銀行貸款的作用和用途，銀行貸款有哪兩種方案

大家好，我是福州消金顧問(wèn)小李。這是我在頭條的第一篇文章，今后會(huì)在頭條上撰寫關(guān)于貸款及金融行業(yè)的一些知識(shí)，大家有什么想要知道的也可以提問(wèn)，我都會(huì)一一解答，歡迎關(guān)注、點(diǎn)贊、評(píng)論，謝謝大家！

看到這個(gè)問(wèn)題大家腦海中首先想到的應(yīng)該是房貸、車貸等等這些我們?nèi)粘＝佑|到的貸款，很多人的一生可能也只知道這兩種貸款。事實(shí)上貸款始終圍繞在我們的身邊，從小到大，從生活到工作，從校內(nèi)到校外，無(wú)處不在。根據(jù)貸款的用途主要可以分為：資本貸款、消費(fèi)貸款以及商業(yè)貸款。簡(jiǎn)單理解就是資本貸款面對(duì)企業(yè)，消費(fèi)貸款面對(duì)個(gè)人日常生活、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，商業(yè)貸款包括短期和長(zhǎng)期，狹義上理解為房貸居多。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，消費(fèi)、投資、出口三駕馬車逐漸以消費(fèi)為主其他為輔。從銀行角度看，銀行通過(guò)貸款方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)的補(bǔ)充資金需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；同時(shí)也可由此取得貸款利息收入，增加銀行本身的積累。從個(gè)人角度看，通過(guò)短期獲得的大量資金我們可以提前透支并享受未來(lái)才能實(shí)現(xiàn)的生活，為企業(yè)增資注入活力，個(gè)人提前消費(fèi)得到幸福感的滿足。在中國(guó)，還運(yùn)用貸款的有償使用原則，促進(jìn)企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理；并且把銀行信貸作為分配資金的重要方式，也作為調(diào)節(jié)和管理經(jīng)濟(jì)的重要經(jīng)濟(jì)杠桿。

什么是杠桿？生活中常見的例如撬棍，可以通過(guò)一個(gè)支點(diǎn)撬動(dòng)比你的力量大數(shù)十倍的東西。金融杠桿簡(jiǎn)單地說(shuō)來(lái)就是一個(gè)乘數(shù)，通過(guò)杠桿，能夠數(shù)倍放大你的收益或者損失，日常生活中最常見的杠桿就是買房。

比如我們手上有100萬(wàn)現(xiàn)金，找銀行再借100萬(wàn)購(gòu)買了一套200萬(wàn)的房子。兩年后這套房子漲價(jià)到了400萬(wàn)，我們把房子解壓賣掉，兩年時(shí)間扣除利息還凈賺了100多萬(wàn)。而如果把這100萬(wàn)存到銀行，按照現(xiàn)在銀行最新的定期兩年的利率為2.73%，所以你存100萬(wàn)到銀行2年的利息為54600。當(dāng)然這是在房?jī)r(jià)漲價(jià)的理想狀況下，如果像近期燕郊房?jī)r(jià)腰斬，那說(shuō)實(shí)話買房還不如存在銀行或者買買理財(cái)產(chǎn)品。

因此在如今利率下行，貨幣愈發(fā)貶值的時(shí)代，單純靠買房攢錢付全款是不可能的，利用房貸的靈活杠桿進(jìn)行購(gòu)房才是王道，不要低估自己未來(lái)的潛力，也不必看現(xiàn)在房?jī)r(jià)利率太高就望而卻步，未來(lái)LPR的形式會(huì)讓我們還款越來(lái)越少，也可以通過(guò)抵押的形式來(lái)置換房貸以獲取利息差，用更低的月供來(lái)供房子。