凌亂的原因如標題,抵押貸利率低于房貸。那美女跟我說,現(xiàn)在抵押貸20年期,最低能到4%的利率。想想看,可怕嗎?首套房貸利率現(xiàn)在是5.3,抵押貸是4…所以我決定寫一篇抵押貸的文章。

既然文章想詳細的寫抵押貸,那自然要先寫明白此中利益以及用途。

目前按咱所在的北京說事兒。北京的首套房貸利率為5.3%,最長貸款周期為25年。我們先來做個比較。

首套房貸25年期100萬貸款額,等額本息還款月供額為6022元/月。

而100萬抵押貸我們按4%算,哪怕最長還款期是20年,每月還款也不過6060元。

說白了哪怕是首套房貸,正常房貸每100萬金額,所還款的總額也比抵押貸多大概6000乘以60個月。

再說的粗糙點,抵押貸比首套房貸還便宜。

再說回來,抵押貸跟房子有什么關(guān)系?

說實在的沒什么關(guān)系,理由很簡單,不讓抵押所得用于購房。這是要求。

然而,我所常見的抵押貸與房子的關(guān)系很簡單。抵押房產(chǎn),抵押出錢,用于房產(chǎn)的首付或還款。

首套房因為先天的房貸優(yōu)勢,這事兒沒人敢,二套我可不敢說。

原理很簡單,買房如果貸款被認定為二套,首付60%至80%,以北京來看,能60%首付下來的房,太少。您可以直接認為二套房要80%首付。

然而,抵押房產(chǎn)可以抵押出房產(chǎn)實際價值的50%至70%,假如我先借錢全款把房子買了,再抵押出去,把借的錢還了,再慢慢還款…你懂的。哪怕我的資質(zhì)被認定為二套首付標準,我依然可以只首付30%至50%。

抵押貸對于貸款被認定為二套的購房者,可以大規(guī)模節(jié)省首付。當然,前提是先全款購買。

而且,二套貸款利率可不是5.3,而是5.8!至于還款的問題,簡單做了個表您自己參考。

給您講個故事,一個哥們兒想買個學(xué)區(qū)房??春昧耍y行流水充沛,還款沒毛病。有問題的是,這哥們兒之前外地貸款買過一套房。再買房,甭廢話,貸款算二套。

然而,這哥們兒手頭一共就150萬,這套房子400萬。典型的,還得起(貸款)卻買不起(房)。因為認定貸款資格為二套,再加上避稅等問題。這套學(xué)區(qū)房首付起碼要300萬。瞬間,尷尬了。

突然,有一個聲音傳來,哥們兒你先借錢全款買啊~買了以后把這房抵押了,能夠抵押出60%到70%的總金額…而且還款利率不高哦~上邊有表,您自己算。數(shù)學(xué)不好也沒關(guān)系,就幾個數(shù)字,你一看一準兒明白~

結(jié)果這哥們兒開開心心毫無壓力買了學(xué)區(qū)房,據(jù)說還有閑錢換了輛車…

這就是抵押貸的魅力。

我簡單查了一下,2015年也就是5年前,抵押貸的利率普遍在7%左右,而當時房貸利率4.9%還能打85折。那個時候抵押貸貴啊…不是真急眼了,沒人愿意用,尤其是買房的。

然則今日,抵押貸的利率一路向下,4%誠然是最低的點位,小妹跟我說,4.5%屬于常態(tài)。哪怕4.5%,貌似也依然比首套房貸利率都便宜…

雖然名言不讓用抵押貸買房,而且抵押貸款如果用于房屋買賣,本來也有被查處需要馬上還款等風(fēng)險。

然而如此低的首付要求以及貸款利率…

如果我今天想買房,貸款資格視為二套,您替我出出主意,我應(yīng)該咋辦?