據(jù)悉，中信銀行普惠性小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)三年來實現(xiàn)跨越式發(fā)展：貸款余額超過3800億元，增長160%；貸款數(shù)量達到近18萬，翻了一倍。與2018年末相比，普惠性小微企業(yè)公司貸款余額增長10倍，超過1000億元；貸款客戶增長13倍，達到近3萬人；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)良，主要核心指標(biāo)位于股份制銀行前列。
構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系，滿足小微企業(yè)金融需求。
近年來，中信銀行在不斷優(yōu)化產(chǎn)品功能、簡化業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新的“試驗田”和“信貸工廠”機制，強化金融科技賦能，聚焦小微企業(yè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)和關(guān)鍵場景，構(gòu)建了覆蓋“供應(yīng)鏈和場景大數(shù)據(jù)”的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系。
完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中信銀行依托大產(chǎn)業(yè)、大客戶、大項目優(yōu)勢，沿供應(yīng)鏈上下游延伸，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系。盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)訂單、應(yīng)收賬款、票據(jù)等主要流動資產(chǎn)，構(gòu)建以“訂單e貸、政務(wù)e貸、信貸e鏈、商業(yè)e貸、白銀e貸”為代表的上游供應(yīng)商產(chǎn)品體系；挖掘核心企業(yè)下游信息流、資金流、物流的核心數(shù)據(jù)，形成以“分銷e貸、信用e賣、確認(rèn)倉”為代表的下游經(jīng)銷商產(chǎn)品體系。目前，中信銀行普惠供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已服務(wù)超過26000家小微企業(yè)客戶。
豐富場景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。中信銀行挖掘小微企業(yè)業(yè)務(wù)場景的大數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新“科技e貸、關(guān)稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信貸和線上場景產(chǎn)品體系，實現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“良好信用”的有效轉(zhuǎn)化。例如，中信銀行對接政府“專業(yè)化創(chuàng)新”服務(wù)平臺，定制了全線上、純授信、隨貸隨還的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，有效緩解了科技型企業(yè)抵押、質(zhì)押不足導(dǎo)致的融資“不平衡、不足”問題。目前，中信銀行的金融服務(wù)已經(jīng)覆蓋了20%專做特色和創(chuàng)新的“小巨人”企業(yè)。
構(gòu)建特色運營體系，減少20多項費用，微利。
中信銀行堅持“真小微、真經(jīng)營”的經(jīng)營定位，不斷完善智能風(fēng)控體系、移動服務(wù)渠道和差異化收費策略。中信銀行創(chuàng)新性地建立了“總行頂層設(shè)計、分行集中運營、分行客戶服務(wù)”的專業(yè)化體制機制。依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人臉識別、電子證書等技術(shù)支持。中信銀行創(chuàng)新開發(fā)了覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的智能風(fēng)控平臺，精準(zhǔn)支持“真小微、真運營”。同時，中信銀行建設(shè)了手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等線上渠道，推出724小時在線服務(wù)的云營業(yè)廳，支持客戶通過移動渠道實現(xiàn)“一鍵申請、一鍵授信、一鍵放款、一鍵還款”，讓客戶享受到“隨時可用”的便捷服務(wù)。目前，中信銀行面向小微企業(yè)客戶的移動服務(wù)占比超過85%，服務(wù)效率提升了3倍。
完善差異化收費策略。中信銀行積極加大考核激勵力度，補貼普惠金融貸款考核利潤，引導(dǎo)一線經(jīng)營機構(gòu)主動降低貸款利率。2021年，中信銀行小微企業(yè)貸款利率比2018年下降2個百分點以上；此外，中信銀行還推出了按需還貸、不還本金的業(yè)務(wù)，讓小微企業(yè)“無縫對接”還貸，有效解決了客戶到期“還貸”問題。在
近年來，中信銀行堅持“讓小微企業(yè)的業(yè)務(wù)更簡單”的宗旨，順應(yīng)互聯(lián)互通的發(fā)展趨勢，構(gòu)建開放共享的生態(tài)系統(tǒng)，從內(nèi)外兩個方向發(fā)力，為客戶提供一站式、一攬子的綜合服務(wù)。
對內(nèi)，中信銀行充分發(fā)揮中信集團金融和產(chǎn)業(yè)兩方面的優(yōu)勢，與旗下證券、保險、基金、投資等子公司組成“中信聯(lián)合艦隊”，為小微企業(yè)提供涵蓋貸款、結(jié)算、存款、理財、保險、投資、咨詢、投行等“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的綜合金融服務(wù)，助力其發(fā)展壯大。對外，中信銀行在場景對接、數(shù)據(jù)共享、風(fēng)險共擔(dān)等方面，與政府部門、科技公司、核心企業(yè)、大型平臺等機構(gòu)開展“開放、共享、聯(lián)動”的跨界合作，深度嵌入各類、標(biāo)準(zhǔn)化的普惠金融服務(wù)，廣泛聯(lián)動合作伙伴，跨界賦能小微企業(yè)。目前，中信銀行已與30多個地方政府、數(shù)十家科技公司、10000多家企業(yè)建立了開放、共享、共贏的合作關(guān)系，打造了有利于小微企業(yè)發(fā)展的“朋友圈”。
中信銀行表示，未來將繼續(xù)貫徹國家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，堅持“以客戶為導(dǎo)向”的服務(wù)理念，以小微企業(yè)需求為出發(fā)點，以提升服務(wù)質(zhì)量和效率為落腳點，不斷提升小微企業(yè)綜合金融服務(wù)能力和水平，更好地支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。