辦理房屋抵押貸款一定要找中介幫忙嗎?


其實,只要借款人資質(zhì)方面沒問題,完全可以自己去銀行辦理


辦理抵押貸款的過程,本質(zhì)就是自身資質(zhì)、需求與銀行產(chǎn)品匹配的過程。只要我們弄清了這兩者的關(guān)系,那就很容易把抵押貸款給辦下來。




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資質(zhì)自查



個人資質(zhì)

征信方面逾期多、查詢多、負(fù)債高,借款人年齡過大或者過小等問題,那很多銀行就沒辦法做。




房屋情況

房本持有時間12個月以上,普通住宅,房齡20年以內(nèi),位于成都一二圈層,按揭房已還款12個月以上,絕對大多數(shù)銀行都可以做。


新房本,公寓等商業(yè)地產(chǎn),房齡過老,位于成都三圈層,那能做的銀行就會少很多。




營業(yè)執(zhí)照情況

我們辦理的抵押貸款以經(jīng)營貸為主,銀行一般要求營業(yè)執(zhí)照滿3個月、6個月、12個月及以上。不同時間,可選擇的銀行也就不同。


以上三點,基本就決定了借款人能夠做哪些銀行的抵押貸款。如果資質(zhì)上沒有大問題,那就開始接下來的申請。如果資質(zhì)確實有問題,那可能還是需要中介幫忙。




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明確貸款需求



貸款金額

房屋抵押貸款一般可貸房屋估價的7成。比如:房子價值200萬,抵押貸款就能貸140萬。


如果房子為按揭房,則還需要減去房貸的未還本金;


如果抵押房屋為公寓等商業(yè)房產(chǎn),則可貸額度為房屋估價的5成左右。




貸款年限

雖說抵押貸款1-20年的期限都有,但現(xiàn)在長年限的產(chǎn)品比較少了,大多數(shù)銀行能做的最長年限也就10年。


同時,利率也和年限有直接關(guān)系。




成都抵押貸利率情況:


1年期:3.6%—3.85%


3年期:4.15%—4.65%


5年期:4.5%-5.25%


10年/20年期:5%—5.5%




這里需要注意的是歸本續(xù)貸的問題!現(xiàn)在很多銀行都有利率低,且授信時間長的產(chǎn)品。




比如:某行利率3.7%,授信10年




它們無一例外都是需要歸本才能續(xù)貸的,要么每年歸還本金,要么每3年歸還本金。


你看現(xiàn)在的LPR就知道了:1年期3.7%,5年期及以上4.6%






所有銀行的利率,都是在此基礎(chǔ)上浮動。所以,我們在選擇時,一定要摸清楚具體的還款方式。




消費貸還是經(jīng)營貸

成都的抵押消費貸產(chǎn)品較少,而且額度低、利率高。在有營業(yè)執(zhí)照或者能辦營業(yè)執(zhí)照的情況下,優(yōu)先選擇抵押經(jīng)營貸。




03


資料準(zhǔn)備

在不同銀行申請抵押貸款,所需要的資料會有一些差別。一般來說需要以下資料:






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申請流程

不同銀行會有差異,大致的辦理流程如下:




提交貸款申請

有一些銀行可在手機App上錄入資料申請,大多數(shù)銀行需要線下申請。




看房評估

專業(yè)的評估公司下戶考察房屋情況,并出具專業(yè)評估報告。




報批貸款(審核+出批貸函)

銀行根據(jù)房產(chǎn)評估報告和借款人的資料,對借款人的貸款額度、授信時間、貸款利率,出具正式的批復(fù)。




簽訂借款合同并公證

借款人到銀行網(wǎng)點簽訂正式的借款合同,約定貸款種類、貸款金額、貸款時間、利率、還款方式、權(quán)利和義務(wù)等等細(xì)節(jié)問題。




辦理抵押登記

簽訂借款合同后,銀行會和借款人約定日期到房管局辦理抵押手續(xù),也可以委托他人辦理。




發(fā)放貸款

銀行將貸款資金打入借款人制定銀行卡。




以上就是去銀行辦理房屋抵押的大致流程,個人覺得難點主要在前期選產(chǎn)品上。如果有不明白的地方,歡迎交流。