銀保監(jiān)會對部分地方中小銀行機構風險管理及內(nèi)控有效性情況開展了現(xiàn)場檢查后，對檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題進行了通報。
8月30日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布通報稱，針對檢查中小銀行發(fā)現(xiàn)的一些較為突出的問題，提出了監(jiān)管意見和整改要求，著力推動地方中小銀行機構專注主業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。
總的來看，此次通報的問題主要表現(xiàn)在未能全面貫徹落實國家宏觀政策，公司治理不健全、股東股權管理不規(guī)范，全面風險管理及內(nèi)部控制要求落實不到位，違規(guī)辦理信貸業(yè)務和處置不良資產(chǎn)，違規(guī)開展表外業(yè)務，同業(yè)業(yè)務治理不到位、經(jīng)營不規(guī)范，違規(guī)開展理財業(yè)務，服務實體經(jīng)濟特別是服務民營小微企業(yè)的政策執(zhí)行不到位八個方面。
具體來看，在全面貫徹落實宏觀調(diào)控法方面，存在為“四證”不齊房地產(chǎn)項目提供融資；違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款；違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境企業(yè)提供授信；違規(guī)向政府平臺發(fā)放貸款。比如，有的機構向未取得房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)的置業(yè)公司發(fā)放貸款，用于支付拆遷補償款；有的機構發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，項目資本金比例嚴重不足。
公司治理和股權管理一直是銀行業(yè)監(jiān)管的要點。此次檢查發(fā)現(xiàn)的問題包括股東入股資金來源不合規(guī)、高管人員長期缺位、“兩會一層”履職不規(guī)范、重大關聯(lián)交易管理不到位、違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款等。銀保監(jiān)會通報稱，有的機構個別發(fā)起人股東，入股資金來源主要為信托貸款資金；有的機構董事長長期缺位，未指定符合任職資格條件的人員代為履職；有的機構監(jiān)事長長期缺位；有的機構發(fā)放單筆貸款金額超過資本凈額1%，屬于重大關聯(lián)交易，未提交關聯(lián)控制交易委員會審核并報董事會批準。