)小微企業(yè)無(wú)抵押、無(wú)正規(guī)財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)，濟(jì)寧銀行專門設(shè)計(jì)推出了特色化小微貸款產(chǎn)品“微貸寶”，授信額度5000元至50萬(wàn)元，包含“商貿(mào)通”、“工貿(mào)通”、“速貸通”、“惠農(nóng)寶”、“路路通”5個(gè)子產(chǎn)品，覆蓋商貿(mào)流通、工業(yè)加工、出租車、“三農(nóng)”和客貨運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)。2012年12月，濟(jì)寧銀行“微貸寶”系列產(chǎn)品從27家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的88個(gè)金融產(chǎn)品中脫穎而出，榮獲“山東省銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)十佳金融產(chǎn)品獎(jiǎng)”，同時(shí)入圍全國(guó)金融產(chǎn)品50強(qiáng)。
提高工作效率
搭建貸款審批“快速通道”
針對(duì)小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，濟(jì)寧銀行通過(guò)制度約束、系統(tǒng)監(jiān)控、主管檢查等方式建立起了一整套科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)限時(shí)辦理管理辦法，從業(yè)務(wù)調(diào)查、審查審批、放款時(shí)限等環(huán)節(jié)入手，規(guī)范了小微貸款實(shí)地調(diào)查、編制報(bào)表、交叉檢驗(yàn)、判斷分析、審批發(fā)放等操作流程，全面提升信貸業(yè)務(wù)辦理效率。按照標(biāo)準(zhǔn)化流程，客戶申請(qǐng)一筆貸款，一般在3個(gè)工作日內(nèi)便可得到答復(fù)；對(duì)于老客戶，可實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請(qǐng)、當(dāng)天發(fā)放。信貸員在客戶提交申請(qǐng)1個(gè)工作日內(nèi)上門實(shí)地調(diào)查收集客戶信息，并編制資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等判斷客戶還款能力的重要依據(jù)；調(diào)查后兩個(gè)工作日內(nèi)測(cè)算客戶還款能力，形成調(diào)查報(bào)告，提交貸審會(huì)備案。同時(shí)，微貸中心制定了《小微企業(yè)貸款中心貸審會(huì)授權(quán)辦法》，兩名具備審批權(quán)限的貸審會(huì)成員即可隨機(jī)組合進(jìn)行貸款審批，完成放款。
主打“掃街”模式
打造專業(yè)化信貸隊(duì)伍
“掃街”營(yíng)銷模式是微貸技術(shù)中一種先進(jìn)的市場(chǎng)營(yíng)銷理念，同時(shí)也是濟(jì)寧銀行信貸服務(wù)理念的一次革新式轉(zhuǎn)變。信貸經(jīng)理不再是坐在辦公室里等客戶，而是主動(dòng)帶著產(chǎn)品走出去，走進(jìn)工廠企業(yè)，走入商場(chǎng)店鋪，走到田間地頭。“掃街”現(xiàn)已成為小微信貸人員的一項(xiàng)常態(tài)化工作，每人每周至少“掃街”3至4小時(shí)，分區(qū)域、分步驟、持續(xù)不懈地進(jìn)行營(yíng)銷，據(jù)統(tǒng)計(jì)，微貸中心全員每月“掃街”的覆蓋范圍可達(dá)4萬(wàn)余戶。