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給空殼公司掛名

不料一夜之間變“老賴”

2018年，張某經(jīng)人介紹認(rèn)識了一家公司的財(cái)務(wù)王某。

由于王某出手闊綽，一來二去二人成了好朋友。

突然有一天，王某找到了張某還有其他幾個(gè)人，表示自己做生意需要張某和其他幾個(gè)人，給幾家空殼公司擔(dān)任股東和法定代表人。

張某也沒多想，王某讓他在哪簽字，他就在哪簽字，甚至還有一回在空白的紙上簽了名。

再后來的一天，王某通知他，張某掛名的空殼公司需要從銀行貸款2000萬。

張某作為公司的法定代表人和股東，需要張某和他太太李某一塊兒去某地方銀行營業(yè)廳，簽一份借款保證合同。

既然是好朋友嘛，就不能對不起好朋友。

仗義的張某，兩肋插著刀，竟然以離婚要挾，逼著太太一起在那份2000萬的借款保證合同上簽了字。

看到這，大家可能也都意識到了，大事不妙！

2019年的一天，張某的太太李某發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)了，自己成了“老賴”。

之后某地方法院執(zhí)行庭法官給李某打電話，告訴她2000萬的貸款早已逾期被銀行起訴，現(xiàn)在已經(jīng)到強(qiáng)制執(zhí)行程序，她的銀行卡、理財(cái)、房產(chǎn)均已被查封。

其實(shí)，這是一起典型的騙取貸款犯罪。

但由于此類犯罪往往存在銀行內(nèi)部人員違規(guī)放貸的情況，所以銀行作為受害人，往往并不愿將內(nèi)部審貸的材料亮出來向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。

因此，作為名義上的借款人或者擔(dān)保人，就成為了背鍋俠。

那么，這個(gè)鍋就這么白白背上，沒有辦法解決嗎？

2022年初，大連市中級人民法院審結(jié)了一批類似案件，銀行訴訟要求各名義借款人還款的訴訟請求均被法院駁回。

該系列案件是少數(shù)的名義借款人從民事角度維權(quán)成功的案例，里面有諸多可以學(xué)習(xí)以及警醒之處。

我們可以從中總結(jié)出一些解決辦法來。

2

以好處費(fèi)作為誘餌

招攬人員從銀行貸款

銀行違規(guī)放貸

2016年起，某銀行的員工張某增直接或通過中間人孫某洋、史某找到張某、吳某亮、張某娟等12人，希望他們幫銀行的忙，去簽個(gè)字，給相應(yīng)的好處。

不長時(shí)間，這些人分別接到通知到銀行簽字。

簽字的合同均為空白合同，辦的銀行卡也未到他們手中，他們相互之間大多數(shù)不認(rèn)識。

隨后因?yàn)橘J款逾期，紛紛被銀行起訴，很多人算上擔(dān)保的金額要背上幾百萬的債務(wù)。

被訴后，他們聚在一起一合計(jì)，發(fā)現(xiàn)大家的情況的差不多，就通過調(diào)取銀行流水、錄音、公安機(jī)關(guān)自首、向銀監(jiān)局舉報(bào)等各種方式進(jìn)行維權(quán)并搜集證據(jù)。

經(jīng)審理，法院最終認(rèn)定以下事實(shí)：

銀行存在審貸不嚴(yán)問題。

查詢顯示，借款人之一的被告張某名下有一貿(mào)易公司，但貿(mào)易公司前腳法定代表人和股東變更為張某，后腳他就向銀行申請貸款，而銀行在審貸過程中未察覺任何異常。

部分款項(xiàng)直接回到銀行。

根據(jù)借款人的銀行流水，以及中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會大連監(jiān)管局出具了大銀保監(jiān)舉復(fù)（2021）58號舉報(bào)事項(xiàng)調(diào)查意見書顯示，銀行發(fā)放的貸款一共兩個(gè)去處。

一部分直接回到該銀行，用于購買銀行對其他債務(wù)人的債權(quán)，實(shí)質(zhì)上即用于償還了銀行的逾期個(gè)人貸款本息，以貸還貸還息，虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓掩蓋不良的問題。

另一部分的款項(xiàng)則直接回到了銀行的前員工張某增以及中間人孫某洋、史某賬戶中。

錄音證明簽了空白合同。

被告之一的國某在庭審時(shí)提供了錄音證據(jù)，可以證明國某簽的是空白合同，銀行卡不在國某手中保管。

被告國某亦向法庭提供了2015年5月27日的離婚證，稱離婚證是原告為其辦理的，系為了貸款偽造的。

根據(jù)這些事實(shí)，法院認(rèn)為該案涉嫌刑事犯罪，裁定駁回原告銀行的起訴，相關(guān)利害關(guān)系人可向有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)案。

3

騙貸類案件，如果銀行不主張自己“受騙”，名義借款人是很難維權(quán)的。

前文二十多人曾一度向公安機(jī)關(guān)自首，希望通過該種方式免除民事上償還貸款的責(zé)任

但是公安機(jī)關(guān)未予立案處理，所以刑事途徑維權(quán)可以說是舉步維艱。

對于騙取貸款類案件，切莫為了人情或一點(diǎn)好處費(fèi)，簽定相關(guān)協(xié)議，也莫要擔(dān)任空殼公司的法定代表人、股東。

已經(jīng)落入到騙貸案件陷阱中，作為名義借款人，該如何維權(quán)？

1、類似案件受害人抱團(tuán)在一起維權(quán)。證據(jù)可以共享，維權(quán)的聲量也大，可以引起相關(guān)部門的重視。

2、錄音、錄像、微信聊天記錄等，保留“幕后人員”為實(shí)際借款人的相關(guān)事實(shí)。

3、調(diào)取自己銀行卡的銀行流水，查清款項(xiàng)的去處。前文的案件中，由于各借款人為自然人，即便銀行卡不在自己名下，也可以直接去銀行調(diào)去銀行流水。

但是，這個(gè)辦法對開頭那個(gè)空殼公司借款的案子不好用。

由于張某并非公司的實(shí)際控制人，營業(yè)執(zhí)照、印章等都不在張某手中，除非他將公司的材料全部掛失補(bǔ)辦，否則無法查詢到公司賬戶的銀行流水。