上周我的一個朋友在新開發(fā)的樓盤看中了一套房子，經(jīng)過千辛萬苦終于走到了交錢辦房貸這一步，沒想到卻被銀行拒貸了，朋友很是著急，不知道該怎么辦。
那么到底為什么會被拒呢？最關(guān)鍵一點在于征信！接下來，我們就來談一談?wù)餍艈栴}，各位朋友千萬要注意，不要重蹈我朋友的覆轍。
如果征信報告上“硬查詢”頻率過高，且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就說明該人財產(chǎn)狀況不佳，銀行和金融機構(gòu)90%會拒絕貸款和下卡。
一、什么是硬查詢？
相信大家對于征信報告都不陌生，更具體地說，個人信用報告的查詢分為：本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。
其中“硬查詢”為：信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查。這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響。
（1）信用卡審批：（硬查詢）申請信用卡時，會被查詢
（2）貸款審批：（硬查詢）申請貸款時，會被查詢
（3）擔(dān)保資格審查：（硬查詢）作擔(dān)保人時，被評估是否有擔(dān)保能力
（4）個人查征信：（非硬查詢）本人查詢不宜超過4次
（5）貸后管理：（非硬查詢）正常查詢，不影響貸款
注：以上查詢次數(shù)是按月查詢次數(shù)計算
作為貸款的重要參考因素——征信“硬查詢”，查多少次不能貸款，并沒有標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。但從多方打聽，建議在征信報告上的查詢，1個月不要超過5次，2個月不要超過10次。
二、如何盡可以能減少不必要的“硬查詢”？
1、管住手：需要查證詞你的貸款/辦卡，三思后行。看清楚條件，不要盲目去嘗試。
2、看條款：很多小貸是查征信的，看清楚《用戶協(xié)議》，確定不查征信再申請。
3、沉住氣：硬查詢兩年后會消失，如果你真的一個月或者近兩個月被查幾十次，建議先不要申請貸款，等到之前的查詢減少后再貸款。
三、以下行為會導(dǎo)致征信不良！
1、“連三累六”
“連三累六”意指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款。
達(dá)到這個標(biāo)準(zhǔn)，你已經(jīng)被銀行納入了不良征信名單，這個名單將會跟隨你3-7年，這段時間內(nèi)的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請。
“連三累六”主要針對個人貸款，XYK期一般不算在內(nèi)。其中“連三”比“累六”的性質(zhì)更惡劣，屬于惡性欠款，銀行將這類人員列入危險名單，基本上再次申請貸款成功幾率很小。
2、呆賬
指已過償付期限，經(jīng)催討尚不能收回，長期處于呆滯狀態(tài)，有可能成為壞賬的應(yīng)收款項。
在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會直接將申請打回，它的可怕性不言而喻。
3、頻繁查詢征信報告
短期時間內(nèi)有多家貸款機構(gòu)查詢征信記錄（本人查詢沒事兒，機構(gòu)查詢會影響征信），銀行會判定你最近急需用錢，對你是否能按時還款產(chǎn)生懷疑，進(jìn)而拒絕信貸申請。
4、水電氣費欠繳
有一種人是欠水費、欠電費、欠氣費、欠物業(yè)費……只要是能欠的生活繳費都在拖欠，且在居委會上門催收時還不開門。這些都將被納入官方征信的范圍。
5、“睡眠”卡未處理
只要申請了信用卡，不管申請人開戶與否都會出現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)中，之后想再次申請該行的信用卡將會受到一定影響。某些特定的信用卡無論你開戶與否都會產(chǎn)生年費，如果疏忽了這一點，就會出現(xiàn)逾期，產(chǎn)生不良記錄。
6、保險費用欠繳
保險逾期繳費，若超過三個月仍未補上，除了造成保單效力中止，還可能會被保險公司提交記錄。此外，社保及公積金繳存記錄也是評定個人征信的重要數(shù)據(jù)。
7、擔(dān)保連責(zé)
某些時候為了朋友道義或是其他原因，用戶為其他人擔(dān)保貸款，但是被擔(dān)保人沒錢還款跑路了，作為擔(dān)保人會有連帶責(zé)任，如沒有承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，在征信記錄上會成為一個污點。
8、利率上調(diào)，月供未變
貸款利率上調(diào)后，所貸款項未償還部分利率也會隨之調(diào)整，仍按原金額支付“月供”，會產(chǎn)生欠息逾期，這樣的情況也比較常見。
9、信息被冒用
當(dāng)前社會個人信息被盜用已是習(xí)以為常，這是非常危險的。若你的信息被不法分子利用做違法之事，那不良記錄就會記錄在你頭上。因此在查詢征信記錄有問題時，一定要找銀行核實情況，避免出現(xiàn)漏洞。
為了保障自身權(quán)益，我們需要做些防御措施。保護(hù)好個人身份證及復(fù)印件，復(fù)印件交給他人時寫明“再次復(fù)印無效” 或者“僅用于xxxx” ，避免被人冒用。
四、征信名單信用記錄多重要?
按時繳還貸款，良好征信記錄是非常受銀行歡迎的，說明你信用極高，銀行借錢的風(fēng)險減低。
良好的征信記錄是申請貸款的前提條件，不同銀行不同貸款類型對征信要求也有所不同，一般車款會要求征信三級以上，信用類貸款則要求征信二級以上。
如何查詢個人征信記錄？登陸“中國人民銀行征信中心”按步驟即可查詢。即將買房的人，提前查詢了解自己的征信情況，免得被銀行拒貸，再來分析就晚了！