民生銀行：“今年可忒倒霉了，好不容易出個美女行長，卻跑去騙了客戶30億?！?/p>
興業(yè)銀行：“兄弟，你那還是80后女行長，我這是被70多歲的老太太坑了......哎！”
興業(yè)銀行最近應(yīng)該是水逆期。9月11日，中國銀監(jiān)會網(wǎng)站公布了對興業(yè)銀行日照分行的處罰信息。
據(jù)《處罰決定書》信息，興業(yè)銀行日照分行存在未按合同約定對信貸資金進(jìn)行監(jiān)控等違法違規(guī)行為。中國銀監(jiān)會日照銀監(jiān)分局對該行處以20萬元罰款。
區(qū)區(qū)20萬，和興業(yè)銀行上半年316.01億元的凈利潤相比簡直“毛毛雨”，本來出點(diǎn)小問題也沒什么大不了。但是，業(yè)績良好的興業(yè)銀行（601166.SH）近年來在風(fēng)控上面出的漏洞，真還是夠奇葩的……
攤上七旬“女老賴” 還款遙遙無期
不久前，一位71歲的老太太欠債8.1億不還的消息可是在各大網(wǎng)站刷了屏，并且因其年紀(jì)最大，涉案金額最高而榮登福建泉州中院公布的“老賴”名單榜首。不少網(wǎng)友戲稱，“現(xiàn)在給我8個億，等老了命給你一塊拿去”。
玩笑雖然開了，但對于借錢的機(jī)構(gòu)之一興業(yè)銀行來說個中滋味可絕不好受。
在鄭州中級法院做出的民事判決顯示，2014年6月，“老賴”陳長芹和其他三人一同與原告興業(yè)銀行鄭州分行簽訂了《最高額抵押合同》。合同約定陳長芹和其他三人，用他們名下的18套房屋為被告哈迪公司最高1.2億元的本金額度提供了授信和相關(guān)的債務(wù)抵押擔(dān)保，并辦理了抵押登記手續(xù)。
除此之外，2016年7月，陳長芹以94個車位作為抵押，為廈門啟德中實(shí)公司欠興業(yè)銀行廈門分行近4800萬元本金，及300多萬元利息的進(jìn)行擔(dān)保。
如果能及時還款還好，可這位老太太已先后六次被法院列入失信被執(zhí)行人員名單，此時更是不知所蹤，聯(lián)系不上。據(jù)說她是為兒子艾友澤做生意頂了巨額借款的包，但這么知名的興業(yè)銀行，這借款前的貸前審查是咋做的？這么大歲數(shù)的老太太還款來源和還款能力，不是應(yīng)該重點(diǎn)審查嗎？現(xiàn)在要卻指望一個失聯(lián)老太太出現(xiàn)還錢，也是很無奈啊!
興業(yè)銀行泉州分行還在2014年出借了一筆1239萬美元的資金給陳長芹占股90%的公司，該公司法人張全亮在接受媒體采訪時說，自己根本就沒去公司上過班，法人代表只是掛名的，錢是被陳長芹的兒子艾友澤拿去用了。
同樣的一撥人，2014年從興業(yè)銀行泉州分行和興業(yè)銀行鄭州分行借的錢就不還，2016年卻還能從業(yè)銀行廈門分行貸出數(shù)千萬資金。難道興業(yè)銀行各個分支機(jī)構(gòu)的失信人記錄不是共享的？難道興業(yè)銀行的授信盡職調(diào)查也沒有發(fā)現(xiàn)？興業(yè)銀行的風(fēng)控究竟是咋做的？
關(guān)于這個疑問，截至發(fā)稿前，興業(yè)銀行總行也未給出官方回應(yīng)。
真券商買理財(cái) 卻遇假公章“飛單”
借錢給個人存在風(fēng)險(xiǎn)，可能連本帶利都要不回來，可以理解。然而，興業(yè)銀行通過正規(guī)券商購買的正規(guī)銀行的理財(cái)產(chǎn)品也出BUG，這也真夠匪夷所思的。
今年6月，興業(yè)銀行一紙?jiān)V狀將建設(shè)銀行咸寧分行和東吳證券告上法庭。原因是在2015年，興業(yè)銀行杭州分行通過東吳證券購買了10億建設(shè)銀行咸寧分行的保本型理財(cái)產(chǎn)品，為期兩年，年化收益率6.3%。
