貸款知識(shí)點(diǎn)大全，銀行貸款常識(shí)100個(gè)

1. 借款人

也叫貸款人，指即將或已經(jīng)貸款的客戶，可以是個(gè)人，也可以是企業(yè)。

2. 本金

是指客戶某一筆貸款當(dāng)前還欠金融機(jī)構(gòu)的額度，即未結(jié)清金額。

3. 綜合利息

也叫綜合費(fèi)用，就是包括辦理的費(fèi)用在里面，客戶要承擔(dān)的利息。

4. 貸款用途

金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求每一筆貸款都有固定的用途，是貸款買房，還是裝修還是消費(fèi)等。

5. 日息

也叫做日利率。若日息為萬(wàn)分之五，那么月息=30X(5/10000)=1.5%，年息=360X(5/10000)=18%。

6. 月息

也叫做月利率。若月息為1分，則月利率=1%，年利率=12X1%=12%。

7. 年息

即年利率。凡年利率超過36%的，法律均視作高利貸。

8. 一次性手續(xù)費(fèi)率

指辦理此次貸款業(yè)務(wù)，只收取一次手續(xù)費(fèi)，日后不再重復(fù)收費(fèi)。

9. 信貸

信貸是最常見的融資活動(dòng)。廣義的信貸指一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式，包括存款、貸款、擔(dān)保、承兌、賒欠等活動(dòng)。狹義的公司信貸專指金融機(jī)構(gòu)的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括金融機(jī)構(gòu)與客戶往來發(fā)生的存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)。

10.公司信貸

是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。

11.貸款流程

分為九個(gè)環(huán)節(jié)：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。

12.貸款金額

是指金融機(jī)構(gòu)承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。

13.貸款期限

信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指金融機(jī)構(gòu)承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/p>

14.免息優(yōu)惠

通常以利率折扣券和天數(shù)免息券的形式發(fā)給客戶。

15.借據(jù)

貸款借據(jù)原稱“放款借據(jù)”。貸款單位支用貸款時(shí)給金融機(jī)構(gòu)出具的書面憑證。具有法律效力，它是在企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)雙方簽訂貸款合同的基礎(chǔ)上，貸款單位辦理每一筆貸款時(shí)所必須履行的手續(xù)。

16.API渠道

通過api對(duì)接方式進(jìn)行授信申請(qǐng)。

17.自營(yíng)渠道

通過自營(yíng)h5、app、小程序進(jìn)行進(jìn)授信和用信的客戶。

18.統(tǒng)一授信

是指金融機(jī)構(gòu)作為一個(gè)整體,集中統(tǒng)一地識(shí)別、管理客戶的整體信用風(fēng)險(xiǎn),統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持,并集中管理、控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

19.額度

是指客戶所獲得授信的最大金額。

20.放款（用信）

指在該借款需求滿足放款條件后，貸款方將該筆款項(xiàng)打入借款人賬戶的操作。

21.首貸客戶

第一次用信成功的客戶。

22.復(fù)貸客戶

第二次以及多次用信成功的客戶。

23.授信申請(qǐng)

借款人有授信資金需求時(shí)，應(yīng)根據(jù)銀行的要求提出授信申請(qǐng)，并承諾所提供的資料合法有效。

主要內(nèi)容包括：借款人的基本情況（借款人名稱，經(jīng)營(yíng)范圍、財(cái)務(wù)狀況等），申請(qǐng)授信的基本情況（包括授信品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、用途、用款計(jì)劃和還款計(jì)劃等），如果涉及項(xiàng)目授信，還應(yīng)提供項(xiàng)目情況。

24.額度有效期

金融機(jī)構(gòu)貸款額度有效期是指金融機(jī)構(gòu)給予用戶的貸款額度有一個(gè)有效期限，在有效期內(nèi)，用戶可以在任意時(shí)間段內(nèi)申請(qǐng)貸款。

