一、中國小額貸款公司發(fā)展的背景
二、中國小額貸款公司發(fā)展的意義
第一，有利于改善農村地區(qū)的金融服務。小額貸款公司是金融服務向貧困人口的擴展，是一種金融服務的創(chuàng)新。其堅持“小額、分散”的原則，70%的資金應用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30%資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5%，堅持為“三農”和城區(qū)中小企業(yè)提供信貸，有利于農村經濟發(fā)展，對促進“三農”和中小企業(yè)的發(fā)展具有重要的意義。
第二，有利于緩解中小企業(yè)流動資金的短缺問題。中小企業(yè)融資難是一直困擾我國經濟的難題，特別是在此次金融危機的大背景下，我國中小企業(yè)融資難的問題更加嚴峻，許多中小企業(yè)由于資金短缺，導致經營困難而倒閉破產，小額貸款公司的試點和推廣對處于危機中的企業(yè)，特別是小企業(yè)來說是一個新的幫手。
第三，有利于引導和規(guī)范民間融資行為。近年來，投資公司、擔保公司、典當商行等行業(yè)中金融違法、違規(guī)的問題日益嚴重，非法集資現(xiàn)象。這些民間融資行為具有群發(fā)性和盲目性的特點、一旦出現(xiàn)就可能引起連鎖反應，導致系統(tǒng)性風險，更有可能危及社會安定。小額貸款公司的積極推廣、試點，使得一部分民間金融走上了正規(guī)軌道，由地下轉到地上，在政府的合理引導下進行規(guī)范管理，消除潛伏在民間的金融風險和社會不安定因素，進一步完善金融環(huán)境，使其健康發(fā)展。
三、中國小額貸款公司規(guī)模與業(yè)務狀況
2016年，中國人民銀行發(fā)布的《2015年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據報告》顯示，截至2015年末，全國共有小額貸款公司8910家，較2014年末增加119家，較2015年9月末減少55家，貸款余額9412億元，2015年人民幣貸款減少20億元。截至2015年末，江蘇省小額貸款公司機構數(shù)量達到636家，此外，小額貸款公司機構數(shù)量超過400家的地區(qū)還包括遼寧、河北、內蒙古、吉林、廣東和安徽。其中，遼寧省小額貸款公司機構數(shù)量為597家，較2015年9月末有所減少。事實上，機構數(shù)量減少，遼寧并不是個例。與2015年三季度統(tǒng)計數(shù)據對比可以發(fā)現(xiàn)，山西、內蒙古、吉林、黑龍江等地區(qū)的小額貸款公司機構數(shù)量也有不同程度的減少。
小額貸款公司通過向貸款人發(fā)放高息貸款獲得收益。貸款多采取質押、抵押和保證方式，信用貸款額度較低。目前業(yè)內平均年利率在18%左右，是同期6%的銀行基準利率的3倍。其中國有企業(yè)背景的小額貸款機構平均利率偏低，有些甚至不超過10%。而民營企業(yè)背景的小貸公司平均利率則偏高，從15%到20%左右不等。
四、中國小額貸款公司的盈利狀況
目前，我國小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤率約為30%，資本利潤率約為8%，接近社會平均利潤率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。