近日，銀保監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。從互聯(lián)網(wǎng)貸款的額度及流向、風(fēng)險(xiǎn)體系管理、合作機(jī)構(gòu)管理等方面做出詳細(xì)規(guī)定。
近年來(lái)，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，各類商業(yè)銀行均在以不同方式不同程度開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。在提高貸款效率、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人指出，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)具有高度依托大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)建模、全流程線上自動(dòng)運(yùn)作、極速審批放貸等特點(diǎn)，易出現(xiàn)過(guò)度授信、多頭共債、資金用途不合規(guī)等問(wèn)題。
《辦法》作為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的“基本法”，在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，也做出了靈活的政策安排，一定程度上“松綁”了機(jī)構(gòu)跨區(qū)展業(yè)，初步認(rèn)可了“助貸”模式，有助于從根本上助力互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)期健康發(fā)展。下一步，預(yù)計(jì)更多中小銀行將參與互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)貸款的市場(chǎng)化程度也將進(jìn)一步提升。
從監(jiān)管規(guī)范方面看，彌補(bǔ)了互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管制度的短板?！墩髑笠庖?jiàn)稿》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款進(jìn)行了科學(xué)準(zhǔn)確的定義，明確了適用范圍、應(yīng)當(dāng)遵循的原則以及風(fēng)險(xiǎn)防控的具體措施等。
從消費(fèi)體驗(yàn)看，注重金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)?！墩髑笠庖?jiàn)稿》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全借款人權(quán)益保護(hù)機(jī)制，完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)部考核體系，切實(shí)承擔(dān)借款人數(shù)據(jù)保護(hù)的主體責(zé)任，加強(qiáng)借款人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)，構(gòu)建安全有效的業(yè)務(wù)咨詢和投訴處理渠道，確保借款人享有不低于線下貸款業(yè)務(wù)的相應(yīng)服務(wù)，將消費(fèi)者保護(hù)要求嵌入互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)全流程管理體系。
未來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展以及各項(xiàng)因素的完善，監(jiān)管部門(mén)可能還會(huì)出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)一步鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)貸款發(fā)展。
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