前段時間，有網(wǎng)絡(luò)媒體曝光了某普惠的貸款利率達到了35.9％，一些朋友就說，現(xiàn)在國家規(guī)定的貸款利率最大不是15.4%嗎，他們這不是高利貸嗎？


按照相關(guān)法律規(guī)定，高利貸套路貸是不受法律保護的，要是貸了他家的貸款，是不是可以不用還了？


實際上卻并不是這么一回事，這里要告訴大家的是并非所有借貸的最大年利率都是15.4%。


按照《全國法院民商事審判工作會議紀要》中的相關(guān)規(guī)定，借貸分兩個性質(zhì)，一個是金融借貸，一個是民間借貸，利率標準是不同的。


我們所知道的最大利率不超過15.4%實際上是指民間借貸，而我們從銀行，從貸款平臺貸款則實際上是屬于金融借貸。


民間借貸和金融借貸的最大年利率是有區(qū)別的，金融借貸的受保護線為24%，長期以來，金融借貸利率都遵守所謂的“兩線三區(qū)”，即一條線是24%，一條線是36%。第一個區(qū)是24%以下的部分，是完全受法律保護的，第二個區(qū)是24%-36%的部分，是相對受法律保護的，沒還的話有權(quán)不還，還了的話無法要回，第三個區(qū)是36%以上的部分，是完全不受法律保護的。


民間借貸最大利率的規(guī)定在2020年8月20日發(fā)生了一個大的變化，即民間借貸最大年利率調(diào)整為4倍LPR，即不能超過全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率的4倍。


但這個LPR是變化的，目前是一個逐漸下降的趨勢。2021年12月，LPR為3.8%，4倍LPR就是15.2%，2022年1月，LPR降為3.7%，4倍LPR就是14.8%。這個14.8%就是當前民間借貸的最大年利率，未來不定時還會隨著LPR進行調(diào)整。


所以，2022年貸款的最高利率仍然和以前一樣，只要沒有超過年利率36％的，都不算高利貸，當然，大家一定要分清民間借貸和今日借貸。