個人征信報告是我們的“經濟身份證”，它全面、客觀記錄著我們的信用活動，與我們貸款、信用卡申請等經濟生活息息相關。

所以，任何對征信報告有不良影響的行為，每個人都要重視起來！

那么，對于所謂的“黑征信”和“花征信”，大家了解多少呢？又會給我們的信用生活造成什么樣的影響？

什么是黑征信？

張先生一直想開一家玩具店，雖然自己目前工作穩(wěn)定、收入也可以，但資金方面還是有所欠缺。

報告顯示，他去年有一次信用逾期記錄。這才想起來，原來當時自己恰好更換手機號碼，沒有收到銀行的逾期短信通知。就這樣，逾期了很長一段時間。

案例中的張先生，就是因為逾期時間過長，超過90天未還款而被列入黑征信。

一般而言，黑征信是根據逾期時間和逾期頻率來評定的。銀行記錄征信逾期的方式按時間分為兩種，一種是小于90天的逾期，一種是大于90天的逾期，后者就被稱為黑征信。

同時，在金融行業(yè)中逾期頻率有“連三累六”的說法。所謂“連三累六”，就是當出現連續(xù)3次的逾期和累計6次的逾期，這樣的征信就也可被視為黑征信。

那么，如果不小心成了黑征信，有沒有什么解決辦法呢？有的，但并不是能強制消除。

消除“黑征信”的辦法

一旦出現黑征信，首先就要做的是還清欠款。貸款前，記得提前設置好還款時間，避免在征信記錄上形成呆賬和壞賬。因為呆賬和壞賬可以說是征信的殺手。只要這兩種情況存在，征信一輩子都不可能洗白。

只要欠款人還清欠款，所有的逾期記錄都會在3-5年內消除。在這3-5年內，如果沒有新的征信逾期發(fā)生，那么黑征信就可以洗白了。

什么是花征信？

有段時間，李先生的手機頻繁收到各色貸款平臺的廣告短信。出于好奇，他時不時會點進相關鏈接，注冊申請了解一下，但手頭寬裕的自己并沒有真的借款使用。

而近期，李先生的生意出現了一些問題，急需一筆資金支持。查閱相關背景資料后，他向一家相對正規(guī)平臺申請了貸款。可沒過多久，就收到貸款被拒的消息。

自己沒有任何逾期記錄、信用良好，怎么會過不了？李先生想不明白。

相信很多人和李先生一樣，認為自己只是在一些貸款平臺上注冊申請試試看，不真的借錢使用就沒關系。殊不知，很多金融業(yè)務的申請鏈接，你一旦申請，無論成功與否，征信都會記錄上你的行為，這其中就包括網絡貸款和網申信用卡。

因為，當你像李先生這樣做的時候，你的征信無形中就可能被查詢了很多次。而征信上的查詢次數越多，記錄就越多，這類有多次查詢記錄的征信就是大家所說的“花征信”。

當下，包括銀行在內的所有金融機構都非常反感花征信。按照救急不就窮的原則，如果金融機構查詢到信貸業(yè)務申請人的征信太花，就會直接導致任何信貸業(yè)務都很難通過。

消除“花征信”的辦法

其實，花征信會比黑征信更易補救。修復的辦法就是：控制住自己的雙手，在3~6個月的時間內不要再去自主查詢自己的征信，不要再去亂點信用卡、網貸申請的鏈接。同時，最好也將自己的征信電信大數據修復一下。

所以，建議大家一定要注意自己的征信安全，手機上發(fā)的貸款信息一定不要去隨便點，以免產生不必要的麻煩！