5月8日,全國工商聯(lián)發(fā)布了目前樣本量最大的《2019-2020小微融資狀況報(bào)告》。在對全國超過15萬家小微企業(yè)及個(gè)體戶的調(diào)研中發(fā)現(xiàn),這一群體在重大外部沖擊下,展現(xiàn)出強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)韌性:

疫后小微企業(yè)及個(gè)體戶的資金需求突出,但絕大部分扶一把就能活;40.5%有資金需求的長尾小微經(jīng)營者在通過互聯(lián)網(wǎng)銀行融資自救;70%獲得貸款的小微經(jīng)營者認(rèn)為精準(zhǔn)“滴灌”的無接觸貸款有實(shí)效,平均1塊錢的利息能產(chǎn)生約2塊錢利潤。

小微企業(yè)及個(gè)體戶中,大部分是聯(lián)系千家萬戶的“小店經(jīng)濟(jì)”,小店提供了就業(yè),方便了生活。調(diào)研發(fā)現(xiàn),與其他產(chǎn)業(yè)一樣,小店經(jīng)濟(jì)整體也受到疫情沖擊,20.5%小微企業(yè)及個(gè)體戶面臨現(xiàn)金流危機(jī),但有融資需求的小店中,73.7%的需求在50萬以下,96%在100萬以下,只要給予一點(diǎn)支持,就能邁過難關(guān)。

疫情發(fā)生以來,相關(guān)部門數(shù)次出臺政策,資金“輸血”小店,而數(shù)字技術(shù),則成為資金精準(zhǔn)“滴灌”的關(guān)鍵。此前,全國工商聯(lián)與網(wǎng)商銀行發(fā)起“無接觸貸款助微計(jì)劃”,100多家銀行響應(yīng),一個(gè)月里已為超過800萬戶小微企業(yè)、個(gè)體戶和農(nóng)戶發(fā)放貸款。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,70%獲得貸款的微型企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營者認(rèn)為,“無接觸貸款”有效促進(jìn)了經(jīng)營回暖——小微經(jīng)營者每支付1塊錢的利息,能產(chǎn)生約2.23塊錢利潤。超過八成(82.3%)的微型企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營者認(rèn)為,貸款可得率明顯提升,現(xiàn)在貸款相比三年前更容易。

這說明,政府與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作,能確保資金精準(zhǔn)滴灌給小微。國務(wù)院參事湯敏在現(xiàn)場舉了一個(gè)形象的例子,一個(gè)武漢寵物食品店老板,過去30天跑遍了30家銀行,銀行也想幫他,也有扶持政策,但有的因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)關(guān)門沒辦法面簽、有的因?yàn)樗獬瞧陂g沒有流水無法評估額度,最終都落不下去,只有一家銀行成功貸給他6萬塊。最后他通過網(wǎng)商銀行無接觸貸款,順利借到了46萬,及時(shí)保住了生意。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長、社科院學(xué)部委員李揚(yáng)也在現(xiàn)場有感而發(fā):“說實(shí)話讓大銀行去幫小微企業(yè)是不現(xiàn)實(shí)的,實(shí)際執(zhí)行上各種技術(shù)問題,落實(shí)不下去,小微企業(yè)感受不到政策的溫暖。這次疫情之后,可以說是明確找到了給小微企業(yè)融資的方法,就是金融科技。我們應(yīng)該大力推進(jìn)金融科技在小微企業(yè)融資問題上的應(yīng)用,大力推進(jìn)科技公司跟各類公司體制上的結(jié)合?!?/p>

數(shù)字金融還間接加速了小店的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。16.6%小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營者在疫后轉(zhuǎn)型線上化運(yùn)營,12.8%使用了遠(yuǎn)程辦公。這讓他們對于未來更有底氣。95.0%有貸款額度支撐的小店經(jīng)營者,對疫情平穩(wěn)后的未來發(fā)展有信心,

“可以說,中國已經(jīng)跑通了一條有中國特色的小微貸款道路,來自互聯(lián)網(wǎng)銀行的占比更高、平均額度更低、使用時(shí)間更短、能讓更多小微受益。這種對小微精準(zhǔn)扶持的特點(diǎn)還會在疫后進(jìn)一步發(fā)揮作用?!睖舯硎?。

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