貸款難問題，一直是不少小微企業(yè)發(fā)展的主要障礙。最近有一位小微企業(yè)主在問，由于急需資金周轉(zhuǎn)想申請抵押貸款，可是公司屬于輕資產(chǎn)，沒有合適的抵押物，不知道這種情況如何辦理貸款？
其實關(guān)于小微企業(yè)的貸款方式最常見的有兩種，一是經(jīng)營性抵押貸款，另一個是信用貸款。抵押貸款辦理不了，可以嘗試信用貸款。
雖然都稱之為信用貸款，但是它也分為好幾種，具體都有哪些呢？下面小編來給大家說一下。
一
稅貸
稅貸是銀行根據(jù)企業(yè)納稅情況做的企業(yè)信用貸款，一般會要求企業(yè)注冊時間在一年以上，且會對納稅等級進行考量。
以建設(shè)銀行的“云稅貸”為例，會要求小微企業(yè)的納稅等級為A和B級，沒有稅務(wù)違法違規(guī)記錄，同時還要求企業(yè)和企業(yè)主信用記錄良好，比如企業(yè)沒有出現(xiàn)負(fù)面消息，行政罰款等，當(dāng)然企業(yè)主也要要求沒有出現(xiàn)逾期記錄等。
所以，如果企業(yè)做到依法納稅，具有良好的信用記錄，就可以試著申請這類的貸款。目前有不少銀行都有該項貸款產(chǎn)品，像交通銀行的稅融通，最高能申請200萬額度，當(dāng)然能具體申請到多少額度，還要看企業(yè)的具體情況。
二
流水貸
顧名思義，流水貸主要是根據(jù)小微企業(yè)在銀行賬戶的結(jié)算量為貸款依據(jù)。流水貸一般要求企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照滿2年及以上，目前有少部分銀行和消費金融公司推出了該類產(chǎn)品。
不過不要單純地以為銀行只看銀行流水記錄，實際上還會通過實地走訪、查看財務(wù)報表、合同、信用報告等資料進行綜合評估。
若是小微企業(yè)想要申請流水貸的話，最好用使用量比較大的銀行賬戶，上面能集中體現(xiàn)企業(yè)的銷售、采購、工資、稅收等。有一點值得注意的是，千萬不要去人為做流水，一旦被貸款機構(gòu)查出來，對方會認(rèn)定你有造假的嫌疑。
三
發(fā)票貸
發(fā)票貸指的是憑借發(fā)票就能辦理的貸款，這對企業(yè)的開票額有一定要求，如有的貸款機構(gòu)可能會要求企業(yè)近3個月的開票金額合計超過20萬或者年開票額超過100萬等等。產(chǎn)品不同，要求也不同，除了看企業(yè)的開票額之外，還會看申請人的資質(zhì)。
對于發(fā)票貸，不少貸款機構(gòu)會對行業(yè)進行限制，像采礦業(yè)、金融業(yè)以及房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)等行業(yè)可能就會被拒之門外。
四
擔(dān)?；鹳J款
擔(dān)保基金貸款是擔(dān)?；鸸臼杖?dān)保費為小微企業(yè)做擔(dān)保，小微企業(yè)以此向銀行申請貸款。
早在2018年，財政部聯(lián)合了20家機構(gòu)共同組織發(fā)起設(shè)立國家融資擔(dān)?；?，其目的主要是為了緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
一般擔(dān)?；鹳J款利息相對較低，額度比較大，可是審批流程較其他類型的貸款比較繁瑣，審批時間也較長，畢竟這里面既涉及擔(dān)保公司又涉及銀行，小微企業(yè)想要獲取貸款，兩方面都需要交涉。
除了以上幾種貸款類型，還有電商貸、科技履約貸、進出口退稅貸等。
急需用錢的小微企業(yè)都可以了解一下，然后選擇比較適合自身的貸款方式。納稅多的企業(yè)可以選擇企業(yè)稅貸，開票多的可以試試開票貸，若是開票和納稅都不夠的話可以試試流水貸?？傊詈媒Y(jié)合自身實際情況申請貸款，這樣才有可能通過貸款審批。