而過了有效期，用戶必須重新獲得金融機(jī)構(gòu)授信額度，這樣才會(huì)有一個(gè)新的貸款額度有效期。重新獲取授信額度，需要通過系統(tǒng)審核。

25.授信冷凍期

當(dāng)授信拒絕之后，冷凍期內(nèi)不能重新發(fā)起授信。

26.額度止付

若借款人額度賬戶存在逾期，則額度賬戶止付，不允許再次提現(xiàn)。直至借款人清償全部欠款后方可后解除止付。

27.循環(huán)授信

客戶在獲得金融機(jī)構(gòu)的循環(huán)授信額度后，可以分次提款、循環(huán)使用，單筆支取款項(xiàng)不超過可用額度時(shí)，只需要填寫申請(qǐng)表即可，無需再次審批，非常方便快捷。循環(huán)授信額度會(huì)根據(jù)貸款人支取額度而變化，取出的越多，循環(huán)授信額度越少。

28.單筆單批

單筆單批是客戶在獲得金融機(jī)構(gòu)的單筆授信額度后，并且提款后，下次又需要重新簽訂授信合同，重新獲取授信額度。

循環(huán)授信是一次授信多次提款，單筆單批是一次授信一次提款。

29.首次還款日

第一次還款的日期。

30.抵押貸款

是指拿固定資產(chǎn)做抵押辦理的貸款，比如房子抵押貸款，車子抵押貸款，倉(cāng)庫(kù)貨物抵押貸款。

31.信用貸款

不用抵押任何東西的貸款方式，房月供貸，車月供貸，公積金貸款，保單貸都屬于信用貸款。

32.質(zhì)押

是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。

33.保證

是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

34.留置

是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

35.擔(dān)保

是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

36.二次抵押

抵押物在金融機(jī)構(gòu)抵押的同時(shí)在沒有結(jié)清的情況下，去辦理第二次抵押貸款。

四、風(fēng)險(xiǎn)管理

37.征信報(bào)告

指由征信中心記載的個(gè)人或企業(yè)的信用記錄報(bào)告，其中包含個(gè)人或企業(yè)信息、信用交易信息及其他信息。

38.反欺詐

反欺詐是對(duì)包含交易詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙，電話詐騙，盜卡盜號(hào)等欺詐行為進(jìn)行識(shí)別的一項(xiàng)服務(wù)。在線反欺詐是互聯(lián)網(wǎng)金融必不可少的一部分。

39.黑名單

黑名單指的是長(zhǎng)時(shí)間逾期，屢次催款不還，非法套現(xiàn)，等被相關(guān)金融機(jī)構(gòu)列入拒絕信貸的用戶。黑名單數(shù)據(jù)在央行個(gè)人征信系統(tǒng)里保留五年，破產(chǎn)等特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留十年。

40.客戶信用評(píng)級(jí)

是商業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

41.網(wǎng)核

對(duì)客戶提供的保單學(xué)歷等資料去網(wǎng)站上去核實(shí)。

42.電核

金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行電話核實(shí)，這個(gè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)審批是否通過有重要作用。

43.多頭貸款

指借款人同時(shí)向多家機(jī)構(gòu)或平臺(tái)申請(qǐng)貸款。

44.存量控制法

存量控制法就是控制貸款余額的方法。借款人的貸款余額不超過控制額度前提下可反復(fù)周轉(zhuǎn)使用貸款,適用于臨時(shí)性、周轉(zhuǎn)性貸款的管理。

45.流量控制法

流量控制法是控制貸款累計(jì)發(fā)放額的管理方法。貸款額度可以一次用完,也可分次用完,即用即減,直至全部用完。適用于那些需要嚴(yán)格控制規(guī)模的貸款和一些專項(xiàng)性貸款。

46.審貸分離

是將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次的機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。

