在房屋抵押貸款中，因為有抵押物的存在，所以銀行對借款人的征信要求會相對低一些。
不管是逾期、負(fù)債，還是查詢上的瑕疵，銀行或多或少都能夠溝通協(xié)商。但是，借款人的征信若出現(xiàn)以下幾種情況，那就很大概率會被銀行拒之門外了。
1連續(xù)3個月及以上
對于逾期，大多數(shù)銀行的要求是近兩年內(nèi)無連三累六。在累計逾期次數(shù)上，溝通空間相對較大。畢竟有的人信用卡賬戶非常多，累計逾期10次也算可接受。
但連續(xù)逾期3個月及以上就比較嚴(yán)重了，這是還款能力差和還款意愿差的雙重表現(xiàn)。市面上絕大多數(shù)的銀行系貸款，都會將連三拒之門外。
PS：逾期金額很小，非主觀意愿連續(xù)逾期等少數(shù)情況，可做溝通。
2當(dāng)前逾期
征信上有當(dāng)前逾期的借款人，較大可能被銀行拒貸。即使金額不多，也會讓銀行覺得還款意愿比較差。
比如借款人本月已經(jīng)逾期了50萬，現(xiàn)在去銀行申請抵押貸款，那就非常難。
很明顯，借款人當(dāng)前已經(jīng)無力償還債務(wù)了。銀行自然覺得貸款給他發(fā)生逾期、壞賬的風(fēng)險非常高。
3負(fù)債率過高
抵押貸款中的負(fù)債率大致可以這樣計算：（負(fù)債總額+本筆貸款金額）÷總資產(chǎn)估價，一般不超過70%-90%都能找到銀行做抵押貸款。
超過100%，那都快資不抵債了，自然會被銀行拒貸。（少數(shù)銀行可以在總資產(chǎn)上做點文章）
4執(zhí)行公開信息
涉及官司、被執(zhí)行、借貸糾紛、失信人，限制高消費等情況；
以上幾種情況屬于大多數(shù)銀行抵押貸款的紅線，一旦越過這條紅線，借款人短期內(nèi)就很難在銀行辦理貸款，只能考慮三方貸或者非銀行系貸款了。
三方貸就是自己出房子做抵押人，讓征信好的朋友作借款人。之所以可以這么操作，是因為一些銀行不看抵押人的征信。
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