首套房貸20年的利率是4.9%。房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國(guó)房貸利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。
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住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬元，如果購房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
不同的貸款銀行會(huì)有不同的貸款政策。國(guó)家的基準(zhǔn)利率是根據(jù)國(guó)行為準(zhǔn)的。其他銀行可以以此為基礎(chǔ)進(jìn)行上下浮動(dòng)調(diào)整?；臼前凑樟鶄€(gè)月內(nèi)的5.6%，六個(gè)月到一年6%，三年6.4%，五年以上6.55%。
以貸款二十年，月利率按照6.55%為例，按照等額本息還款方式還款。
假如貸款金額50萬，二十年就是二百四十個(gè)月，五十萬乘以月利率，算出二十年的還款額3742.60元，利息總額用3742.60乘以二十年減去本金五十萬元，最后等于398224元。這個(gè)計(jì)算結(jié)果是作為參考的，具體還是要根據(jù)銀行為準(zhǔn)。