一、螞蟻花唄。花唄是目前為數(shù)不多的消費貸服務(wù)，只提供消費支付服務(wù)，而且是屬于信用透支消費服務(wù)，用戶在消費的時候可以選擇花唄支付，等到次于花唄賬單出來以后再還款，功能和性質(zhì)就相當(dāng)于信用卡的消費功能，只是花唄屬于互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務(wù)，沒有實體卡片而已，因此也不支持ATM機取現(xiàn)。對于芝麻信用分的基礎(chǔ)要求是550分以上，已經(jīng)是觸及到了芝麻信用差評的底線，最高授信額度目前可以達到5萬元。
二、螞蟻借唄。在目前的互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務(wù)中，現(xiàn)金貸產(chǎn)品雖然眾多，但是能夠與借唄相提并論的卻寥寥無幾，一方面是得益于螞蟻生態(tài)的金融屬性，另一方面也還是借唄的親和度較高，芝麻信用分600以上的用戶就有機會得到官方的邀請之后開通，最高授信額度可以達到20萬，相對來說借唄的門檻在同行當(dāng)中都算是很低的了，能夠覆蓋大部分的需求用戶。
以上我們簡單了解了芝麻信用分在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域的幾個典型應(yīng)用，無一例外他們都對用戶的芝麻分有著較高的要求，也只有擁有的較高的芝麻分才可能獲得比較理想的授信額度。花唄借唄已經(jīng)推出6年有余，期間我們或多或少也經(jīng)歷過身邊朋友花唄借唄被關(guān)停的情況，其中很多用戶并不是因為花唄借唄逾期，或者是征信受損，而是“莫名其妙”地就被關(guān)停了?，F(xiàn)在，支付寶正式宣布了這些關(guān)停的規(guī)則，同時也就意味著更多的用戶將因此被關(guān)停，這些規(guī)則一旦擺上桌面，那么將會進一步擴大被關(guān)停的范圍，下面我們來具體看看。
第1類，負(fù)債太高，財務(wù)狀況欠佳的用戶。這類用戶的花唄借唄被關(guān)停，從個人借貸的角度來看待就比較容易理解了，誰都不愿意將錢借給一個負(fù)債累累的人，即便是以前從來都沒有出現(xiàn)過逾期，但是沒準(zhǔn)哪天就會面臨無力償還的情況，負(fù)債太高本身就預(yù)示著較高的逾期風(fēng)險，因此支付寶關(guān)停這類用戶的花唄借唄也就不難理解了。
此外，其實還有另外一個原因，隨著消費金融行業(yè)的規(guī)范，現(xiàn)在消費金融監(jiān)管部門也出臺了相應(yīng)的規(guī)定，對公民的消費類貸款設(shè)置上限閾值，一般是以用戶最近3年來的年度平均收入計算，原則上消費類貸款總額是不允許超過這個年均收入的，作為消費金融的運營商也有義務(wù)協(xié)助履行這一監(jiān)管規(guī)定。因此，負(fù)債過大，花唄借唄就可能面臨被關(guān)停的可能。
第2類，經(jīng)常使用借唄還花唄的用戶。說起花唄借唄，使用過或者正在使用的用戶都有所體會，經(jīng)常使用花唄借唄的用戶往往都有一個共同的特點，就是習(xí)慣使用花唄支付，等到還款的時候如果手頭稍微有點緊張就喜歡使用借唄來還花唄。這雖然不違反花唄借唄的使用規(guī)定，但是從螞蟻消金的角度來看，你用螞蟻的錢還螞蟻，就好比我欠你的錢，然后再從你那里新借一筆來還你，那不是等于沒還嗎？甚至還有用戶通過花唄模擬交易的方式套取現(xiàn)金來還借唄，針對這類用戶，未來此種操作可能要行不通了。
總而言之，花唄借唄雖然方便了我們的生活，但是如果想要長期穩(wěn)定享受這種便捷，還得需要加強自身的實力，從古至今幾乎所有的金融機構(gòu)都只喜歡做錦上添花的事情，至于雪中送炭那只是弱勢群體的美好夢想而已。對此，不知道大家是怎么看的呢？關(guān)于支付寶新增關(guān)停的以上3類用戶，你覺得合理嗎？期待大家不一樣的觀點。