一、確定自己公積金的可貸額度
簡(jiǎn)單試算
二、貸款資格認(rèn)定
①基本上試算出自己可貸額度的就視同可以申請(qǐng)公積金貸款，因?yàn)槿绻囁阆到y(tǒng)提示擬申請(qǐng)人有問(wèn)題會(huì)直接反饋不予受理。
②武漢公積金執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策！無(wú)論是名下有住房還是之前有過(guò)公積金貸款記錄，都算作二套申請(qǐng)資格。大家自行辨別本次申請(qǐng)公積金貸款是首套（最高70萬(wàn)），二套（最高50萬(wàn)）。
③名下有房但已售出，目前名下無(wú)房即算首套；辦理過(guò)公積金貸款但已結(jié)清亦算二套。
④人沒(méi)問(wèn)題，那房有沒(méi)有問(wèn)題呢？如果你年輕、繳存額高、余額多但是買(mǎi)的不是住宅或者是住宅但房齡超過(guò)30年，一樣不能申請(qǐng)公積金貸款。
三、資質(zhì)認(rèn)定
這是重點(diǎn)，我舉例給大家詳細(xì)闡述！
①工資性流水
為什么強(qiáng)調(diào)工資性流水？因?yàn)楣e金本身就是對(duì)廣大在職職工的一項(xiàng)購(gòu)房福利政策，只有工資性流水體現(xiàn)的收入才被公積金認(rèn)可。個(gè)體戶(hù)，流動(dòng)人員經(jīng)常性地轉(zhuǎn)賬流水、ATM現(xiàn)金存款、微信/支付寶提現(xiàn)不被認(rèn)可作為有效收入?。。?/p>
對(duì)于公積金+商貸組合類(lèi)的貸款，工資性流水能夠達(dá)到您擬申請(qǐng)貸款月供的兩倍，基本上就沒(méi)問(wèn)題了，但有負(fù)債的另談，下面我會(huì)講到。
工資
績(jī)效
津貼
過(guò)節(jié)福利
注意！報(bào)銷(xiāo)不屬于工資性收入，雖然不少公司報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用確實(shí)有補(bǔ)貼員工的意思，我之前有個(gè)醫(yī)藥代表客戶(hù)，每個(gè)月工資都是以報(bào)銷(xiāo)名義發(fā)放，流水不被認(rèn)可！
報(bào)銷(xiāo)不算工資性收入
②征信逾期
如下圖借款人征信顯示有逾期，但并不嚴(yán)重，公積金審核一般不會(huì)拒貸，但超過(guò)了近二年內(nèi)“連三累六”的程度，絕大部分借款人會(huì)被拒之門(mén)外。自行理解為什么我用的是“絕大多數(shù)”而不是“所有”！
有逾期但不嚴(yán)重
逾期明細(xì)，未連續(xù)，并且借款已結(jié)清
③負(fù)債
即便你工資性流水足夠，也從沒(méi)有過(guò)逾期，也不代表你一定能申請(qǐng)公積金貸款。因?yàn)檫€有一個(gè)非常重要的指標(biāo)：負(fù)債！
如下圖借款人征信顯示曾經(jīng)借過(guò)28筆其他類(lèi)貸款，作為貸款審核部門(mén)看到這類(lèi)頻繁往復(fù)使用網(wǎng)貸、小貸的借款人基本都會(huì)直接拒絕。
網(wǎng)貸過(guò)多
借唄
招聯(lián)金融
馬上消費(fèi)金融
為什么？因?yàn)樽》堪唇屹J款首先要杜絕首付貸的嫌疑，這是主管部門(mén)明令禁止要去的杠桿。還有就是你連幾千款都要借，我真怕你還不起我借你的錢(qián)，自然我就不會(huì)貸給你??！
a.假如我沒(méi)有很多網(wǎng)貸，只有一筆裝修貸或者經(jīng)營(yíng)貸呢？這也是嚴(yán)格禁入的，還是那個(gè)原則，首付貸嫌疑一律剔除！所以請(qǐng)結(jié)清在途貸款后在來(lái)申請(qǐng)吧。
b.再假如，我既沒(méi)有網(wǎng)貸也沒(méi)有裝修貸也不涉及經(jīng)營(yíng)貸，我只有個(gè)車(chē)貸，我喜提大奔（喜大普奔），每月車(chē)貸還款3000元，這樣可以么？回答是：這樣可以，因?yàn)槟愕馁J款用途審核部門(mén)看得到，不是首付貸。但是，這算作負(fù)債，你的工資性流水必須至少要能夠覆蓋你所有負(fù)債月供總額的兩倍，才會(huì)給你批貸！
我舉個(gè)例子：小A，工資性流水9000元/月，名下還有購(gòu)車(chē)貸月供3000元，擬申請(qǐng)的公積金（組合）貸款月供4500元，9000＜（3000+4500）X2=15000。這資質(zhì)就不符合，因?yàn)榱魉粔颉３^(guò)15000元/月的工資性流水才足以支撐你的貸款申請(qǐng)能夠通過(guò)審批。
還有種情況可以通過(guò)審批，給大家舉例介紹一下：小A，工資性流水3500元/月，但是名下沒(méi)有負(fù)債，擬申請(qǐng)純公積金貸款70萬(wàn)25年，月供3411.21元。只要系統(tǒng)試算能貸多少錢(qián)就可以貸到多少錢(qián)，無(wú)須流水達(dá)到月供的兩倍，重點(diǎn)前提是借款人無(wú)任何負(fù)債??！
四、至于審批時(shí)效、放款時(shí)間，因政策調(diào)整變動(dòng)，多有不同，所以不再贅述！
思路到這，就寫(xiě)到這！
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