前不久，山東省地方金融監(jiān)督管理局依規(guī)取消了11家小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)營資格。今年以來，已有寧夏、云南、河南、山西、吉林、四川、江蘇、湖南等多個省級地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布取消部分小額貸款公司經(jīng)營資格的公告。人們不禁要問，小額貸款公司究竟怎么了？
2008年5月發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，開篇即明確了試點(diǎn)小額貸款公司經(jīng)營的目的是“有效配置金融資源，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)”。然而，在隨后的試點(diǎn)實(shí)踐中，一些小額貸款公司明顯偏離了文件所規(guī)定的經(jīng)營范圍和服務(wù)對象，大量小額貸款公司在城鄉(xiāng)接合部設(shè)立，有的甚至在城市中心開辦，與正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)共享小額信貸業(yè)務(wù)這塊“蛋糕”。
隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整，投資增速整體放緩，有效信貸需求逐步趨弱，小額信貸業(yè)務(wù)持續(xù)萎縮。同時，面對民營企業(yè)和小微企業(yè)的融資難題，人民銀行、銀保監(jiān)會等多部門出臺政策，引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將更多信貸資源向單戶授信1000萬元以下的小微企業(yè)、個體工商戶傾斜，符合條件的普惠小微客戶還能享受銀行的“無還本續(xù)貸”服務(wù)。這些政策在一定程度上擠壓了小額貸款公司，尤其是在城市經(jīng)營的小額貸款公司的業(yè)務(wù)空間。
對此，筆者認(rèn)為，小額貸款公司應(yīng)回歸農(nóng)村、回歸主營業(yè)務(wù)本源，在鄉(xiāng)村振興的偉大實(shí)踐中施展作為。
小額貸款公司的未來在農(nóng)村，是小額貸款公司試點(diǎn)的初心使命。早在2006年國家醞釀小額貸款公司試點(diǎn)時，時任中國人民銀行副行長吳曉靈就表示，“小額貸款組織是農(nóng)村金融的組成部分，是激活農(nóng)村金融的催化劑?！痹谵r(nóng)村，提供貸款的主要還是農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，在一定程度上形成了壟斷。小額貸款公司應(yīng)充分發(fā)揮機(jī)制靈活、信息對稱、交易成本低、融資效率高的優(yōu)勢，立足縣域，向廣大農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放小額貸款，滿足其“短、頻、快”的融資需求。
小額貸款公司的未來在農(nóng)村，也是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的必然要求?，F(xiàn)階段，我國實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略不能完全依靠財政投入，還需要建立能夠確保社會資金進(jìn)入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的金融體系。2019年2月，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，提出“積極發(fā)揮小額貸款公司等其他機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有益補(bǔ)充作用”。“有益補(bǔ)充”一詞對小額貸款公司進(jìn)行了準(zhǔn)確的功能定位。小額貸款公司應(yīng)面向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不愿、不想涉足的領(lǐng)域和群體，堅持把民風(fēng)民情、農(nóng)民的倫理、道德、家風(fēng)人品作為信用要素，把農(nóng)田作物、養(yǎng)殖場圈、設(shè)施大棚、水塘等經(jīng)營項目作為信用保障，嘗試培養(yǎng)信用、開發(fā)信用、運(yùn)用信用和提升信用，努力探索縣域小額貸款公司的信用貸款模式，有效解決“三農(nóng)”信用貸款存在的實(shí)質(zhì)性問題。