6月27日保監(jiān)會同意3家相互保險社籌建的批復，以及6月21日駁回了1家壽險公司籌建的批復，再次引起了市場對各路資本進入保險業(yè)的關注。
從資本對保險業(yè)的熱情來看，“2015年以來，有超過80家上市公司公告（具體信息請參閱“證券日報微保險”）擬收購或擬設立保險公司，有18家獲批。其中2016年至今就有30幾家上市公司公告擬設立保險公司。”平安證券研報表示。
上半年，根據(jù)《證券日報》記者梳理，保監(jiān)會共批準了9家保險公司（不包括保險公司資管公司）的籌建，駁回了2家保險公司的籌建。其中同意籌建的公司中，僅3家為傳統(tǒng)的財險、壽險公司，其他均為以相互保險、再保險、科技保險為主營業(yè)務的保險公司。
上半年9家獲批籌建
僅3家為傳統(tǒng)財壽險業(yè)務
6月下旬，保監(jiān)會一口氣批準了3家保險公司的籌建，但與此同時，也駁回了上海欣安人壽的籌建。從今年前半年的總體數(shù)量來看，共有9家公司獲得同意籌建批復，2家遭到駁回。
獲準籌建的公司包括匯友建工財產(chǎn)相互保險社、信美人壽相互保險社、建眾惠財產(chǎn)相互保險社、太平科技保險股份有限公司、橫琴人壽保險有限公司、三峽人壽保險股份有限公司、建信財產(chǎn)保險有限公司、前海再保險股份有限公司、人保再保險股份有限公司。不予許可籌建的公司為上海欣安人壽、科暢財產(chǎn)保險股份有限公司。
從獲準批籌的公司來看，相互保險、科技保險、再保險等新型保險公司成為主力。而傳統(tǒng)的壽險、財險公司只占到三分之一。各路資本申請成立保險公司是否能夠“劍走偏鋒”，成為成功申請的關鍵。
具體來看，信美相互人壽保險社為螞蟻金服等9家企業(yè)發(fā)起，主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務；匯友建工財產(chǎn)相互保險社由長安責任保險發(fā)起設立，主要針對建筑領域的特定風險保障需求，開展工程履約保證保險、工程質量保證保險等新型業(yè)務；眾惠財產(chǎn)相互保險總社由永泰能源股份有限公司等6家企業(yè)和李靜等2名擬任高管發(fā)起，主要針對特定產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求，開展信用保證保險等特定業(yè)務。
不難看出，這3家公司避開傳統(tǒng)財、壽險業(yè)務領域，專注于監(jiān)管倡導的長期養(yǎng)老保險、健康險業(yè)務、小微企業(yè)業(yè)務、工程履約保證保險、工程質量保證保險等新型業(yè)務。
對于近期3家保險公司的籌建批復，保監(jiān)會發(fā)改部主任何肖鋒也表示，“這3家公司提交資料比較早，在選擇方向上也比較精準，主要針對商業(yè)保險無法涵蓋的領域?！?/p>
2公司遭駁回
股東實力很關鍵
申請成功的公司各有各的幸運，而遭駁回公司的不幸卻是相似的。主要原因不外乎股東資本實力、商業(yè)模式、業(yè)務定位等。
比如，雖然上海欣安人壽將經(jīng)營特色也定位為養(yǎng)老和健康保險，但保監(jiān)會認為，上海欣安人壽存在“商業(yè)模式不清晰”、“發(fā)起股東出資能力欠佳”、“短期償債壓力較大”等問題。
保監(jiān)會表示，從其申請的業(yè)務范圍、發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略等材料看，相關主業(yè)不突出，沒有論證形成差異化經(jīng)營理念和系統(tǒng)可行的商業(yè)模式。
資本實力方面，上海欣安人壽5家發(fā)起人均為主要發(fā)起人，其截至2014年末的財務狀況均無法覆蓋本次出資額，不符合《保險公司股權管理辦法》第七條“股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資”的要求。而主要發(fā)起人上海臨江控股（集團）有限公司短期償債壓力較大，不符合《保險公司股權管理辦法》第十五條“保險公司主要股東應當具有較強的資金實力”的要求。
同樣，今年2月份，保監(jiān)會駁回科暢財險籌建申請的主要一條原因是主要發(fā)起股東蘇州高新創(chuàng)投集團經(jīng)營狀況不好。
事實上，無論是上市公司還是非上市機構，申請保險牌照時應明確目前保監(jiān)會在審批牌照時所秉持的四項原則：一是企業(yè)自身條件要過硬，包括具有良好的財務報表、主要股東違續(xù)3年盈利、具備持續(xù)的出資能力、股東社會信譽好、具備專業(yè)化的人才隊伍。二是要服務國家戰(zhàn)略，向國家重大戰(zhàn)略的承接區(qū)域傾斜，如“一帶一路”戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略等。三是要關注空白區(qū)域，例如，向西藏、青海、甘肅、內(nèi)蒙等沒有法人保險機極的地區(qū)傾斜。一個省份可以有一家財險公司、一家壽險公司。四是支持專業(yè)創(chuàng)新，針對專業(yè)性很強的創(chuàng)新領域，如科技型保險、航運保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等，加大機極準入力度。