盡管深受經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化、金融脫媒等多重不利因素影響，不良貸款增速已現(xiàn)放緩苗頭。從近期披露的三季報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)不良率在持續(xù)攀升3年之后，增速已經(jīng)有所放緩?！ I(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，這主要是受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)型升級(jí)初現(xiàn)成效的影響，但企業(yè)債務(wù)、去產(chǎn)能和清理“僵尸企業(yè)”等一系列問(wèn)題仍然對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量形成重壓，雖然一些銀行的不良率出現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象，但很難說(shuō)已經(jīng)出現(xiàn)拐點(diǎn)，未來(lái)不良率仍有可能出現(xiàn)小幅上升或者維持現(xiàn)有水平?！ 〔涣悸蕯?shù)據(jù)出現(xiàn)積極變化 11月底，上市銀行三季度報(bào)披露完畢，備受關(guān)注的資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)在一定程度上出現(xiàn)了積極變化，過(guò)去延續(xù)10多個(gè)季度不良“雙升”態(tài)勢(shì)呈現(xiàn)分化走勢(shì)，數(shù)據(jù)有升有降?！ 〈笮豌y行中，只有工行的不良貸款率同比上升較多，不良貸款余額增幅也最大。截至9月末，農(nóng)行不良貸款余額2298.22億元，不良貸款率2.39%，與上年末持平。中行三季度報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，不良貸款率1.48%，比上一季度上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。建行三季度不良貸款余額1797.27億元，不良貸款率1.56%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。 股份制銀行方面，截至期末，民生銀行不良貸款率1.57%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；光大銀行不良貸款率比去年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)；平安銀行不良貸款率1.56%，已經(jīng)連續(xù)3個(gè)季度持平；寧波銀行不良貸款率0.91%，比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。 業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，從最新發(fā)布的前三季度經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，新常態(tài)下轉(zhuǎn)型升級(jí)的成效已經(jīng)初步顯現(xiàn)。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨穩(wěn)的同時(shí)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也取得積極進(jìn)展，“三去一降一補(bǔ)”成效明顯。三季度以來(lái)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量形成積極影響。 資產(chǎn)質(zhì)量拐點(diǎn)未現(xiàn) 盡管銀行資產(chǎn)質(zhì)量走勢(shì)出現(xiàn)一定程度的向好，但多數(shù)業(yè)內(nèi)人士仍認(rèn)為，現(xiàn)在判斷不良貸款率見(jiàn)頂可能還為時(shí)尚早?！ 娜径葦?shù)據(jù)來(lái)看，部分銀行的不良貸款率仍在攀升。招行不良貸款率1.87%，比上年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)；興業(yè)銀行不良貸款率1.71%，較期初上升0.25百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行不良貸款率1.72%，較上年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)；交行減值貸款率1.53%，較年初微升0.02個(gè)百分點(diǎn)?！ ∨d業(yè)銀行表示，不良貸款增加的原因是，部分行業(yè)不景氣問(wèn)題仍將延續(xù)；供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及民間借貸等因素的影響，個(gè)別地區(qū)、個(gè)別行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)仍在暴露，出現(xiàn)償債能力下降等情況的企業(yè)有所增加?！ ?shù)據(jù)顯示，2016年二季度中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率為1.75%，與一季度持平。而2015年四季度中國(guó)銀行業(yè)的不良貸款率為1.67%?！ I(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，伴隨著制造業(yè)去產(chǎn)能、金融去杠桿的不斷推進(jìn)，中國(guó)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量仍將面臨多重壓力?！ ≈档藐P(guān)注的是，多家銀行的撥備覆蓋率跌破或者逼近150%監(jiān)管紅線。截至2016年三季度末，工行、建行撥備覆蓋率已突破150%的監(jiān)管紅線。工行撥備覆蓋率為136.14%，持續(xù)三個(gè)季度不足150%；建行撥備覆蓋率為148.78%，首次跌破紅線；中行撥備覆蓋率為155.83%；農(nóng)行撥備覆蓋率為172.73%，撥備覆蓋程度較高，計(jì)提壓力存在緩釋空間。交行、民生銀行的撥備覆蓋率剛過(guò)監(jiān)管紅線，分別為150.31%、154.4%。 綜合撥備覆蓋率持續(xù)降低等多項(xiàng)指標(biāo)，業(yè)內(nèi)專家判斷，資產(chǎn)價(jià)值目前依舊處于下降通道中，外部嚴(yán)峻的形勢(shì)給商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控帶來(lái)極大挑戰(zhàn)，不良貸款率逐漸“趨穩(wěn)”，這一周期至少還要持續(xù)兩年以上?！ 〈罅Χ糁撇涣假J款生成 積極應(yīng)對(duì)外部宏觀經(jīng)濟(jì)變化，目前各家銀行正在加緊嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，遏制不良貸款上升。 農(nóng)行表示，三季度該行緊緊圍繞“三去一降一補(bǔ)”，做好信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整“加減法”。對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)，嚴(yán)格實(shí)施名單制管理，落實(shí)差異化信貸政策，做到“有保有壓”。截至9月末，鋼鐵、煤炭等8個(gè)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款壓降165億元，12個(gè)設(shè)限行業(yè)貸款壓降1473億元?！ 〖哟蟛涣假Y產(chǎn)清收處置力度，平安銀行前三季度共清收不良資產(chǎn)38億元。 招行表示，三季度該行持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人制度，夯實(shí)一道防線風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)產(chǎn)能過(guò)剩、高風(fēng)險(xiǎn)低價(jià)值客戶和“僵尸企業(yè)”退出，實(shí)施戰(zhàn)略客戶及壓縮退出客戶“名單制”管理。優(yōu)化預(yù)警模型，加強(qiáng)預(yù)警客戶風(fēng)險(xiǎn)化解，前瞻化防控風(fēng)險(xiǎn)，拓寬不良處置渠道、加快風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置，有效控制資產(chǎn)質(zhì)量下行風(fēng)險(xiǎn)?！ I(yè)內(nèi)專家表示，嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，今年以來(lái)，在客戶和行業(yè)選擇上，銀行傾向于將信貸資金投向風(fēng)險(xiǎn)較低的行業(yè)，包括房產(chǎn)按揭貸款、債券投資等，壓縮了過(guò)剩產(chǎn)能、限制性行業(yè)和不良貸款率高的行業(yè)的貸款規(guī)模?！ ‰m然2016年銀行業(yè)面臨著較大的經(jīng)營(yíng)壓力，但整體來(lái)看，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。業(yè)內(nèi)專家表示，銀行負(fù)債業(yè)務(wù)更趨主動(dòng)性和多元化，資產(chǎn)業(yè)務(wù)更注重結(jié)構(gòu)調(diào)整和策略創(chuàng)新，這些都將對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制形成有利影響。（金融時(shí)報(bào)）