繼330新政后，時(shí)隔半年，公積金貸款再出新政：8月26日起成都公積金貸款利率再次下調(diào)，5年（含）以下貸款利率為2.75%，5年以上貸款利率為3.25%，均創(chuàng)歷史新低。另外，自9月1日起，二套房首付比例由原先的最低30%降低至20%降至20%。一系列的公積金貸款利好新政讓廣大購房者的內(nèi)心再次沸騰。但幫幫卻感到了淡淡的憂傷：公積金貸款利率下調(diào)了，二套房首付比例也下降了，可這公積金貸款的額度是根據(jù)賬戶余額來定的呀，假如幫幫我看上的是100萬的房子，首付30萬，公積金賬戶余額較少只能貸到30萬，這不還差40萬嗎？咋整呢，別著急，萬能的幫幫來為大家解決這個(gè)疑問。
按揭買房，除了公積金貸款和商業(yè)貸款以外，相信大家都還聽過另一個(gè)詞叫“組合貸款”，就是在公積金貸款最高額度仍不滿足首付后剩余房款的情況下，將剩余的房款以商業(yè)貸款的形式實(shí)現(xiàn)，即公積金貸款和商業(yè)貸款同時(shí)使用。但是在大家的印象中總覺得組合貸款太麻煩，從而在公積金貸款不能滿足需求情況下直接選擇商業(yè)貸款。對(duì)此，幫幫無觀點(diǎn)，只覺得，你們真是太有錢了，公積金這么大的便宜都不撿。好了。閑話少說，聽幫幫講房事，我就是那個(gè)最懂房地產(chǎn)的幫幫。今天咱們就來講一講怎么辦理組合貸款。
一、需要準(zhǔn)備哪些資料
1.貸款申請(qǐng)表
2.身份證及身份證復(fù)印件3份
3.戶口本原件及復(fù)印件（集體戶口需要首頁和本人那頁）
4.房屋買賣合同正本及整本的正本復(fù)印件（2份）
5.權(quán)屬轉(zhuǎn)移登記申請(qǐng)書（開發(fā)商提供）
6.預(yù)交房款收據(jù)復(fù)印件（2份）
7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）
8.個(gè)人工資收入證明（開發(fā)商提供表紙，自己單位確認(rèn)蓋章）
9.組合貸款聯(lián)絡(luò)單及聯(lián)絡(luò)單復(fù)印件（1份）
10.商業(yè)貸款合同
11.維修基金收據(jù)第六聯(lián)
二、組合貸款流程
既然是組合貸款，那到底是先辦理公積金貸款還是先辦理商業(yè)貸款呢？這可都是有講究的。
第一步：借款人應(yīng)先向商業(yè)銀行提出申請(qǐng)，同時(shí)提供相關(guān)證明材料；
第二步：商業(yè)銀行憑借款人相關(guān)證明材料代借款人向公積金受托銀行提出公積金貸款申請(qǐng)；
第三步：公積金受托銀行經(jīng)審核，書面向借款人承諾公積金貸款可貸額度、期限等，同時(shí)通知商業(yè)銀行；
第四步：商業(yè)銀行經(jīng)審核，書面向借款人承諾商業(yè)性貸款額度、期限等。
第五步：簽訂個(gè)人住房貸款合同，貸款銀行根據(jù)貸款合同約定的時(shí)間，將貸款金額用轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)到開發(fā)商在銀行開立的帳戶。
三、組合貸款和商業(yè)貸款以及公積金貸款的比較
成都公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款5年以上貸款基準(zhǔn)利率5.15%。
以一套總價(jià)為100萬的房子為例：
純公積金貸款：
（成都市規(guī)定公積金貸款最高額度為60萬）
純商業(yè)貸款：
公積金貸款最多只能貸30萬的情況下組合貸款：
(僅根據(jù)商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率來計(jì)算，組合貸款商業(yè)貸款部分利率是否上浮，銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人征信來定)
從上面三個(gè)表格可以看出，同一總價(jià)房子，同樣的貸款年限，純公積金貸款所付出的利息是最少的，但公積金貸款額度不夠時(shí)，組合采取組合貸款的方式比純商業(yè)貸款利息少還72770元，月供少303元。
四、提前還貸要注意什么
1、如果你想再用公積金買二套房的話，可以先把公積金貸款提前還完，按照規(guī)定，公積金貸款未還清，是不可以再用公積金貸款買二套房的。
2、如果你沒有再買房的打算，可以先還商業(yè)貸款。因?yàn)樯虡I(yè)貸款利率比公積金貸款利率高很多，提前還貸可節(jié)省不少利息。
3、如果是提取公積金還貸的話就必須先還公積金，只有自己的現(xiàn)金才可以先還商貸，想要提取公積金來提前還商貸的路子是行不通的。
五、成都哪些銀行可以辦理組合貸款
據(jù)幫幫所知，四川省公積金中心合作的中國銀行省分行、中國銀行武侯支行、中國建設(shè)銀行錦城支行都是可以支持組合貸款的。但具體還是要以樓盤為準(zhǔn)，因?yàn)榻M合貸款涉及到銀行和公積金管理中心，貸款周期比較長，很多開發(fā)商會(huì)因?yàn)榛乜盥恢С纸M合貸款。如果你買的是成都市的 公積金，想要辦理組合貸款的話，也必須要樓盤支持才行。
好了，今天幫幫的講堂就到這里了，大家在買房方面有想了解的任何信息，都可以通過微信發(fā)給幫幫，幫幫會(huì)在接下來的講堂里和大家交流互動(dòng)！
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