在銀保監(jiān)會近日公布的2020年規(guī)章立法工作計劃中，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》再次被提上日程。
據(jù)了解，今年初已有部分商業(yè)銀行收到監(jiān)管下發(fā)的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征詢意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”）?！吨袊?jīng)營報》記者對比2018年11月第一次征求意見稿發(fā)現(xiàn)，今年下發(fā)的征求意見稿從貸款資金上限、風控模式、跨區(qū)域問題、合作機構(gòu)以及消費者保護方面都作出明確規(guī)定。
聯(lián)合貸模式或“松綁”
繼年初征求意見后，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》近日被監(jiān)管部門列入2020年規(guī)章立法工作計劃中。
2018年11月《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》發(fā)布，今年初又在部分商業(yè)銀行范圍內(nèi)進一步進行了意見征求?！吨袊?jīng)營報》記者獲悉，今年的征求意見稿在多個方面作出調(diào)整，其中包括放寬對商業(yè)銀行異地線上放貸限制、對聯(lián)合放貸業(yè)務(wù)有所放松、對企業(yè)貸款資金額度和用途作出明確規(guī)定等。
多數(shù)受訪人士認為，今年征求意見稿對聯(lián)合貸業(yè)務(wù)進行了“松綁”。2018年征求意見稿曾限定“單筆聯(lián)合貸款中，作為客戶推薦方的商業(yè)銀行出資比例不得低于30%；接受推薦客戶的銀行出資比例不得高于70%”等。而今年征求意見稿不僅取消了對聯(lián)合放貸雙方出資比例的限制，同時取消了聯(lián)合貸款余額的行內(nèi)比例限制。
“今年征求意見稿總體導向很明顯，實際上是認可了目前聯(lián)合貸的做法，但風控自主、不能搞抽屜協(xié)議等底線還是會堅持的。” 資深金融科技領(lǐng)域?qū)＜依盍著櫛硎尽?/p>
據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)貸款主要包括自營、助貸和聯(lián)合放貸三種模式。
麻袋研究院高級研究員王詩強向記者分析道：“自營模式即銀行等機構(gòu)通過自建網(wǎng)貸團隊，與流量平臺合作，利用自有大數(shù)據(jù)風控模型，為互聯(lián)網(wǎng)客戶發(fā)放貸款，貸后催收由自己團隊或者與外部催收機構(gòu)合作，主要特征在于風險自擔、運營獲客成本自己承擔，該模式對客戶了解較多，有利于磨合自己的大數(shù)據(jù)風控模型，培養(yǎng)自己的人才，平臺可以完全掌握核心風控能力，典型代表如招商銀行等中大型銀行?！?/p>