個(gè)人貸款是解決金融危機(jī)的一個(gè)很好的解決方案，這種貸款的可用性不僅限于受薪專業(yè)人員。只要符合貸款人設(shè)定的資格參數(shù)，受薪和自營(yíng)職業(yè)者都可以獲得個(gè)人貸款，大部分時(shí)間對(duì)后者略有不同。
事實(shí)上，近年來(lái)，個(gè)人貸款已經(jīng)成為兩類借款人中最容易接受的選擇。根據(jù)2014年第四季度Transcomion CIBIL消費(fèi)者信用報(bào)告，截至2018年12月，無(wú)抵押分期貸款總數(shù)為1600萬(wàn)賬戶，同比增長(zhǎng)29.3%。甚至Bankbazaar的Moneymood 2019報(bào)告也指出，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)輕松訪問(wèn)融資設(shè)施，使個(gè)人貸款成為一種無(wú)憂無(wú)慮的在線購(gòu)物體驗(yàn)，而且周轉(zhuǎn)時(shí)間較短。
有不少銀行和非銀行金融公司(NBFCs)向獲得良好信用評(píng)分和其他相關(guān)文件的非領(lǐng)薪個(gè)人提供此類貸款。但是，這些選擇似乎相對(duì)地限于這些類型的借款人，情況并非總是如此。
以下是自雇人士或非薪酬人士申請(qǐng)個(gè)人貸款時(shí)應(yīng)考慮的一些因素。
1.提供充分的收入
證明和業(yè)務(wù)連續(xù)性自雇人士通常應(yīng)提供以下文件以獲取個(gè)人貸款：經(jīng)審計(jì)和特許會(huì)計(jì)師認(rèn)證的財(cái)務(wù)至少2年，包括損益表，資產(chǎn)負(fù)債表，審計(jì)報(bào)告等。最近3年的所得稅申報(bào)表
銀行對(duì)賬單(6個(gè)月至3年)上述文件也可作為業(yè)務(wù)連續(xù)性的證據(jù)。貸方擁有最低年度營(yíng)業(yè)額標(biāo)準(zhǔn)，因銀行而異。除此之外，貸款人更喜歡至少運(yùn)營(yíng)至少三年且持續(xù)盈利的企業(yè)。
2.符合資格標(biāo)準(zhǔn)
貸款人在制裁貸款之前，會(huì)考慮一些評(píng)估自雇申請(qǐng)人信譽(yù)的事情。因此，就資格標(biāo)準(zhǔn)而言，貸方首先檢查申請(qǐng)人的收入(通常不低于每年5萬(wàn)盧比)，他/她的收入穩(wěn)定性和信用評(píng)分等。
申請(qǐng)人的年齡應(yīng)在22至55歲之間。他們的業(yè)務(wù)必須至少三年，并且業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)額文件必須由CA審核。如果申請(qǐng)人能夠說(shuō)服貸款人他們的還款能力并符合基本資格標(biāo)準(zhǔn)，那么獲得貸款應(yīng)該是順利的。這些貸款可以由自雇專業(yè)人員(如醫(yī)生，建筑師，CA等)或非受薪人員使用。但是，貸款人會(huì)評(píng)估非受薪申請(qǐng)人的信譽(yù)，并在確定適用于貸款的最高貸款限額和利息費(fèi)用時(shí)擁有最終決定權(quán)。
3.處理您的信用評(píng)分
擁有良好的信用評(píng)分(750及以上)將自動(dòng)增加貸款審批的機(jī)會(huì)。即使您不是受薪申請(qǐng)人，它也會(huì)讓貸款人對(duì)您的還款能力充滿信心。如果您還沒(méi)有很高的信用評(píng)分，請(qǐng)?jiān)谏暾?qǐng)貸款之前建立一個(gè)。例如，您可以通過(guò)按時(shí)支付信用卡賬單來(lái)建立良好的信用評(píng)級(jí)。在您申請(qǐng)任何貸款或信用卡之前，您可以自己檢查您的信用評(píng)分。只需谷歌“免費(fèi)信用報(bào)告”，并在幾分鐘內(nèi)得到你的。
4.準(zhǔn)備好所有文件
這是個(gè)人貸款申請(qǐng)人的文件清單：身份證明：護(hù)照，選民身份證，駕照，PAN卡居住證明：護(hù)照，水電費(fèi)，配給卡，收入證明：CA認(rèn)證的財(cái)務(wù)，ITR和銀行對(duì)賬單公司地址和所有權(quán)文件：財(cái)產(chǎn)文件，水電費(fèi)賬單請(qǐng)注意，貸方可能會(huì)根據(jù)具體情況要求提供其他文件，例如商業(yè)合作證明等。
在申請(qǐng)個(gè)人貸款之前，比較利率并選擇最適合您要求的產(chǎn)品。您還應(yīng)明確考慮與貸款相關(guān)的各種費(fèi)用，如利息費(fèi)，商品和服務(wù)稅(GST)，手續(xù)費(fèi)，預(yù)付款或止贖費(fèi)，延遲付款或EMI反彈費(fèi)。同樣非常重要的是，您還要評(píng)估還款的可負(fù)擔(dān)性，因?yàn)殄e(cuò)過(guò)的EMI會(huì)引入額外的利息和罰款，除了作為債務(wù)累積的來(lái)源和信用評(píng)分下降的原因。
話雖這么說(shuō)，如果他們的個(gè)人貸款申請(qǐng)?jiān)獾骄芙^，對(duì)于沒(méi)有薪水的個(gè)人來(lái)說(shuō)，這不是道路的終點(diǎn)。他們總能探索其他選擇，如商業(yè)貸款，抵押貸款，黃金貸款和銀行透支等。但在采取暴跌之前，絕不妥協(xié)于盡職調(diào)查。