貸款行業(yè)流行一句話：能借給你1000元的朋友，能借給你10000元的親人；借給你10萬的是你的父母，但只有貸款機(jī)構(gòu)才能借給你100萬以上。
人的一生，總會(huì)有暫時(shí)的資金短缺；年輕人甚至需要掏空6個(gè)錢包來買第一套房子。此時(shí)此刻，他們多么希望銀行能借給他們一百萬美元。
然而，銀行不會(huì)只是借出數(shù)百萬行。就像申請(qǐng)信用卡一樣，申請(qǐng)貸款需要一系列的準(zhǔn)備工作和申請(qǐng)流程。
雖然我創(chuàng)業(yè)早，開公司也早，但是我沒有在公司工作的經(jīng)驗(yàn)，也有專門的經(jīng)理幫忙做信貸的規(guī)劃。但在申請(qǐng)貸款的過程中，我逐漸摸索出了一套申請(qǐng)的“策略”。說白了就是人們常說的“底層邏輯”。
投資是全方位的。我給你介紹一下這些邏輯，希望能幫你解決——普通人如何申請(qǐng)百萬貸款的問題。
1準(zhǔn)備工作
俗話說，將軍不打無準(zhǔn)備之仗。辦卡或貸款的準(zhǔn)備工作極其重要；有些工作甚至要在申請(qǐng)?zhí)峤磺叭齻€(gè)月就準(zhǔn)備好。
1、 征信自查：
當(dāng)然，貸款需要查征信。然后在提交之前，最好確認(rèn)一下征信有沒有問題。自檢也很簡單。可以帶身份證到當(dāng)?shù)匾恍┿y行網(wǎng)點(diǎn)查詢打印，不計(jì)入征信查詢次數(shù)，不用擔(dān)心影響征信資格。
如果發(fā)現(xiàn)征信有問題，及時(shí)想辦法補(bǔ)救，確保之后再去正式提交申請(qǐng)。
2、 收入證明：收入證明是一種重要的資產(chǎn)證明，也是銀行需要的信用背書。現(xiàn)在深圳年輕人的工資很多東西都屬于月薪低，年終獎(jiǎng)?wù)即箢^，需要開具年終獎(jiǎng)年收入證明。如果要申請(qǐng)幾家銀行，要和單位確認(rèn)是否可以開具多份收入證明(平時(shí)和財(cái)、人妹子搞好關(guān)系的重要性)。一般來說，人們有不止一張普通銀行卡。所以，當(dāng)你開始流水的時(shí)候，我建議你看看自己的一些銀行賬戶，選擇流水大的那個(gè)作為資產(chǎn)憑證。
因此在準(zhǔn)備階段，也可以將所有收入都集中到一張主卡上面，讓自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力顯得更加雄厚。
3、 資產(chǎn)證明：
除了工資收入，還有一些其他影響“信用強(qiáng)度”的個(gè)人資產(chǎn)證明：房子、車子、存款、保險(xiǎn)等。他們可以有效地解釋“我還付得起錢”，讓銀行對(duì)你更有信心。利用貸款的優(yōu)勢，你可以只是對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行仔細(xì)的梳理，也可以對(duì)個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行更細(xì)致的規(guī)劃，從而使自己的投資更有針對(duì)性。你還記得我去健身房的故事吧：肚子很難瘦，我就重點(diǎn)練胸?。恍卮罅?，肚子就會(huì)變小。
想多貸款，最簡單的辦法就是直指核心：證明自己資產(chǎn)多、人品好，既可靠又還得起錢，銀行自然喜歡你。
2申請(qǐng)要點(diǎn)
如果1、 符合要求想在考試中取得好成績，他需要知道考官想要回答什么。每個(gè)銀行都有自己不同的貸款產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)不同的個(gè)人情況。沒有最好的產(chǎn)品，只有最好的。在提交材料之前，建議你向?qū)I(yè)人士(比如我)咨詢一下可以選擇的產(chǎn)品范圍，從利率低的產(chǎn)品中進(jìn)行排序。