本來到2017年4月這筆款項(xiàng)的到期日，建設(shè)銀行應(yīng)連本帶利將錢返還給興業(yè)銀行。但早不說晚不說，在距離產(chǎn)品到期還有快1個月時，建設(shè)銀行咸寧分行卻表示拒絕兌付這筆理財(cái)產(chǎn)品，并稱簽署理財(cái)合約是其某支行行長肖俊的個人行為。
這簡直比西天取經(jīng)闖過了八十難，到最后一難說你前面都白過了還要過分。最后，興業(yè)銀行杭州分行僅僅追回了1.37億元，剩下的錢都去向不明。事后有知情人表示，上述產(chǎn)品、合同與公章都是假的。
對于這類假理財(cái)產(chǎn)品，盡管銀監(jiān)會發(fā)布了銷售產(chǎn)品時“雙錄”（錄音錄像）的規(guī)定來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可一位銀行業(yè)內(nèi)人士黃先生表示，雖然說有這項(xiàng)規(guī)定，但是很多業(yè)務(wù)人員在銷售產(chǎn)品時并不是在柜臺進(jìn)行，這樣就導(dǎo)致了規(guī)定形同虛設(shè)。
難怪不僅老百姓經(jīng)常受騙，連興業(yè)銀行這種大型機(jī)構(gòu)也無奈躺槍。
好在，最近銀監(jiān)會再次細(xì)化了“雙錄”（錄音錄像）的具體規(guī)定，相信以后此類悲劇會減少一些。
分行屢屢違規(guī) 合計(jì)罰款近千萬
除了外部投資、貸款不慎“中刀”，損失慘重外，興業(yè)銀行各地分行自身也屢次因違法違規(guī)被當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、人民銀行等機(jī)構(gòu)處罰。
自2017年3月以來，興業(yè)銀行大連分行、北京分行、青島分行、威海分行等分支機(jī)構(gòu)分別由于授信管理不嚴(yán)格、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、貸款被挪用、支付結(jié)算違規(guī)等原因被各地銀監(jiān)局和人民銀行進(jìn)行處罰，累計(jì)罰款金額近1000萬元。
如果說“老賴”不還錢、投資又被騙，有可能是真倒霉，那上述這些處罰則直指到興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
而縱觀興業(yè)銀行出的這些問題，基本上都是各地分支機(jī)構(gòu)的問題。
興業(yè)銀行內(nèi)部人士曾表示，興業(yè)銀行其實(shí)有關(guān)于風(fēng)控的嚴(yán)格的規(guī)章制度，不良率其實(shí)挺低的。
興業(yè)銀行《半年報(bào)》顯示，上半年不良率和新增不良貸款呈現(xiàn)“雙降”態(tài)勢：新增不良貸款117億元，為去年同期的37%；不良貸款比率1.6%，較年初下降0.05個百分點(diǎn)。
今年上半年，招商銀行不良率為1.71%，民生銀行不良率為1.69%，興業(yè)銀行的數(shù)據(jù)還略好于這兩家銀行。
數(shù)據(jù)向好，這是因?yàn)槌霈F(xiàn)問題之后，興業(yè)銀行做出了改進(jìn)還是將不良通過種種手段進(jìn)行了出表處理？ 短短一年時間，興業(yè)銀行不僅攤上玩失蹤的七旬“女老賴”，又遇上假公章理財(cái)產(chǎn)品“飛單”8億多；甚至“家里”也不消停，分行屢屢違規(guī)，合計(jì)罰款近千萬……
當(dāng)然了，比起興業(yè)銀行，民生銀行的日子也不太好受，前有女行長偽造30億理財(cái)產(chǎn)品，后有半年吃下29張罰單。
這對“難兄難弟”，你覺得誰更慘一點(diǎn)？
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