今年以來(lái)，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速繼續(xù)放緩，企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難加劇，其中小微企業(yè)更是“壓力山大”，融資難、融資貴、融資渠道窄、融資服務(wù)單一化等問(wèn)題依舊凸顯。
讓小微企業(yè)獲得必要的金融給養(yǎng)，能夠“活下來(lái)、活得好”，相關(guān)部門(mén)還有哪些事要抓緊做？金融政策還有哪些方面要完善？落實(shí)過(guò)程中還有哪些攔路石？我們將連續(xù)推出幾組來(lái)自基層的報(bào)道，反映小微企業(yè)融資時(shí)遭遇的具體問(wèn)題，介紹一些地方破解難題的可行“藥方”，希望引起大家的關(guān)注。
真的是“好貸好還”嗎？
貸款優(yōu)惠政策銀行不執(zhí)行，百萬(wàn)元的新機(jī)器也不給辦抵押
“前前后后1000多萬(wàn)元投下去了，眼瞧著各項(xiàng)費(fèi)用開(kāi)支越來(lái)越大，可1分錢(qián)都貸不到。”在醫(yī)療美容業(yè)打拼了10多年的米杰，專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，看好這個(gè)市場(chǎng)的前景。去年他在鄭州開(kāi)了一家醫(yī)療整形美容醫(yī)院，投入了自己的全部積蓄，本計(jì)劃大干一場(chǎng)，沒(méi)想到半年來(lái)缺錢(qián)問(wèn)題一直得不到解決，醫(yī)院遲遲未開(kāi)業(yè)。
米杰的美容醫(yī)院位于鄭州市未來(lái)路和石化路交叉口，租用了兩層共800多平方米的門(mén)面房，醫(yī)生護(hù)士50多人。米杰說(shuō)，房租一年就得100多萬(wàn)元，每個(gè)月給員工發(fā)工資、交養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)又是幾十萬(wàn)元。“要開(kāi)業(yè)了，還需要新招聘20人，花錢(qián)跟流水似的。”他說(shuō)。
“小公司想發(fā)展，沒(méi)資金，難??！”米杰指著一臺(tái)還沒(méi)拆封的手術(shù)設(shè)備說(shuō)，很多高端設(shè)備只能從國(guó)外進(jìn)口，動(dòng)輒上百萬(wàn)元，醫(yī)院越正規(guī)花銷越大，手頭缺流動(dòng)資金，又不想找朋友借錢(qián)，他從報(bào)紙上看到國(guó)家對(duì)小微企業(yè)貸款有優(yōu)惠，就想去試試。
第一次找銀行貸款前，米杰在家先做足功課。他學(xué)習(xí)了國(guó)家扶持小微企業(yè)的金融政策，并逐條與自己的公司對(duì)比。他還了解到，河南省政府專門(mén)下發(fā)關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小型微型企業(yè)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)，提出建立貸款審批“綠色通道”，支持小型微型企業(yè)采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、商鋪經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、商業(yè)信用保險(xiǎn)保單質(zhì)押、商業(yè)保理、典當(dāng)?shù)榷喾N方式融資。“我的醫(yī)院在挺多方面都符合政策，覺(jué)得申請(qǐng)到貸款是十拿九穩(wěn)的事兒。”
“常聽(tīng)說(shuō)Y銀行好貸好還，就直接奔那兒去了。”米杰首先來(lái)到Y(jié)銀行，咨詢客戶經(jīng)理后，才知道并不像廣告里說(shuō)得那么好貸。幾番交談，銀行客戶經(jīng)理問(wèn)得最多的就是拿什么抵押。
