房貸、消費貸、經(jīng)營貸、信用卡等金融產品，常常有等額本息、等額本金、先息后本的還款方式，如何確定哪種方式適合自己？哪種方式更為節(jié)約？

一、適合自己的才是最好的。

二、在適合自己的前提下，選擇最經(jīng)濟實惠的。

貸款100萬，期限10年（120個月），年化利率4.6%。

等額本息：

等額本息還款計算圖

等額本息前10期還款明細

等額本金：

等額本金還款計算圖

等額本金前10期還款明細

先息后本：

先息后本還款數(shù)據(jù)明細

等額本息，是指在貸款期限內每月以相等的金額平均還貸款本金和利息的還款方法。

適合人群：適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務員、醫(yī)生、教師等。

優(yōu)點：借款人還款操作比較簡單，等額支付月供更為省心。

等額本金，是指在貸款期限內按月償還貸款利息和本金，其中每月所還本金相等，利息每月按照剩余的總本金之和來計算。

適合人群：適用于收入較高，但預計將來收入會減少的人群，如面臨退休的人群，或還款初期還款能力較強的人群，并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的人群。

優(yōu)點：本金在整個還款期內平均分攤，利息則按貸款本金余額逐日計算，每月還款額逐漸減少，但償還本金的速度是保持不變的。開始時每月還款額比等額本息還款要高，在貸款總額較大的情況下，相差甚至可達千元，但隨著時間的推移，還款負擔會逐漸減輕。

等額本息與等額本金相比，在全期還款（不提前還款）的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息要高于“等額本金還款法”。

先息后本，是指借款人可以用先還利息最后還本金的方式進行還款。常見于企業(yè)經(jīng)營貸。

適合人群：適合對本金占用要求較高、有明確還款歸還的用戶，例如正在經(jīng)營中的企業(yè)、帶資建設工程的企業(yè)。

優(yōu)點：可以緩解前期還款壓力，本金資金占用率最高。

無論借款人選擇等額本金還是等額本息、先息后本還款方式，都可以提前還款，等額本金還款方式下，前期還款本金多，利息少，要更為劃算一些。若借款人選擇等額本息還款方式，想要提前還款，那么在借款三至五年內提前還款比較劃算，因為等額本息還款方式下，前期還款利息多，本金少，如果借款期限已經(jīng)比較久了，那么借款人已經(jīng)償還了大部分利息。

先息后本也可以選擇提前還款，以實際使用期限計算利息。一般來說，該種還款方式，出借人通常要求一定期限內（如12個月內）不可提前還款，如提前還款，通常需要支付提前還款違約金。