累計(jì)注冊企業(yè)11046家，成功貸款24408筆，貸款金額達(dá)712.19億元。這是全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(以下簡稱“全國信易貸平臺”)廈門站的最新成績單。全國信易貸平臺通過信用手段解決中小企業(yè)信息不對稱、信用不充分問題，推動企業(yè)信用資產(chǎn)變現(xiàn)，有力緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，營造守信受益的良好氛圍，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境。
深化信用信息共享助力企業(yè)增信融資
平臺歸集了紅黑名單、行政許可、行政處罰、異常經(jīng)營、社保、稅務(wù)等信息，匯聚銀行和非銀機(jī)構(gòu)的企業(yè)信貸信息、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用數(shù)據(jù)等，形成多維度信用信息，滿足各類金融機(jī)構(gòu)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、對不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和不同行業(yè)企業(yè)特征進(jìn)行信用評價(jià)和精準(zhǔn)識別風(fēng)險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)需求。
平臺利用公共信用綜合評價(jià)作為基礎(chǔ)授信參考，通過信用報(bào)告、信用評分、企業(yè)畫像等信用產(chǎn)品，充分挖掘中小企業(yè)的信用水平，讓信用良好的企業(yè)提高融資便利可得性；依托平臺以及“信用中國”網(wǎng)站開展失信聯(lián)合懲戒，讓失信企業(yè)“寸步難行”。
構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈提供精準(zhǔn)服務(wù)
精準(zhǔn)服務(wù)，是全國信易貸平臺的一大亮點(diǎn)。廈門市發(fā)改委聯(lián)合廈門銀保監(jiān)局、市金融局等部門及監(jiān)管單位邀請地方法人金融企業(yè)及分支機(jī)構(gòu)入駐，整合與政府合作的金融產(chǎn)品進(jìn)平臺，根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況為其“量體裁衣”，提供精準(zhǔn)服務(wù)，滿足企業(yè)多場景、個(gè)性化的資金需求。
“全國信易貸平臺就像一個(gè)大超市，匯集了各類普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的雙向?qū)?、自主選擇?！痹趶B門國際銀行人力資源總監(jiān)黃志如看來，全國信易貸平臺拓寬了普惠金融產(chǎn)品的推廣渠道，幫助銀行等金融機(jī)構(gòu)更精準(zhǔn)高效地對接客戶，利于金融機(jī)構(gòu)打造中小企業(yè)服務(wù)品牌。
黃志如說，全國信易貸平臺多維度的大數(shù)據(jù)，為高效信貸風(fēng)控提供了支持。“目前，中小企業(yè)客戶通過平臺注冊并選擇銀行產(chǎn)品，平臺能夠快速出具企業(yè)的第三方信用報(bào)告，為銀行貸款審查審批提供重要參考。未來隨著全國數(shù)據(jù)的歸集及信用信息對銀行機(jī)構(gòu)分享，將有助于銀行建立高效智能化的風(fēng)控體系，較傳統(tǒng)全線下授信作業(yè)模式節(jié)省了人力資源，一定程度上將降低銀行授信成本投入。”
目前，全國信易貸平臺廈門站入駐金融機(jī)構(gòu)超過37家，涵蓋銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、小額貸款公司、融資租賃公司、保理公司等各種金融機(jī)構(gòu)，發(fā)布特色金融產(chǎn)品超過170余項(xiàng)，并匯聚3家優(yōu)質(zhì)社會信用服務(wù)示范機(jī)構(gòu)提供豐富多樣的信用服務(wù)，構(gòu)建了完整的金融服務(wù)生態(tài)圈。
同時(shí)，我市率先探索“信用+科技+普惠金融”創(chuàng)新應(yīng)用，接入“工程信易貸”服務(wù)模塊，充分利用“易工程”在全國工程行業(yè)領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)多年深耕優(yōu)勢，牽手郵儲銀行總行，并與全國信易貸平臺進(jìn)行系統(tǒng)對接，借助行業(yè)信用報(bào)告輔助金融機(jī)構(gòu)對中標(biāo)企業(yè)進(jìn)行授信，為細(xì)分領(lǐng)域上下游企業(yè)提供資金支持。
【亮點(diǎn)1】
工程信易貸
無需抵押憑政府中標(biāo)合同即可貸款
“全程網(wǎng)辦，當(dāng)天申請，當(dāng)天就獲得了授信額度，非常方便！”
不用擔(dān)保，無需抵押，只憑政府中標(biāo)合同，廈門康士達(dá)科技有限公司就從全國信易貸平臺“工程信易貸”上獲得了授信?！皼]想到這么方便，只要上傳政府中標(biāo)合同即可融資，而且全程網(wǎng)辦，當(dāng)天申請，當(dāng)天就獲得了授信額度?！睆B門康士達(dá)科技常務(wù)副總張蔚峰將“工程信易貸”喻作“及時(shí)雨”。
