最近，南通一些車主向江蘇廣電融媒體新聞中心求助，他們在當(dāng)?shù)匾患移?S店參加了一個(gè)“全款返息”購車優(yōu)惠活動(dòng)。車子開回家了，身上卻莫名其妙地背上了數(shù)萬元的貸款，這究竟是怎么回事？
參加“全款返息”購車，簽字竟變成了貸款
這兩天，南通車主黃女士不斷收到大眾金融的催款短信，要求她返還一筆69000元的貸款，這讓黃女士覺得莫名其妙，因?yàn)樗緵]有印象簽過這個(gè)貸款合同。
經(jīng)過詢問和回憶，黃女士這才得知這筆貸款和她2019年11月份購車有關(guān)。當(dāng)時(shí)黃女士在南通鑫湖一汽大眾4S店看中了一輛新車，銷售人員向她極力推薦“全款返息”購車活動(dòng)，也就是黃女士將15萬多元的購車款一次性付清后，4S店返還給黃女士5900多元。
經(jīng)過比價(jià)后，黃女士發(fā)現(xiàn)這家4S店的價(jià)格確實(shí)比較優(yōu)惠，于是交錢買車。但在提車之前，4S店又讓黃女士在一些合同上簽字，說是要走一個(gè)流程，才能領(lǐng)到返還的錢款。
“他們財(cái)務(wù)室的人把檔案袋拿出來，然后翻一個(gè)角，就讓我們簽字，說你簽完字就可以走了。”黃女士說，自己簽完字，并將車子開回家之后，一切都十分正常。直到今年11月份收到大眾金融的催款短信，黃女士才知道4S店在購車時(shí)，利用自己的身份信息貸了一筆款，當(dāng)時(shí)簽字就是簽的貸款合同。
黃女士表示，自己根本就不知道簽的是貸款合同，而且4S店最終也沒有把貸款合同給她。
和黃女士一樣，還有多名車主在南通這家4S店參加“全款返息”購車后，也都背負(fù)了數(shù)萬元的貸款。對于當(dāng)時(shí)簽貸款合同，大家都表示銷售人員沒有說清楚，“沒有說是貸款，因?yàn)槲胰疃几读?，干嘛還要去搞一個(gè)貸款出來？”
明明是全款買車，怎么會(huì)出現(xiàn)一筆貸款？這家4S店履行告知義務(wù)了嗎？這些貸款最終又作何用途了呢？為了了解相關(guān)情況，記者找到了南通鑫湖一汽大眾4S店，對于當(dāng)時(shí)是否告知了，銷售人員和車主各執(zhí)一詞。
南通鑫湖一汽大眾4S店銷售人員：大家都是成年人對不對？你簽字之前你肯定也是看過這個(gè)合同。
車主：你給我看了嗎？比如我貸款這個(gè)錢要到我手里，但是你這個(gè)貸款是沒有到客戶手里，那這叫什么貸款呢？
南通鑫湖一汽大眾4S店銷售人員：是沒有到客戶手里，那客戶拿了一個(gè)利息補(bǔ)貼嘛，就是要辦這個(gè)流程才能拿到這個(gè)錢啊。
車主：這個(gè)貸款是不是給你們自己單位集團(tuán)挪用了？
南通鑫湖一汽大眾4S店銷售人員：不好意思，這個(gè)我不太清楚。
4S店不能及時(shí)還款，主管部門督促制定計(jì)劃
記者了解到，這些貸款屬于汽車消費(fèi)貸，并不需要用車輛抵押，4S店只是使用了客戶的身份信息，而最終所有貸款都進(jìn)入了4S店的賬戶。
客戶找上門之后，南通鑫湖一汽大眾4S店也幫部分到期客戶歸還了貸款，但由于被貸款的客戶數(shù)量比較多，資金量達(dá)到數(shù)百萬元，還有很多客戶貸款到期后不能及時(shí)歸還，這讓大家十分擔(dān)憂。有車主表示：“如果逾期的話，征信上會(huì)顯示一筆貸款的，現(xiàn)在就害怕上征信的黑名單。”
記者了解到，這家4S店隸屬于南通涌鑫集團(tuán)，針對車主的擔(dān)憂，涌鑫集團(tuán)也成立了專門的工作組，正在積極籌措資金，并承諾所有的貸款均由集團(tuán)公司負(fù)責(zé)。
南通涌鑫集團(tuán)工作組負(fù)責(zé)人姚安生回應(yīng)稱：“整個(gè)集團(tuán)在注入一些資金，幫他們分批逐批解決。等大資金來了以后，會(huì)幫他們解決所有的問題?！?/p>
事發(fā)后，南通經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)的主管部門也先后5次約談這家4S店的負(fù)責(zé)人，督促企業(yè)制定還款計(jì)劃，保障購車人的合法權(quán)益。
律師說法：
從現(xiàn)有的事實(shí)來說：汽車4S店在汽車銷售過程中對消費(fèi)者采取欺騙，以“全款購車返息”的方式，吸引消費(fèi)者全款購車，但在購車過程中隱瞞目的，讓消費(fèi)者簽下貸款合同。一進(jìn)一出，通過銷售一輛車子，4S店實(shí)際收到了兩筆車款，一筆來自消費(fèi)者，另一筆來自以消費(fèi)者名義的貸款，而其可以分期歸還貸款，實(shí)現(xiàn)融資的目的。
對于消費(fèi)者而言，這顯然不僅僅是知情權(quán)被侵犯的問題，而是莫名其妙背上了與銀行之間的借貸之債，如果4S店不按時(shí)歸還貸款，消費(fèi)者將作為實(shí)際借款人被要求承擔(dān)還款責(zé)任，甚至4S店的逾期，也會(huì)影響消費(fèi)者的信用記錄，對消費(fèi)者自己的購房貸款等產(chǎn)生負(fù)面影響?；诖?，消費(fèi)者不應(yīng)繼續(xù)等待，而應(yīng)當(dāng)采取積極的法律措施，要求撤銷其與銀行之間的借貸合同。
相關(guān)依據(jù)：《民法典》148條，一方以欺詐手段，使對方在違背真實(shí)意思的情況下實(shí)施的民事法律行為，受欺詐方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以撤銷。
當(dāng)事人自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使撤銷權(quán)。
另外4S店也涉嫌騙取貸款罪，其以欺騙手段獲得銀行貸款，如果給銀行造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)的就應(yīng)當(dāng)被追究刑事責(zé)任。
根據(jù)《刑法》175條：“……以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰?！币环矫鏌o法歸還給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，另一方面多次采取欺騙手段獲得貸款，都應(yīng)當(dāng)屬于應(yīng)追究刑事責(zé)任的嚴(yán)重程度。
本案中4S店的做法顯然違法，應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任，但此事也給廣大的消費(fèi)者提了一個(gè)醒，對外簽署的所有文件，應(yīng)當(dāng)全面審核，不能簽署空白的文件，或?qū)ο嚓P(guān)法律效力不清楚的文書，事前防范的成本要遠(yuǎn)低于事后維權(quán)。
本文作者：《高爽說法》律師幫忙團(tuán)成員：泰和泰（南京）律師事務(wù)所 李紫艷律師
來源：江蘇新聞
來源： 江蘇新聞廣播