運行三年多時間，“園保貸”已覆蓋全省62個園區(qū)，累計為全省313戶企業(yè)緩解融資難題。圖為“園保貸”試點園區(qū)德陽經(jīng)開區(qū)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)場景。
操作模式
省級財政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)按1:1的比例出資建立風險補償資金池，合作銀行按照不超過風險補償金10倍的授信規(guī)模向企業(yè)發(fā)放貸款
發(fā)生貸款風險后，合作銀行、省級財政和園區(qū)之間按50%:25%:25%的比例分擔
支持對象
試點園區(qū)內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質(zhì)押不能滿足銀行傳統(tǒng)放款條件的企業(yè)
推行成效
全省有6家銀行、62個園區(qū)參與，累計發(fā)放貸款612筆、24.06億元，為313戶企業(yè)紓解資金困難
探路
近日，記者從省經(jīng)濟和信息化廳獲得一組數(shù)據(jù)，自2015年10月我省啟動“園保貸”項目至今，全省已有6家銀行、62個園區(qū)參與“園保貸”，各級共匹配財政資金5.6億元用于風險貸款補償，并以此撬動最高56億元的銀行授信規(guī)模，截至上月，累計發(fā)放貸款612筆、24.06億元，為313戶企業(yè)紓解了資金困難。
推行3年半，“園保貸”漸漸成為緩解中小微企業(yè)融資難題的一條重要路徑。
看成效
快捷容易，企業(yè)依托訂單就能得到貸款
“園保貸”，是四川不少工業(yè)園區(qū)中小微企業(yè)負責人眼中的“及時雨”。
四川歐潤食品有限公司總經(jīng)理廖志就是其中之一。去年3月，該企業(yè)開始代加工好巴食、香香嘴等三個品牌的豆干，亟需資金擴大生產(chǎn)規(guī)模，又沒有足夠抵押物可以貸款，廖志一籌莫展。好在，遂寧經(jīng)開區(qū)試點推行的“園保貸”，讓他僅依托訂單就成功獲得了200萬元的銀行授信。
“園保貸”是省經(jīng)濟和信息化廳、省財政廳聯(lián)合各產(chǎn)業(yè)園區(qū)啟動的一個政策性信貸產(chǎn)品項目。該項目明確由省級財政和試點產(chǎn)業(yè)園區(qū)安排補償金，園區(qū)企業(yè)繳納互保金，共同形成風險補償資金池，放大后對園區(qū)企業(yè)提供融資支持。按照規(guī)劃，試點園區(qū)內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質(zhì)押不能滿足銀行傳統(tǒng)放款條件的企業(yè)，是其重點支持對象。
在“園保貸”項目體系中，省級財政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)按1:1的比例出資建立風險補償資金池，合作銀行按照不超過風險補償金10倍的授信規(guī)模向企業(yè)發(fā)放貸款，發(fā)生貸款風險后，由合作銀行、省級財政和園區(qū)之間按50%:25%:25%的比例分擔。每筆貸款期限在1年內(nèi)，金額不超過500萬元，特殊情況最高可達1000萬元。
有財政資金做風險擔保，“園保貸”減少了對抵押物的要求，同時還降低了資金利息。廖志算了一筆賬，同樣以100萬元貸款算，“園保貸”一年可節(jié)約利息3萬多元。
風險防控體系也極大縮短了貸款審批發(fā)放周期。據(jù)不完全統(tǒng)計，試點園區(qū)的中小微企業(yè)中，合作銀行審批周期從20個工作日縮短到5個工作日。
談經(jīng)驗
市場化運作，建立四方風險防控體系
作為全省工業(yè)和信息化部門產(chǎn)融結(jié)合的一個重要抓手，“園保貸”是全省運行情況較好的一個產(chǎn)品。
