“三孩”政策落地不足一周，就有金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)時(shí)機(jī)推出“三胎貸”。
近日，中國(guó)銀行江西分行的一款“生育消費(fèi)貸款”產(chǎn)品在社交媒體上引發(fā)熱議。
據(jù)該產(chǎn)品的宣傳海報(bào)，三胎家庭最高可以貸款30萬元，貸款期限最長(zhǎng)3年，年利率1年期為4.85%，1至3年期為5.4%。
該款產(chǎn)品無需抵押，屬于信用貸產(chǎn)品。貸款適用對(duì)象為20-50歲完全民事行為能力自然人，懷孕滿6個(gè)月至幼兒兩周歲。除了三胎最該可貸款30萬元外，該款產(chǎn)品還宣傳“一胎最高10萬元，二胎最高20萬元”，具體以實(shí)際審批金額為準(zhǔn)。
對(duì)于該款產(chǎn)品的用途，宣傳材料上明確表示，僅用于“生育所需消費(fèi)開支，不得用于購(gòu)房、炒股、理財(cái)和經(jīng)營(yíng)。”
“這產(chǎn)品就是一個(gè)普通的消費(fèi)貸款，以‘生育消費(fèi)貸款’為名義進(jìn)行宣傳。至于貸款用途是否會(huì)被挪作他用，主要還是看銀行的風(fēng)控審核是否嚴(yán)格。”一位消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)人士指出。
此前，江西九江銀行曾推出“彩禮貸”、云南昆明一陵園和當(dāng)?shù)劂y行聯(lián)合推出“墓地貸”等產(chǎn)品引發(fā)輿論風(fēng)波。
針對(duì)“彩禮貸”、“墓地貸”等金融亂象，2021年4月1日，中國(guó)人民銀行明確，彩禮貸觸及社會(huì)公序良俗底線，對(duì)于有悖公序良俗，與國(guó)家大政方針背道而馳的做法，及時(shí)予以糾正。
有觀點(diǎn)認(rèn)為，此次中國(guó)銀行江西省分行推出的“三胎貸”與“彩禮貸”和“墓地貸”類似，噱頭大于實(shí)際需求。
上述消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)人士則表示，從宣傳的角度來看，“消費(fèi)生育貸款”確實(shí)是一個(gè)宣傳噱頭，其產(chǎn)品的本質(zhì)和底層邏輯就只是一個(gè)消費(fèi)貸款產(chǎn)品，但它和“彩禮貸”和“墓地貸”還是有本質(zhì)的區(qū)別，并沒有違反公序良俗。而且，消費(fèi)生育貸款也是有具體需求的，可以緩解一些準(zhǔn)備要孩子的家庭在消費(fèi)上的困難。
針對(duì)該款貸款產(chǎn)品，消費(fèi)金融專家蘇筱芮介紹，生育相關(guān)的消費(fèi)場(chǎng)景并不鮮見，此前曾有“月子分期”等類似業(yè)務(wù)，通過月子中心等具體場(chǎng)景切入生育消費(fèi)，此類場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)在于利潤(rùn)較高，且屬于剛需范疇，但劣勢(shì)在于場(chǎng)景端尚未成熟，客群的消費(fèi)潛力、消費(fèi)習(xí)慣仍具有挖掘空間。