對購房人來說，目前法拍房貸款最方便的主流模式是：階段性擔保購房按揭，流程如下：
申請貸款→競拍成交→第三方階段性擔?！y行發(fā)放貸款、支付法院→辦理房產(chǎn)過戶及抵押→階段性擔保責任解除
接下來，就幫大家詳細梳理一下每個環(huán)節(jié)的細節(jié)，看完就會的那種！
【一、 能不能貸？】
先不考慮個人貸款資質(zhì)，單從法拍房是否符合銀行貸款條件來看，以阿里拍賣為例，標的展示頁面上標注“一鍵貸款”或“可貸款”的是確定可以貸款的，而沒有標注這些字樣的就是不能貸款嗎？并不是！
【二、怎么貸？——6步走】
1.貸款資格預(yù)審
拍前借款人貸款資格確認。
準備身份證，戶口本，結(jié)婚證（離婚證/離婚協(xié)議），收入證明，銀行流水，征信報告自查詳細版。最好先聯(lián)系輔拍機構(gòu)把相關(guān)材料給核查一遍，如，貸款金額與流水的匹配、可貸款年限等，根據(jù)專業(yè)意見完善需要提交給銀行的預(yù)審材料。通過上述材料確認貸款成數(shù)，貸款資格。
提醒1：已婚人士貸款需要提供夫妻雙方資料，面簽時需要夫妻雙方帶原件到銀行現(xiàn)場簽字。
提醒2：貸款額度最高額度可達七成。根據(jù)各個地方的不同可貸額度會有一定的差異。
提醒3：銀行流水最好準備1年的收入流水，根據(jù)貸款數(shù)額不同對于流水不有不同的要求。
2.貸款擔保函
提前協(xié)調(diào)好第三方擔保公司。
司法拍賣成交后，買受人未取得法律文書，銀行在落實抵押前發(fā)放按揭貸款，需憑擔保公司出具的擔保函擔保放款。
所以，銀行貸款審批通過后需要前往合作的擔保公司，簽署擔保協(xié)議并支付擔保費用，銀行需要收到擔保公司出具的擔保函才能放款。
3.銀行面簽復(fù)審
競拍成功后到銀行面簽復(fù)審，核實上述借款人資料的全部資料原件及復(fù)印件，提交產(chǎn)調(diào)表、競拍保證金轉(zhuǎn)賬憑證，競拍成交確認書，銀行卡復(fù)印件。銀行準入的評估公司出具評估報告。上述材料都審核通過就確認獲得貸款資格和相應(yīng)的額度了。
4.銀行放款審批
拍賣成交后，在規(guī)定期限內(nèi)將首付款繳納至法院指定收款賬戶，并將轉(zhuǎn)賬截圖發(fā)至銀行。在已經(jīng)辦好擔保手續(xù)，拿到擔保函的前提下，銀行進行尾款放款，將貸款金額直接打給法院賬戶。
5.協(xié)調(diào)解封解壓過戶事宜
解封房產(chǎn)，在法院辦理解封手續(xù)。銀行的尾款支付到法院的賬戶內(nèi)，保存好相關(guān)的憑條原件，與法院執(zhí)行局相關(guān)人員溝通，并辦理手續(xù)。確保拿到四書：“拍賣成交確認書”、“民事裁定書”、“協(xié)助執(zhí)行書”、“稅務(wù)協(xié)執(zhí)書”。
去房管局、檔案局、不動產(chǎn)管理局等部門，解押房產(chǎn)。繳納各種稅費后，根據(jù)（拍賣成功文件、法院解封文件、稅費繳納憑證）完成過戶手續(xù)，正式拿到房產(chǎn)證后收房。
6.辦理房屋抵押登記
領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證，辦理房屋抵押登記。銀行在領(lǐng)取他項權(quán)證完成歸檔手續(xù)后，購房人憑身份證原件到銀行領(lǐng)取借款合同及產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件，第三方擔保責任解除，開始還款。
【三、什么時間貸？】
1.參拍2周前提供真實的材料，完成貸款預(yù)審；
2.得標當天，最晚第2天，在已完成預(yù)審的銀行簽訂貸款合同。準備好預(yù)審時所有的原件+復(fù)印件，到指定銀行簽約；
3.在得標3天內(nèi)，把首付轉(zhuǎn)入法院帳戶，提交轉(zhuǎn)賬支付的首付憑證給銀行；
4.在得標5天內(nèi)，確保拿到擔保函，當擔保函出來后，第一時間付擔保費到擔保公司，然后聯(lián)系銀行走放款流程；
5.在上述手續(xù)和文件都提交完整之后，銀行通常會在1到2個工作日內(nèi)放款，這樣基本可以確保在競拍成功后10個工作日內(nèi)完成全額支付。
當然，關(guān)于時間的把控上，各地銀行、相關(guān)機構(gòu)業(yè)務(wù)處理速度會略有不同，為了保險起見，建議大家盡早了解情況、盡早準備！
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