康士達(dá)科技主要為工程提供弱電、網(wǎng)絡(luò)等整套智能化解決方案?！霸谖覀児こ绦袠I(yè)，往往需要提前墊資進(jìn)行施工，企業(yè)資金需求量大，如果遇上多個(gè)工程同步進(jìn)行，難免暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題?！睆埼捣逭f，這是工程行業(yè)普遍面臨的“痛點(diǎn)”，“一方面需要墊資，盡快開工，但另一方面由于自身缺少固定資產(chǎn)抵押，無法直接從銀行獲得貸款?！睋?jù)統(tǒng)計(jì)，工程建設(shè)行業(yè)每年僅設(shè)備交易就達(dá)3萬億元，涉及數(shù)十萬家中小企業(yè)。
針對這一行業(yè)“痛點(diǎn)”，“工程信易貸”打造基于政府招投標(biāo)領(lǐng)域工程建設(shè)項(xiàng)目的信易貸，將企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為有價(jià)值的融資資本。據(jù)開發(fā)方廈門易功成信息技術(shù)有限公司董事長陳京鷺介紹，平臺用時(shí)3年研發(fā)，通過對工程行業(yè)企業(yè)信用數(shù)據(jù)的收集與分析，形成了一套科學(xué)的信用評估體系。通過與全國信易貸平臺的系統(tǒng)對接，“工程信易貸”進(jìn)一步放大了服務(wù)效應(yīng)。
據(jù)陳京鷺介紹，與以往相比，“借助全國信易貸平臺，完成融資申請速度更快、資金成本更低，適用面也更廣?！苯刂?1月中旬，通過平臺已對62戶廈門市企業(yè)完成預(yù)授信。
【亮點(diǎn)2】
高新技術(shù)中小企業(yè)貸
高新技術(shù)企業(yè)專屬貸款最高授信三千萬
“過程很順暢，平臺出具信用報(bào)告后，銀行主動上門服務(wù)，比以前更方便快捷！”
近期，在全國信易貸平臺的牽線下，廈門中構(gòu)新材料科技股份有限公司成功對接廈門國際銀行的“高新技術(shù)中小企業(yè)貸”產(chǎn)品，融資難問題迎刃而解。
【步驟】
手機(jī)操作，一鍵發(fā)布融資需求
【鏈接】
四大優(yōu)勢賦能中小企業(yè)融資
大數(shù)據(jù)支撐
健全信用信息歸集共享機(jī)制
依托全國信用信息共享平臺，歸集了44個(gè)國家部委、31個(gè)省市地方政府以及第三方機(jī)構(gòu)470多億條、涵蓋3400多萬家企業(yè)的信用信息，包括紅黑名單、行政許可、行政處罰、異常經(jīng)營、社保、稅務(wù)等信息。全國信易貸平臺還將匯聚企業(yè)注冊登記信息、金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)信貸信息、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的企業(yè)信用數(shù)據(jù)以及各地方的融資服務(wù)信息等，形成全國中小企業(yè)信息交換樞紐。
信用賦能
提高貸款發(fā)放效率
利用全覆蓋、標(biāo)準(zhǔn)化、動態(tài)化的公共信用綜合評價(jià)作為基礎(chǔ)授信參考，匯聚優(yōu)質(zhì)社會信用服務(wù)示范機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告、信用評分、企業(yè)畫像等信用產(chǎn)品，有效緩解中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對稱、信用不充分問題，助力金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識別中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，降低授信成本，提升金融機(jī)構(gòu)的成功獲客以及融資對接轉(zhuǎn)化率。
金融科技服務(wù)
為中小企業(yè)提供融資便利
為中小企業(yè)提供登記注冊、用戶身份校驗(yàn)、融資需求發(fā)布、智能匹配撮合、智能催收、服務(wù)成效評估等功能，實(shí)現(xiàn)銀企高效對接，打造一站式融資服務(wù)平臺；利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)提供貸前智能反欺詐、貸中審查評估、貸后跟蹤預(yù)警，強(qiáng)化全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，不斷提升平臺服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。
政策加持
創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)
引導(dǎo)各級政府設(shè)立中小企業(yè)融資支持政策(信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金或信用保證基金、貸款貼息、應(yīng)急周轉(zhuǎn)金等)，或聯(lián)合保險(xiǎn)、擔(dān)保、金融機(jī)構(gòu)一起創(chuàng)新設(shè)計(jì)信用擔(dān)保融資產(chǎn)品，匯聚多種金融服務(wù)模式，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多方共擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高平臺服務(wù)效率和幫扶政策實(shí)效。
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