10月8日房貸利率將換錨。

8月25日，央行宣布，自2019年10月8日起，針對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率進(jìn)行調(diào)整，以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，加點(diǎn)數(shù)在合同期限內(nèi)固定不變。

以北京地區(qū)為例，按照8月20日公布的5年期以上LPR為4.85%水平計(jì)算，改革后北京地區(qū)首套、二套個(gè)人住房貸款利率下限分別是5.4%、5.9%，與目前北京市主要中資銀行新發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率水平基本相當(dāng)。

北京房貸利率新定價(jià)基準(zhǔn)出爐

匯豐通知稱(chēng)，2019年10月8日后簽合同的客戶(hù)適用，已放款或已簽貸款合同的客戶(hù)仍按照老政策執(zhí)行。目前，匯豐銀行還可做到首套執(zhí)行基準(zhǔn)、二套執(zhí)行上浮10%的利率。

如按照8月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的首次報(bào)價(jià)計(jì)算，北京地區(qū)首套個(gè)人住房貸款利率下限是5.4%，二套下限是5.9%，與目前北京市主要中資銀行新發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率水平基本相當(dāng)。

據(jù)上海某知情人士透露，上海的LPR相關(guān)情況目前還在溝通過(guò)程中，具體還不確定?？偟幕{(diào)是在“因城施策”的原則下，保證利率定價(jià)機(jī)制順利轉(zhuǎn)換，維持上海個(gè)人住房貸款利率基本穩(wěn)定。

銀行準(zhǔn)備好了么？

為了保證新老機(jī)制平穩(wěn)過(guò)渡，在新的個(gè)人住房貸款利率政策出臺(tái)后，多家銀行就已著手開(kāi)展了包括升級(jí)系統(tǒng)、修改房貸合同、組織員工培訓(xùn)等系列工作，并已基本準(zhǔn)備就緒。

中國(guó)建設(shè)銀行住房金融與個(gè)人信貸部副總經(jīng)理黃有綱介紹稱(chēng)，建行為了保證新報(bào)價(jià)機(jī)制平穩(wěn)運(yùn)行，主要開(kāi)展了六方面工作。

一是研究制定業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)節(jié)，包括新發(fā)放房貸LPR的取值、利率調(diào)整方式、加點(diǎn)數(shù)值確定規(guī)則等；二是修改貸款合同，對(duì)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合同的利率等相關(guān)條款進(jìn)行修訂；三是系統(tǒng)改造，目前在加緊推進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中LPR定價(jià)參數(shù)的調(diào)整和文本變更等功能的開(kāi)發(fā)實(shí)施，9月20日左右可以全面開(kāi)放實(shí)施；四是全面推進(jìn)部署，指導(dǎo)分行做好LPR利率轉(zhuǎn)換準(zhǔn)備工作；五是組織員工培訓(xùn)，幫助一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員和業(yè)務(wù)管理人員盡快熟悉新的管理規(guī)定、業(yè)務(wù)辦理流程和系統(tǒng)操作方法，切實(shí)為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；六是做好客戶(hù)執(zhí)行工作，目前已研究梳理政策的宣傳素材和客戶(hù)的問(wèn)答題庫(kù)等。

房貸計(jì)算方式進(jìn)一步優(yōu)化

房貸利率換錨后，房貸利率會(huì)隨著LPR上下浮動(dòng)，會(huì)給未來(lái)房貸利率走勢(shì)帶來(lái)哪些影響？

從央行公告來(lái)看，央行強(qiáng)調(diào)不得突破利率下限、明確加點(diǎn)水平，這意味著新LPR機(jī)制下的房貸利率不會(huì)出現(xiàn)明顯下降。

事實(shí)上，此前中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上就表達(dá)了“房貸利率肯定不下降”的觀點(diǎn)?！靶碌腖PR形成機(jī)制并不會(huì)使房貸利率下降。金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)注意，‘房住不炒’的定位不能偏離，同時(shí)，避免把房地產(chǎn)工具化?！?/p>

實(shí)際上，新的房貸政策從計(jì)算方式與此前相比已有了很大優(yōu)化，此前房貸計(jì)算方式還是存在很多弊端的。

“用LPR加點(diǎn)方式后，徹底解決效應(yīng)問(wèn)題，更加直觀。”上述知情人士稱(chēng)。

央行公告表示，人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，在國(guó)家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。這意味著，房地產(chǎn)新政對(duì)于不同城市的實(shí)際影響會(huì)有所不同。

在市場(chǎng)分析人士看來(lái)，當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控強(qiáng)調(diào)分城施策，在確定了加點(diǎn)下限的基礎(chǔ)上，各地區(qū)、各銀行可以根據(jù)當(dāng)?shù)毓┬枳兓闆r、各銀行經(jīng)營(yíng)策略的差別、服務(wù)客群的不同自律定價(jià)，也會(huì)使房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行更加平穩(wěn)有序。