又有一起銀行票據(jù)風(fēng)險事件被曝出。
據(jù)《南方都市報》近日報道，去年廣發(fā)銀行的一筆票據(jù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險，涉及資金大約9.2億元。而相關(guān)資金被票據(jù)中介挪用流入股市。
廣發(fā)銀行方面向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者確認(rèn)了票據(jù)風(fēng)險事件。廣發(fā)銀行稱，本次事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致，目前已回收大部分款項，并在持續(xù)做好回收工作，剩余款項在進(jìn)一步回款中。
此次的廣發(fā)銀行票據(jù)事件和此前爆出的部分票據(jù)風(fēng)險事件中，都有票據(jù)中介的身影。在業(yè)內(nèi)人士看來，票據(jù)中介游離在監(jiān)管之外，不合規(guī)的經(jīng)營也會對票據(jù)市場造成沖擊。而要緩解不斷曝出的風(fēng)險事件，票據(jù)電子化是大勢所趨。
票據(jù)風(fēng)險事件頻發(fā)
據(jù)《南方都市報》報道，2015年8月18日，廣發(fā)銀行佛山分行與中原銀行信陽分行進(jìn)行了一筆期限為兩個月的買入返售業(yè)務(wù)，金額為9.2億元，到期日為2015年10月19日，涉及票據(jù)98張，但是在返售環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，廣發(fā)銀行把票據(jù)送出后未能按時回收資金。據(jù)報道，中間環(huán)節(jié)是中介將資金挪用流入了股市。
事實上，今年以來，票據(jù)風(fēng)險事件不斷曝出，包括年初農(nóng)行上海分行的39.15億元票據(jù)案件，中信銀行蘭州分行9.69億元票據(jù)無法兌付、天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生7.86億元風(fēng)險資金等。此前，龍江銀行還發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)的6億元，以及寧波銀行自查發(fā)現(xiàn)有員工違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。
而不斷曝出的風(fēng)險事件中，票據(jù)中介的身影時常出現(xiàn)。一位了解票據(jù)業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士表示，由于企業(yè)自己貼現(xiàn)手續(xù)繁瑣，而且時間也比較長，這時候就可以找到票據(jù)中介，而中介機(jī)構(gòu)可以批量地給到銀行。
深圳地區(qū)一位在銀行從事過票據(jù)業(yè)務(wù)的金融行業(yè)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前大量的票據(jù)掌握在中介手上，他們往往有很大的業(yè)務(wù)團(tuán)隊來收票，并與很多的企業(yè)都有長期合作關(guān)系，有時候也有了很高的議價權(quán)。按照規(guī)定，票據(jù)中介機(jī)構(gòu)是不能參與票據(jù)的買賣的，但其有變通的方法，比如借助一些農(nóng)信社、農(nóng)商行，這些機(jī)構(gòu)沒有上下游的交易對手，也愿意和中介合作，而他們又有金融資質(zhì)，可以做一些業(yè)務(wù)。一般來說，這些機(jī)構(gòu)并不會承擔(dān)風(fēng)險，只是充當(dāng)通道。
“有的中介和農(nóng)商行、農(nóng)信之類的合作，有的則是掛靠的關(guān)系，有的票據(jù)部門可能被承包了，雙方是分成關(guān)系?！鼻笆鼋鹑谛袠I(yè)人士表示。
而票據(jù)中介帶來的風(fēng)險也不容忽視。平安證券分析師厲雅敏、黃耀鋒在一份研報中提到，雖然票據(jù)中介業(yè)務(wù)在一定程度上解決了市場信息不對稱的問題，在缺乏統(tǒng)一市場和跨地域的情況下提高了票據(jù)流轉(zhuǎn)撮合交易的效率，但不論是民間中介還是專業(yè)化中介，目前都游離于國家的監(jiān)管范圍外，業(yè)務(wù)規(guī)模無法統(tǒng)計，不公開、不合規(guī)的運作方式也對票據(jù)市場參與主體的合規(guī)經(jīng)營構(gòu)成了沖擊，增大了票據(jù)市場的潛在風(fēng)險。
平安證券的研報中也提到，部分票據(jù)中介的非法經(jīng)營助長了偽假票據(jù)、非法集資等違規(guī)行為；中介利用農(nóng)信社或者村鎮(zhèn)銀行在其他銀行開立同業(yè)戶，票據(jù)貼現(xiàn)后獲得資金可能直接流向殼公司；外包票據(jù)中介業(yè)務(wù)使得票據(jù)各要素風(fēng)險均由中介把控，放大了其中操作風(fēng)險。
“在票據(jù)交易過程中，中間經(jīng)過的環(huán)節(jié)太多，中介可以在里面作假，或者有的票據(jù)手續(xù)不完整，沒有背書，一旦交易下家出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致上家的違約?！鼻笆鲇羞^銀行票據(jù)經(jīng)驗的人士表示。
電子票據(jù)是大趨勢
在業(yè)內(nèi)人士看來，要避免近期出現(xiàn)的各種問題，電子票據(jù)是未來一大方向。
前述業(yè)內(nèi)人士表示，電子票據(jù)占比高了以后，這個問題會慢慢消失，因為通過電子交易，將繁瑣的中間環(huán)節(jié)給省掉了。
在農(nóng)行、中信票據(jù)案之后，央行支付結(jié)算司發(fā)布了《關(guān)于就促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展開展書面調(diào)研的函》，內(nèi)容涉及電票管理辦法、改進(jìn)電票系統(tǒng)（ECDS）等問題，還涉及是否應(yīng)采取強(qiáng)制措施來推廣電票的應(yīng)用。
此前，有媒體報道稱，央行正在籌建票據(jù)交易所。7月初，票據(jù)交易所相關(guān)負(fù)責(zé)人召集農(nóng)行、招行、平安、民生、中信銀行在內(nèi)的8到9家主要商業(yè)銀行在上海召開有關(guān)交易中心上線運行的通氣會。會上，交易所要求各家銀行系統(tǒng)接口要盡快實現(xiàn)同步，確保票據(jù)交易所在11月正式上線運行。（每日經(jīng)濟(jì)新聞）