按經濟學理論，資金有時間價值，無論是借入資金還是貸出資金，都會產生利息，就是你占用資金或者出借資金的價值。考慮資金時間價值情況下就無所謂劃算不換算，怎么做都是公平的，銀行早算好了。當然占用資金時間越短利息越少，根據自己情況即可。

在我國對于等額本息，如果提前還款，所在地銀行都有規(guī)定，一般房貸5年期是不容許提前還貸，5年期以上的可以提前還款，但是所在地銀行還款本息里面都是按照最開始利息多，本金少的方式還款，所以如果還款超過5年的就不用提前還款，那樣不劃算。

在規(guī)定的期限內，越早還款，利息越少。

越早還清支付的利息就越少，前提是你要有錢還，不存在劃算不劃算的問題。