P2P網(wǎng)貸全面清退之際，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱《辦法》)近日正式發(fā)布，《辦法》共七章七十條，對互聯(lián)網(wǎng)貸款內(nèi)涵及范圍做了合理界定，明確助貸機構準入機制，并強調(diào)消費者保護。
與此前流傳的《民營銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》相比，業(yè)內(nèi)人士認為，對消費貸與經(jīng)營貸進行區(qū)分管理，“新老劃斷”過渡期從3年縮短至2年，保險公司和有擔保資質(zhì)的機構可以收取合理費用等多處細節(jié)的調(diào)整考慮到了實際情況與行業(yè)呼聲。
《辦法》對網(wǎng)貸機構轉助貸也是起到了正面引導作用?！稗D型中的網(wǎng)貸類機構與銀行合作需解決兩個問題，一是向銀行證明自身具有合規(guī)開展相應服務的業(yè)務能力，二是對過往網(wǎng)貸資產(chǎn)的風險做了清退和隔離。”零壹研究院院長于百程告訴《國際金融報》記者。
清華大學經(jīng)管學院中國金融研究中心特邀研究員董希淼對《國際金融報》記者表示，作為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的“基本法”，《辦法》將正式確立互聯(lián)網(wǎng)貸款的地位，為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務發(fā)展提供政策依據(jù)，從根本上有助于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務長期健康可持續(xù)發(fā)展。
不過，董希淼認為，《辦法》還有一定的修改空間。他建議將單戶用于消費的個人信用貸款授信額度調(diào)整到50萬元以上，期限調(diào)整為3年。對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的受托支付標準，也建議進一步放寬。
亮點：審慎包容、差異監(jiān)管
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，貸款的線上化成趨勢。近幾年，商業(yè)銀行紛紛聯(lián)合助貸機構嘗試互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務。但在業(yè)務開展過程中，出現(xiàn)了許多新的業(yè)務形態(tài)和模式，卻沒有明確的業(yè)務標準和邊界，各家銀行業(yè)務能力千差萬別，助貸機構也良莠不齊，合作模式并不統(tǒng)一，產(chǎn)品合規(guī)問題和風險時有發(fā)生。
《辦法》立足當前、著眼長遠對互聯(lián)網(wǎng)貸款進行規(guī)范，補齊監(jiān)管制度短板，具有必要性和緊迫性?！掇k法》涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的定義和范疇、風險管理體系、風險數(shù)據(jù)和風險模型管理、信息科技風險管理、貸款合作管理、監(jiān)督管理等多個方面，對互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務生態(tài)和管理流程進行了詳細的政策規(guī)定。