全程參與“園保貸”設(shè)計和運營的黃悅告訴記者，“園保貸”項目啟動之初，就明確由省級部門指導，成都高新投資集團盈創(chuàng)動力投資公司牽頭，聯(lián)合4家省、市國資平臺公司出資建立項目管理公司，按照市場化方式進行運營管理。管理公司受省級部門委托，全面負責“園保貸”項目的推廣運營和風險管控，配合園區(qū)管委會及合作銀行對申請企業(yè)進行貸前調(diào)查、貸中管理和貸后監(jiān)管。
在他看來，設(shè)立專門的管理公司，既有效厘清了政府和市場的邊界，也大幅提高了項目運行效率。“通常來說，貸款企業(yè)名單由園區(qū)提出，經(jīng)管理公司進行初步審核后向合作銀行推薦?！?/p>
通過建立省級部門、園區(qū)管委會、管理公司和合作銀行四方風險防控體系，“園保貸”中涉及各方職責也進一步明晰。
省級部門全面統(tǒng)籌監(jiān)督試點園區(qū)管理考核、管理公司合規(guī)運營及風險補償金使用情況；園區(qū)管委會負責審核申請貸款企業(yè)經(jīng)營狀況、條件資質(zhì)，協(xié)助管理公司和銀行催款追償；管理公司負責對申請企業(yè)進行基本調(diào)查并組織專家評審，協(xié)助銀行催款追償；合作銀行按照自身風控要求開展風險評估，實施貸前、貸中、貸后管理。數(shù)據(jù)顯示，“園保貸”項目運營3年多以來，貸款風險良好可控，總體不良率僅為1.9%。
冷思考
“四兩撥千斤”，動態(tài)配置補償金是新路徑
“全省還有一半左右的園區(qū)未覆蓋，‘園保貸’如何走得更好？”近日，省經(jīng)濟和信息化廳副廳長顧紅松也就此帶隊走訪調(diào)研多個園區(qū)。
動態(tài)配置補償金，最大限度放大財政資金“四兩撥千斤”功效，是一個主要思路?！耙層邢薜馁Y金、資源，到最需要的地方去，最大限度解決企業(yè)燃眉之急?！?/p>
目前，省級部門指導管理公司定期對合作銀行和園區(qū)進行考核，對財政補償金在試點園區(qū)、合作銀行之間實行動態(tài)配置。
按照要求，每半年對合作銀行在試點園區(qū)的“園保貸”項目貸款情況進行一次考核，依據(jù)各合作銀行貸款余額占總貸款余額的比例，將省級財政補償金和園區(qū)補償金在合作銀行間進行調(diào)整。每年度對試點園區(qū)“園保貸”項目貸款情況進行考核，對貸款放大倍數(shù)較低的園區(qū)，調(diào)整部分省級財政補償金額度到業(yè)務(wù)開展較好的園區(qū)。
讓企業(yè)融資成本更低，也是不懈追求之一。降低合作銀行貸款利率、放大企業(yè)抵押物價值等，是常規(guī)做法。剛性執(zhí)行“合作銀行放款利率不超過同期基準利率上浮20%”的合同約定，“園保貸”將企業(yè)貸款年化利率牢牢控制在4.35%-5.22%，大大低于目前市場6%-10%的利率水平。
一些金融體系活躍度較低地區(qū)具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，經(jīng)園區(qū)推薦、管理公司審核，在弱抵押物甚至無抵押物的情況下，可通過“園保貸”項目風險補償資金池對抵押物價值進行增信放大，獲取更高額度的信貸資金支持。目前，在成都高新區(qū)等產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好的園區(qū)，經(jīng)地方財政貸款貼息政策補貼后，實際利率更可低至年化1.74%。
“目前，四川還沒有一個覆蓋全省的企業(yè)融資數(shù)據(jù)平臺?！庇袑＜医ㄗh，“園保貸”可借助現(xiàn)有基礎(chǔ)，進一步擴大覆蓋面，集合各類金融產(chǎn)品、服務(wù)數(shù)據(jù)，為下一步實體產(chǎn)業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟融合發(fā)展開拓更大想象空間。