人民銀行近日最新公布的社會(huì)融資數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，今年1月至9月貸款核銷規(guī)模合計(jì)為6455億元，而去年同期這一數(shù)字為4775億元，同比增長(zhǎng)大約35.2%。這是銀行加速出清不良資產(chǎn)的一個(gè)縮影。
壓減不良為銀行首要工作
在金融嚴(yán)監(jiān)管、去杠桿的背景下，銀行過去累積的不良資產(chǎn)問題正在加速暴露。銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，商業(yè)銀行的不良貸款余額為1.96萬億元，較上季末增加1829億元；商業(yè)銀行不良貸款率為1.86%，較上季末上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。
究其原因，某大行風(fēng)險(xiǎn)管理部人士表示，第一是嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)持續(xù)，鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)暴露導(dǎo)向明確，同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類審慎性提出更高要求；第二是外部形勢(shì)復(fù)雜，導(dǎo)入風(fēng)險(xiǎn)加大?！百Y源性行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等企業(yè)還款能力下降，風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚并陸續(xù)暴露，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量承受了一定的壓力。”
顯然，壓減不良資產(chǎn)已是當(dāng)前銀行化解風(fēng)險(xiǎn)的首要工作。其處置手段包括：催收、司法訴訟、貸款重組、核銷、證券化等。
而受到監(jiān)管部門鼓勵(lì)的核銷，主要是針對(duì)已完全無法收回的不良貸款，即100%是壞賬。不過，相比其他手段，核銷也有嚴(yán)格的實(shí)施要求，即需要滿足財(cái)政部及其他監(jiān)管部門設(shè)定的某些條件才能使用。
對(duì)于銀行而言，只有不良率過高、包袱過重，才有意愿核銷。因?yàn)橘J款核銷表面上消耗的是撥備，“吃掉”利潤，最終消耗的實(shí)則是銀行資本金。
“銀行會(huì)根據(jù)各自實(shí)際情況決定處置手段。核銷可以快速降低不良率，財(cái)務(wù)指標(biāo)上的資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)更好，可謂‘輕裝’上路。”浙商銀行經(jīng)濟(jì)師楊躍表示。