020年，新年剛剛開始，我們就收到一份大禮，請你睜大眼睛，不要錯過任何一個字眼。

一、解讀

12月28號中國人民銀行發(fā)布了第30號公告，從2020年1月開始，中國所的住房按揭向市場利率LPR并軌，雖然我們已經(jīng)第一時間發(fā)文分析過。但這兩天發(fā)現(xiàn)還有很多朋友有困惑，尤其是關于LRP對自己購房按揭貸款的影響不清楚，也不知道該如何操作，今天我再寫一下，所有在還按揭貸款的人都應該看一下。

首先說一下我們熟悉的4.9%基準利率，它是中國人民銀行直接指定的標準，它是官定利率。商業(yè)銀行在實際操作房貸業(yè)務的時候，根據(jù)自己的情況進行打折或者上浮，比如打7折優(yōu)惠或20%上浮等。這個折扣和上浮的基準都是固定不變的4.9。

那么，LPR利率呢，它是市場利率，它不是官方指定的，它的定價權是由18家商業(yè)銀行（包含外資銀行）組成的一個團體，根據(jù)各自的風險偏好和定價策略報價之后，加權得出的一個平均利率，它是根據(jù)市場需求而浮動的，是不斷在變化的。

此次轉軌之后呢，住房按揭貸款原來采用的固定的4.9%基準被浮動的LPR取代。原購房合同約定的利率優(yōu)惠或利率上浮的比例保持不變，只是調整基準。這是金融市場從官定利率向市場化利率轉軌的改革，它對我們每一個人都是有好處的，幾個重要細節(jié)，請大家務必關注。

1，這個政策所涉及到的對象，為2020年1月1日之前所有的住房按揭客戶，包括已經(jīng)和銀行簽約但還沒有發(fā)放貸款的用戶。也就是說，只要你在還月供，這個事情就和你有關。

2，這個政策轉換的時間節(jié)點為2020年3月-2020年8月之間，不出意外的話，你在未來的3個月以內會收到銀行的通知。如果沒有收到，那你一定要主動聯(lián)系銀行，切記。

3，這個政策提供兩個選擇，你可以在固定利率和浮動利率之間二選一。

4，每個人只有一次機會，定價基準轉換之后，不能再次轉換。也就是說每個人只有一次重新談判和簽約的機會，選定標準并簽約之后，在合同剩余期限內不能再次調整。