47.貸放分控

是指金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

48.風(fēng)險(xiǎn)處置

是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。

49.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題(如虛警或漏警)，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理行為進(jìn)行修正或調(diào)整，因此對(duì)于預(yù)警系統(tǒng)的完善十分重要。

50.分級(jí)審批制度

是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批的制度。

51.客戶經(jīng)理制

是指商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷人員與客戶，特別是重點(diǎn)客戶，建立一種明確、穩(wěn)定和長(zhǎng)期的服務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系。

52.貸前調(diào)查

是金融機(jī)構(gòu)受理借款人申請(qǐng)后，對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵(質(zhì))押物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度的過程。

53.貸款的合法合規(guī)性

是指金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。

54.白戶

沒有做過任何形式的貸款，也沒有辦理過信用卡的客戶，也可以說是在金融機(jī)構(gòu)信用記錄空白的客戶。

55.黑戶

在征信報(bào)告中有多次不良記錄，從而被認(rèn)為信用不良的人。

56.老賴

也稱失信被執(zhí)行人。凡未履行生效法律文件確定義務(wù)的人，法院會(huì)將其納入失信被執(zhí)行人名單，依法對(duì)其進(jìn)行信用懲戒。

57.助貸

助貸機(jī)構(gòu)基于自身流量及風(fēng)控優(yōu)勢(shì)，通過與資金方合作將流量及風(fēng)控能力變現(xiàn)以獲得收益，資金方基于自身風(fēng)控能力較弱，或者為防范助貸機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)等多方面考慮，通常都會(huì)要求助貸機(jī)構(gòu)對(duì)其所推薦的借款客戶還款提供兜底。

58.聯(lián)合貸

金融機(jī)構(gòu)如銀行、信托等持牌機(jī)構(gòu)，與第三方平臺(tái)型的金融科技公司合作，基于共同的貸款條款、按約定的出資比例，聯(lián)合向符合條件的借款人通過線上發(fā)放貸款。

59.公積金貸

是指利用客戶交住房公積金的記錄來辦理的貸款，不用抵押，公積金賬本等資料。

60.保單貸

是指客戶買了指定保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)，通常買了三年四次后可以做金融機(jī)構(gòu)貸款，不用抵押保單。

61.工薪貸

是指專門針對(duì)工薪族的貸款，比如華潤(rùn)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，公積金貸款。

62.房月供貸

是指客戶買房貸款后，或者房子抵押貸款后，憑借他良好的還款記錄來辦理的信用貸款，注意房子仍然處于抵押狀態(tài)。房月供貸是抵押貸款額外辦理的一筆信用貸款。

63.車月供貸：跟房月供貸類似。有以下幾種形式：

（1）信用卡供車：買車貸款，以信用卡的形式發(fā)放，有些金融機(jī)構(gòu)不做。

（2）儲(chǔ)蓄卡供車：買車貸款已放到儲(chǔ)蓄卡里。

（3）金融公司供車：買車貸款的供給方式，汽車公司。

64.線下還款

客戶和平臺(tái)協(xié)商成功的情況下根據(jù)對(duì)方提供的還款方式進(jìn)行還款。

65.批量扣款

金融機(jī)構(gòu)和客戶簽署扣款協(xié)議，由系統(tǒng)執(zhí)行的統(tǒng)一扣款業(yè)務(wù)，并進(jìn)行扣款通知給客戶。

66.等額本息

一筆貸款，每個(gè)月都還同一個(gè)數(shù)字，包括本金和利息。是最普通最常見的還款方式。

67.先息后本

一筆貸款先還利息，到期再還本金。

68.等額本金

一筆貸款，每個(gè)月還的本金都是相同的，但是利息會(huì)變化。

69.提前還款

是指客戶在合同約定的結(jié)束時(shí)間前還款，通常根據(jù)合同約定是否要收違約金。

70.期末清償還款

借款人在借款到期日，還清貸款本息。

71.提前結(jié)清

貸款在約定的時(shí)間前提前全部還清本息。

72.逾期

指借款人在約定時(shí)間未能足額還款的行為。

73.貸后管理

是指商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

74.貸款展期

是指借款人不能按照貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃按時(shí)償付每期應(yīng)償付的貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行審查同意，有限期地延長(zhǎng)還款期限的行為。

