個人貸款總額一定的情況下，15年的等額本息和20年的等額本金貸款，那個更劃算，這要看該貸款到期時個人支付的貸款利息多少而定的。

如果是50萬元貸款，使用公積金貸款的年利率3.25%，使用15年等額本息時，到期需要支付利息13.24萬元；使用20年等額本金方式，到期需要支付利息是16.31萬元，這樣看還是采取15年等額本息方式劃算些。