確定好合適的產(chǎn)品后，再相應(yīng)申請(qǐng)，提高“命中率”。
2、 特定排序
一個(gè)在銀行多年的朋友曾經(jīng)說過，個(gè)人不是銀行。其實(shí)銀行都知道，只是不跟你計(jì)較。但是，一旦發(fā)生糾紛，誰倒霉就不用我說了。
正確的申請(qǐng)排序也能夠有效的提高通過率。
但不代表只要按照一定的順序，就一定能拿到百萬額度。在貸款中，銀行會(huì)根據(jù)你的綜合得分來判斷是否能通過，所以具體的資質(zhì)和額度認(rèn)定需要具體分析。
3、
把控時(shí)間。憑本事借的錢，也是要還的。短期內(nèi)申請(qǐng)多筆信用貸款，負(fù)債率升高，肯定會(huì)對(duì)后期的按揭、抵押貸款等產(chǎn)生影響。如果不是打算“一錘子買賣干了就跑”，而是要綜合配置的話，結(jié)合自身的還款能力、長期的經(jīng)濟(jì)狀況就必須要考慮。
千萬不要高杠桿一時(shí)爽，還不上月供，那可就是黃粱一夢(mèng)了。
4、 配合銀行要求。
貸款被拒有多種原因，比如信用不良，負(fù)債過高，工作不穩(wěn)定，流水太少等。但很多時(shí)候我們不知道究竟是什么原因?qū)е卤痪艿?，銀行一般只說“綜合評(píng)分不足”。這個(gè)時(shí)候，如果銀行提出一些理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品或者存款等要求，那事情就還有轉(zhuǎn)機(jī)。這些行為通常就是在暗示你，你需要“配合銀行工作”，與他們產(chǎn)生一些交易往來，“向優(yōu)質(zhì)客戶”靠攏。鑒于雙方的地位和需求的急切程度，如果他們提出的要求在合理的業(yè)務(wù)范疇之內(nèi)，我建議大家多配合銀行的工作。
有來有往，有禮才能走遍天下。
3征信要注意的點(diǎn)
1、不要當(dāng)“白戶”
“白戶”，就是從沒有辦理過任何信貸產(chǎn)品的人。很多上了年紀(jì)的朋友會(huì)認(rèn)為，我只存款、取款、正常消費(fèi)，沒有向借過錢，應(yīng)該是可靠的呀，為什么銀行會(huì)拒絕我貸款呢？
這就像女孩子評(píng)價(jià)你“是個(gè)好人”一樣。對(duì)于銀行來說，從來沒有辦理過信貸的人，他們不了解其過往的信用情況，又沒有產(chǎn)生過交易往來（沒賺到過錢），自然對(duì)于這類客戶抱有謹(jǐn)慎態(tài)度。如果你是這種客戶，趕緊參考上幾個(gè)篇章，申兩張信用卡多用用即可。
2、 降低負(fù)債率：
無論是審批信用卡還是貸款，資產(chǎn)負(fù)債率都非常關(guān)鍵。欠款太多、或者已有多筆貸款、網(wǎng)貸小貸記錄等等，個(gè)人的負(fù)債率偏高，顯得特別缺錢花，肯定會(huì)影響到貸款的批復(fù)。
我個(gè)人建議大家盡可能把負(fù)債率控制在60%左右。當(dāng)然， 負(fù)債率也不是絕對(duì)的。如果你的資產(chǎn)總量很大、月收入額高，負(fù)債多一些也沒問題。肚子大了，胸自然就顯小了。
3、 信用大數(shù)據(jù)：現(xiàn)在已經(jīng)是大數(shù)據(jù)時(shí)代，每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在網(wǎng)絡(luò)下幾乎都是透明的。
水電煤氣、手機(jī)寬帶拖欠費(fèi)，甚至闖紅燈、肇事罰款等行為，即便當(dāng)下不顯示在征信上，在信用評(píng)級(jí)的內(nèi)部系統(tǒng)里，對(duì)個(gè)人的信用也會(huì)產(chǎn)生影響。如果各位有此類行為，還要盡早盡快地消除它們?yōu)楹谩?產(chǎn)品說完了，
下一篇，我來跟大家講講貸款使用上的一些注意事項(xiàng)。