75.依法收貸

是指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。

76.當(dāng)前逾期

客戶的貸款或者信用卡目前處于沒有按時(shí)還款的情況，這類情況需要特別注意，征信顯示的1234等表示逾期1234個(gè)月。逾期1~30天算一個(gè)月，以此類推。

77.逾期天數(shù)：days past due,DPD

放貸型產(chǎn)品,還款日與下一次關(guān)賬日為同一天,所以DPD從還款日后的第一天即算起；

信用卡在下一個(gè)關(guān)賬日時(shí)未還才算DPD,但需要交納滯納金。

78.逾期期數(shù)：bucket 逾期月數(shù)

逾期1期M1，逾期2期M2，以此類推，信用卡還款日到下一個(gè)賬單日之間不不計(jì)算逾期天數(shù)，但bucket為M0。

79.逾期階段

stage依據(jù)bucket進(jìn)行區(qū)分前期（front end），中期（middle range）,后期（hot core），轉(zhuǎn)呆賬（wirte-off），具體需要根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的催收策略，轉(zhuǎn)呆賬策略與產(chǎn)品特性決定。

M1前期，M2-M3中期，M4為后期。

80.不良貸款

是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款本息而形成的貸款。

81.呆賬核銷

是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。

82.寬限期

借款人在寬限期內(nèi)歸還每期還款額的，視同正常還款，不計(jì)收寬限期罰息；超過寬限期還款的，將按實(shí)際違約天數(shù)（含寬限期天數(shù)）計(jì)收罰息。

83.五級(jí)分類制度

是根據(jù)內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)程度，將商業(yè)貸款劃分為正常，關(guān)注，次級(jí)，可疑，損失五類。

84.正常貸款

是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

85.關(guān)注貸款

是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

86.次級(jí)貸款

是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常營(yíng)業(yè)收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

87.可疑貸款

是指借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

88.損失貸款

是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

89.會(huì)計(jì)分錄

會(huì)計(jì)分錄亦稱“記賬公式”。簡(jiǎn)稱“分錄”。它根據(jù)復(fù)式記賬原理的要求，對(duì)每筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)列出相對(duì)應(yīng)的雙方賬戶及其金額的一種記錄。

90.核心系統(tǒng)

核心系統(tǒng)指金融行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。核心系統(tǒng)，都是以客戶為中心，進(jìn)行帳務(wù)處理、滿足綜合柜員制、并提供24小時(shí)服務(wù)的核心系統(tǒng)。

91.貸記卡

就是信用卡是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的，不用存錢也可以消費(fèi)一定額度的小額貸款方式，通常比較方便。

92.準(zhǔn)貸記卡

是信用卡出現(xiàn)之后的一種過渡，可以存錢，也可以少量透支額度使用，有些金融機(jī)構(gòu)不算負(fù)債。

93.放款卡

貸款發(fā)放的借記卡。

94.還款卡

歸還貸款的借記卡。

95.二類戶

Ⅱ類戶可通過自助機(jī)具（商業(yè)銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息）、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道開立。

96.自主支付

是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

97.實(shí)貸實(shí)付

是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人的交易對(duì)象的過程。

98.貸款人受托支付

是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

99.實(shí)貸實(shí)付

是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過程。

100. 第三方收款

是指金融機(jī)構(gòu)不直接放款到貸款人卡里，而是放款到貸款用途對(duì)應(yīng)的收款人卡里，比如裝修公司的法人卡里，金融機(jī)構(gòu)是第一方，貸款人是第二方，其他人都可以是第三方。

來源：“呱說產(chǎn)品”