“可抵押的東西多著呢！一套進(jìn)口設(shè)備就值上百萬(wàn)！”米杰起初很有信心，按照相關(guān)優(yōu)惠政策，除了醫(yī)療設(shè)備，公司證件、票據(jù)等都能進(jìn)行抵押。可最終，這些“資質(zhì)”被銀行客戶經(jīng)理一一否決，“這都是可移動(dòng)資產(chǎn)，一旦搬走了我們?cè)趺唇徊?？你的醫(yī)院房產(chǎn)有產(chǎn)權(quán)嗎？還有其他房產(chǎn)抵押?jiǎn)幔?rdquo;
客戶經(jīng)理的問(wèn)話讓米杰灰心喪氣，之后他又跑了4家銀行，沒(méi)一家提及優(yōu)惠政策，都是一個(gè)勁地強(qiáng)調(diào)需要住房抵押貸款。
為貸款忍受折價(jià)抵押
擔(dān)保公司要30%的利息；市場(chǎng)價(jià)170萬(wàn)元的住房被銀行按97萬(wàn)元“估價(jià)”，最終只貸60萬(wàn)元
跑銀行一個(gè)多月，四處碰壁，無(wú)功而返。眼看著備用資金只剩下兩個(gè)月工資，會(huì)計(jì)都要跑了，朋友建議他找中介公司再試試。米杰趕緊找了一家信譽(yù)很好的中介公司，按中介公司要求提供了各類證件、數(shù)據(jù)后，忙活了一個(gè)星期，可最后得到的結(jié)果還是不給貸。
走投無(wú)路的米杰想到了遍布鄭州的擔(dān)保公司。去年有幾家大型擔(dān)保公司相繼出事后，政府收緊了對(duì)擔(dān)保公司的管理，但很多公司轉(zhuǎn)入地下繼續(xù)從事老本行。人托人，米杰靠朋友找熟人，尋到了一家公司，但借款利率把他嚇了回去：30%。“別說(shuō)是創(chuàng)業(yè)初期，即使將來(lái)醫(yī)院運(yùn)轉(zhuǎn)正常后，我利潤(rùn)率能超過(guò)15%嗎？”
醫(yī)院要發(fā)展，錢(qián)還得找。公司名義貸款行不通，無(wú)奈之下，米杰想用自己的住房做個(gè)人抵押貸款，這個(gè)想法遭到妻子反對(duì)。米杰心里明白妻子的擔(dān)憂：全家人在鄭州就這一套房子，抵押給銀行，一旦公司經(jīng)營(yíng)面臨階段性困難，一家老小就沒(méi)了安身之地。事業(yè)夢(mèng)想剛剛起步，善解人意的妻子最終還是同意用房產(chǎn)抵押貸款。
本以為有房產(chǎn)抵押，貸款能很快批下來(lái)，結(jié)果卻讓米杰很受傷。“市區(qū)繁華路段160平方米的房子，市場(chǎng)價(jià)怎么也得170萬(wàn)元，但評(píng)估價(jià)只給97萬(wàn)元，最終只給貸60萬(wàn)元。”在米杰看來(lái)，不僅房子被當(dāng)成了處理貨，個(gè)人住房抵押貸款手續(xù)之復(fù)雜、程序時(shí)間之長(zhǎng)也讓他焦頭爛額。
“感覺(jué)真是走投無(wú)路了。”米杰從申請(qǐng)抵押貸款到拿到錢(qián)，用了近1個(gè)月時(shí)間。唯一的房子抵押后，米杰找銀行貸款的路就走到頭了。
“創(chuàng)業(yè)激情”被潑冷水
資金缺口成為小微企業(yè)發(fā)展無(wú)法跨越的鴻溝
“記者朋友，如果您能認(rèn)識(shí)銀行的人，麻煩告訴他們，我的醫(yī)院啥都可以拿去抵押，只要能貸來(lái)錢(qián)！”30多歲的米杰，說(shuō)起整形美容的前景，話語(yǔ)滔滔不絕，談到后期投入，卻是一臉茫然。資金缺口確實(shí)已經(jīng)成為他眼下無(wú)法跨越的鴻溝。
“我有創(chuàng)業(yè)的激情，我有盈利的把握，我一家公司就能為國(guó)家解決就業(yè)七八十人，可銀行咋這么對(duì)我呢？像我們這樣的公司做好了，不光是個(gè)人發(fā)展，也是為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富，為國(guó)家減負(fù)呀。”米杰碰壁時(shí)常想，國(guó)家出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)融資政策，可自己的公司為啥就是貸不來(lái)錢(qián)？公司各項(xiàng)手續(xù)齊全，正常繳稅，承擔(dān)了企業(yè)該承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，為啥不能享受?chē)?guó)家規(guī)定的優(yōu)惠政策？