做人沒(méi)有夢(mèng)想，和咸魚(yú)有什么區(qū)別。
然而，不管你的夢(mèng)想是拖家?guī)Э谥苡问澜?，還是通過(guò)創(chuàng)業(yè)改變世界，都需要money。
買(mǎi)房前，手里倒是還有幾十到幾百萬(wàn)的首付資金，只要不買(mǎi)房，你能做的事很多。
但誰(shuí)讓你買(mǎi)房了呢。
家里的積蓄也都變成了“沉淀”資金，埋在了這棟鋼筋混凝土建筑里。
人生得意須盡歡，手里沒(méi)錢(qián)怎么辦？那就想辦法把房子再變成錢(qián)呀！
沒(méi)房有錢(qián)的用房貸，有房沒(méi)錢(qián)的用房抵貸。
之前，我們講了太多用錢(qián)換房子的故事。
今天就來(lái)嘮一嘮，把房子換成錢(qián)的故事——房屋抵押貸款，簡(jiǎn)稱房抵貸。
這是一個(gè)系列的科普硬核帖，前方坐穩(wěn)扶好。
01
既然是干貨，我就不做什么鋪墊了，直接進(jìn)入掏心掏肺掏心窩子環(huán)節(jié)。
先說(shuō)說(shuō)什么是房抵貸，很多人可能不是很熟悉。
它是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)作抵押，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一次性或循環(huán)使用的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途的貸款。
看不懂沒(méi)關(guān)系，剛剛那段我也是百度百科來(lái)的哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈~
簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是在不影響你房屋使用的前提下，把房子抵押給銀行，換取一大筆資金，用來(lái)消費(fèi)或者做生意。
如果你只是普通上班族，想買(mǎi)車(chē)、裝修、旅游、留學(xué)，就可以申請(qǐng)消費(fèi)貸。
如果你是生意人，用于公司資金周轉(zhuǎn)的，可以申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸。
比起消費(fèi)貸，經(jīng)營(yíng)貸額度更高，貸款期限更為友好，而且更好申請(qǐng)。
很多人可能想問(wèn)，那我用來(lái)買(mǎi)房可不可以呢？
這套房抵押了，再去買(mǎi)另外一套，坐等房?jī)r(jià)上漲，美滋滋。
騷凹瑞，想法很美好，但銀行不允許。
銀行對(duì)貸款的用途，管控還是挺嚴(yán)的。
如果發(fā)現(xiàn)你拿去炒股、買(mǎi)房、買(mǎi)理財(cái)?shù)鹊?，很可能就直接讓你還錢(qián)，或者下次不給你借了。
薅銀行羊毛，沒(méi)那么容易。
至于為什么還是很多人知法犯法，明知不可為而為之，貸錢(qián)出來(lái)買(mǎi)房的事兒……
咱也不知道，咱也不敢問(wèn)。
02
那么問(wèn)題來(lái)了，剛剛說(shuō)的一大筆資金，是多大筆呢？
emmmmm，可能或許也許maybe比你中一次彩票的錢(qián)還多。
房抵貸的額度取決于銀行對(duì)你房屋價(jià)值的評(píng)估，也就是說(shuō)，能貸多少錢(qián)，取決于房子值多少錢(qián)。
如果你的資質(zhì)和房子的情況都符合銀行要求，住宅可以貸到房子評(píng)估價(jià)的7成。
公寓、商住兩用房商鋪、寫(xiě)字樓、辦公樓6成，工業(yè)廠房則只能貸到評(píng)估價(jià)5成。
這么好的東西，可以貸多久呢？
普遍來(lái)說(shuō)，5年到10年比較常見(jiàn)，畢竟時(shí)間久了，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，夜長(zhǎng)夢(mèng)多，不那么安全。
也有極少數(shù)銀行最長(zhǎng)可以做到20年。
03
當(dāng)然，天下沒(méi)有白借的錢(qián)，房抵貸也要利息。
這個(gè)利率，也不是固定的。
大環(huán)境不同，利率不同。比如說(shuō)今年疫情，很多公司現(xiàn)金流瀕臨斷裂，銀行想讓大家松口氣，貸款大放水，優(yōu)惠給得非常足，貸款利率降到了5%左右。
每家銀行都不一樣，四大行利率低一些，其他銀行高一些。
每個(gè)人也不一樣，如果你是公務(wù)員、事業(yè)單位或者央企國(guó)企員工，公積金基數(shù)很高，擁有很優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)、是銀行理財(cái)大客戶等等，利率就低、也更容易借到錢(qián)；如果只是一般私企，公積金一般，工資不高，負(fù)債還不少，利率就高。
04
房抵貸額度高利率低，而且放款快。一般抵押辦妥后5-7天左右即可放款，而且是一次性放全款。
還款方式，也比較人性化。
主要有以下5種還款方式——
先息后本：
每月付息，到期還本。
先息后本的資金利用率比較高，錢(qián)一直在自己手上運(yùn)轉(zhuǎn)，錢(qián)生錢(qián)，兒子生兒子，付了利息也劃算值得。但是可貸時(shí)間比較短
等額本金：
顧名思義，就是每月還款的本金是一樣的，利息則按照剩余貸款本金計(jì)算。
要還的利息越來(lái)越少，總體月供=本金+利息，也就越來(lái)越少。
等額本息：
每月還款額一樣，但本金與利息比例是變化的。
每個(gè)月要還的利息，最開(kāi)始特別高，越到后面越少；而每個(gè)月還銀行的本金，剛開(kāi)始特少，后面越來(lái)越多。
5年期以上基本都是等額本息還款。
不規(guī)則還款：
不規(guī)則還款，一般出現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)貸款里面，比如說(shuō)有些銀行規(guī)定貸款五年，從1至4年每年需要還款一部分的本金，第五年再還剩余所有本金。
這種還款方式，比較靈活，隨借隨還，可提前還款（不罰息那種）。
氣球貸：
前期每期還款金額較小，但在貸款到期日還款金額較大，“前小后大”，像是一個(gè)氣球。
比方說(shuō)5年期，按20年的等額本息來(lái)還款，第60個(gè)月結(jié)清剩余本金。接近于先息后本，還款壓力小。
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今天我們主要講了房貸和房抵貸的區(qū)別，房抵貸的額度、利息、貸款時(shí)長(zhǎng)、放款時(shí)長(zhǎng)、還款方式。
知識(shí)點(diǎn)夠多了，以防大家消化不良，就先到這。