有的人在申請(qǐng)銀行借款時(shí)被莫名其妙拒絕，有的人申請(qǐng)銀行信用卡無(wú)端地被否，這時(shí)候一定要搞清楚原因。如果是因?yàn)樽约旱氖杖?、資產(chǎn)條件不夠，那么，也就沒有什么。但最可怕的是你因?yàn)橛胁涣颊餍哦痪芙^。

如果是你自己造成的不良征信，那你自認(rèn)倒霉，如果是自己沒有貸款、沒有信用卡逾期卻出現(xiàn)了不良征信，是不是很倒霉？但你不能自認(rèn)倒霉，因?yàn)檫@個(gè)倒楣如果不解決會(huì)一直伴隨著你，影響著你的生活。

如果遇到了你沒有貸款卻出現(xiàn)了不良記錄、沒有信用卡逾期卻有了不良記錄，你會(huì)自認(rèn)倒霉嗎？肯定不行。你一定要采取措施消除不良信用，同時(shí)還有可能會(huì)獲得一定的精神損害撫慰金。

事情的起因是這樣的：當(dāng)事人韓梅梅2018年底辦理銀行信用卡時(shí)被否決，2019年初去銀行詢問得知辦自己個(gè)人征信有問題。韓梅梅遂通過查詢個(gè)人征信發(fā)現(xiàn)確有一條住房不良貸款記錄，內(nèi)容為某銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行住房按揭貸款呆賬45149元。

韓梅梅向人民銀行征信中心提出征信異議申請(qǐng)被拒絕，理由是該筆業(yè)務(wù)確實(shí)在異議申請(qǐng)人名下，無(wú)需修改。

韓梅梅又去某銀行新疆分行查詢，答復(fù)是：韓梅梅于2002年9月10日因購(gòu)買新疆某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司房產(chǎn)，在該行辦理了一筆個(gè)人住房按揭貸款，后貸款已逾期并形成呆賬45149元至今未予，所以上報(bào)人民銀行征信中心并形成不良貸款記錄。

韓梅梅根本沒有在這里購(gòu)房簽訂相關(guān)的《商品房買賣合同》，更沒有辦理過貸款，怎么會(huì)有不良貸款記錄呢？與銀行協(xié)商無(wú)果后，訴至法院要求銀行消除不良信貸記錄并賠償精神損害撫慰金。

經(jīng)法院審理，法院委托司法鑒定機(jī)構(gòu)對(duì)《某銀行個(gè)人住房借款合同》《借據(jù)》及《銀行貸款轉(zhuǎn)存憑證》中韓梅梅的簽名及捺印進(jìn)行鑒定，確認(rèn)韓梅梅的簽名不是其本人書寫，捺印并非是韓梅梅的。最終判決銀行的行為侵犯了韓梅梅的名譽(yù)權(quán)，應(yīng)當(dāng)協(xié)助消除韓梅梅在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信檔案中的不良信貸記錄，并酌情支持精神損害撫慰金4000元。

這一案例告訴我們以下幾個(gè)問題，并給予我們一些啟示：

有的人不太注意自己的個(gè)人征信情況，覺得應(yīng)該不會(huì)有什么問題，但實(shí)際上出現(xiàn)各種各樣的問題都是可能的。

個(gè)人征信對(duì)每個(gè)人的生活越來(lái)越重要，古人云：人無(wú)信而不立?，F(xiàn)在個(gè)人征信一旦出現(xiàn)問題對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)生活的影響是巨大的。

要重視自己的個(gè)人信用，自己的信用卡和貸款要及時(shí)歸還，有的人大意或者根本不在意自己的借貸、信用卡，經(jīng)常不及時(shí)償還，這樣的行為絕對(duì)是不足取的。

千萬(wàn)不要讓別人以自己的名義進(jìn)行貸款，或者對(duì)別人的貸款進(jìn)行擔(dān)保，或者將自己的信用卡借給別人使用，因?yàn)椴灰炎约旱男庞媒⒃趧e人的信用基礎(chǔ)之上，一旦別人不按時(shí)還款會(huì)造成自己的信用不良。

同時(shí)，也要防止其他人利用自己的名義進(jìn)行借貸活動(dòng)，特別是在自己不知情的情況下被冒用，一旦要及時(shí)發(fā)現(xiàn)這些問題，以免給自己造成影響。

二是一旦發(fā)現(xiàn)一些可疑情況要及時(shí)進(jìn)行查詢，了解自己的個(gè)人征信出現(xiàn)的問題，以便及時(shí)處理。

雖然保護(hù)好自己的個(gè)人信息有助于保護(hù)自己的個(gè)人資產(chǎn)和信息的安全，有利于保護(hù)自己的征信，但是仍然有可能自己的個(gè)人信息被盜、被利用從而無(wú)端地成為負(fù)債者，甚至成為逾期貸款、呆賬的責(zé)任人，并對(duì)自己的征信產(chǎn)生影響。

因此，要及時(shí)了解自己的個(gè)人信用狀況，在一定的期限內(nèi)查詢自己的個(gè)人信用情況，如一年查詢一次或者半年查詢一次，發(fā)現(xiàn)不明貸款、不明信用卡透支及時(shí)解決。

當(dāng)然，自己的個(gè)人信用報(bào)告也不要經(jīng)常查詢，查詢過多對(duì)自己的個(gè)人信用也會(huì)有一定的負(fù)面影響。

三是當(dāng)發(fā)現(xiàn)非自己辦理的卻在自己名下的債務(wù)時(shí)，要及時(shí)了解情況并進(jìn)行協(xié)商處理，更重要的是拿起法律的武器保障自己的權(quán)益。

當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己名下有不是自己辦理的債務(wù)時(shí)，不管是銀行貸款還是信用卡逾期欠款，要及時(shí)與銀行聯(lián)系，了解債務(wù)的具體情況，判斷是自己的還是非自己的，如果是非自己辦理的，要求銀行提供基本情況并進(jìn)行書面要求解除債務(wù)并消除征信影響。

如果銀行不同意協(xié)商解決，可以通過起訴法院解決，通過起訴銀行要求對(duì)方解除債務(wù)關(guān)系，并給予一定的經(jīng)濟(jì)賠償。

用法律手段保護(hù)自己的合法權(quán)益，包括個(gè)人的債務(wù)記錄和征信影響，這是基本的權(quán)利也是最終解決問題的方式，在這一點(diǎn)上，我們必須用法律手段保護(hù)自己并獲得賠償。（麒鑒）