面對(duì)金融行業(yè)的新形勢(shì)、新要求，嘉魚農(nóng)商行立足“零售銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，不斷加大小微貸開發(fā)與投放力度，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，推動(dòng)全行信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至去年底，全行小微貸余額3.55億元，占各項(xiàng)貸款余額8.99%，小微貸客戶數(shù)1987戶，戶均貸款余額不到20萬元，不良率僅0.62%。
強(qiáng)化宣傳造勢(shì)
走在南嘉大地上，無論是偏辟的農(nóng)村山區(qū)，還是繁華的城鎮(zhèn)街道，到處都可見嘉魚農(nóng)商行宣傳小微貸的“身影”。
為全面推廣小微貸產(chǎn)品，提高社會(huì)公眾對(duì)小微貸產(chǎn)品知曉度，該行在全縣城鄉(xiāng)開展了多種形式的宣傳活動(dòng)，重點(diǎn)宣傳小微貸政策、產(chǎn)品、申辦程序、金融服務(wù)等知識(shí)。一是開展墻體廣告、橫幅、宣傳冊(cè)等形式宣傳；二是通過擺攤、發(fā)放宣傳品、路演、車輛巡回廣播等方式有的放矢開展集中宣傳；三是定期與不定期召開個(gè)體工商戶等各類客戶參加的對(duì)接會(huì)、座談會(huì)，進(jìn)一步宣傳小微貸信貸優(yōu)惠政策，并廣泛征集社會(huì)公眾客戶的意見建議；四是采取系統(tǒng)數(shù)據(jù)抽取、電話回訪、實(shí)地核實(shí)等方式，對(duì)小微貸服務(wù)、產(chǎn)品要求、金融服務(wù)情況進(jìn)行抽查、監(jiān)督、檢查，加深公眾親活力。
為強(qiáng)化隊(duì)伍素質(zhì)。該行配備一支業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的小微貸專業(yè)隊(duì)伍。一是著眼零售客戶營(yíng)銷，定期不定期聘請(qǐng)小微貸專家，加強(qiáng)客戶經(jīng)理培訓(xùn)指導(dǎo)，尤其加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)采集、營(yíng)銷技能、貸款產(chǎn)品、行業(yè)常識(shí)等方面的業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，全方位提升小微貸專業(yè)隊(duì)伍的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。二是以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為契機(jī)，在全縣員工中陸續(xù)選拔優(yōu)秀員工充實(shí)小微貸團(tuán)隊(duì)，迅速推進(jìn)微貸技術(shù)的復(fù)制和推廣。三是按月評(píng)選營(yíng)銷先鋒和業(yè)務(wù)營(yíng)銷標(biāo)兵，使其發(fā)揮示范帶動(dòng)作用；對(duì)業(yè)績(jī)較差、營(yíng)銷意識(shí)淡薄的小微貸客戶經(jīng)理嚴(yán)格落實(shí)淘汰機(jī)制，進(jìn)一步凈化營(yíng)銷隊(duì)伍，提高微貸團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)斗力。
強(qiáng)化渠道建設(shè)
為加快小微貸的推廣，不斷完善營(yíng)銷“渠道”，圍繞零售貸款服務(wù)組織部室改革，成立小微零售業(yè)務(wù)部，暢通小微零售貸款業(yè)務(wù)管理渠道。
一是加強(qiáng)支行渠道建設(shè)。各支行配備小微零售管理員一名，小微零售客戶經(jīng)理若干名，小微零售客戶經(jīng)理不營(yíng)銷傳統(tǒng)公司貸款，專門營(yíng)銷小微貸產(chǎn)品；二是加強(qiáng)網(wǎng)營(yíng)渠道建設(shè)。改造和優(yōu)化小微零售信貸系統(tǒng)，引進(jìn)第三方評(píng)分卡技術(shù)成果，深化了網(wǎng)營(yíng)渠道，將本地區(qū)域化產(chǎn)品線上化，并覆蓋外出務(wù)工客戶群；三是加強(qiáng)電營(yíng)渠道建設(shè)。各支行明確一名小微零售專職電銷員，負(fù)責(zé)收錄下發(fā)的白名單客戶信息，定期不定期開展電話聯(lián)系等工作，精準(zhǔn)獲得客戶，實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓金融服務(wù)更精準(zhǔn)。
為進(jìn)一步提高客戶服務(wù)水平，加速推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升辦貸效率。該行一是開發(fā)推出了小微貸產(chǎn)品網(wǎng)上“閃電申貸”平臺(tái)，小微貸客戶申請(qǐng)貸款只需通過平臺(tái)提交，該行客戶經(jīng)理便會(huì)上門服務(wù)、上門簽約，符合條件的3天內(nèi)可成功辦理貸款；二是優(yōu)化貸款流程，各類微貸客戶小微貸申請(qǐng)通過網(wǎng)上預(yù)審批、進(jìn)度查詢、咨詢交流等，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)、渠道、流程、信息、管理等多方面整合，提高了客戶辦貸智慧化程度，推進(jìn)了農(nóng)商行個(gè)貸業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型。三是實(shí)行“首問負(fù)責(zé)、限時(shí)辦結(jié)、陽光辦貸”制度，嚴(yán)格執(zhí)行限時(shí)辦結(jié)制，客戶經(jīng)理為客戶服務(wù)實(shí)行“一杯水”原則，出現(xiàn)不遵守“陽光信貸”、“一杯水”原則嫌疑的，紀(jì)委和監(jiān)察部門介入，嚴(yán)查重處。四是推行“無縫隙”續(xù)貸模式，對(duì)到期貸款提前入手，實(shí)現(xiàn)貸款無縫對(duì)接，減少客戶因還款續(xù)貸形成的資金成本壓力，加快辦貸效率。
強(qiáng)化市場(chǎng)開發(fā)
為拓寬小微貸客戶，該行組織信貸人員長(zhǎng)年深耕四區(qū)。
一是做好網(wǎng)點(diǎn)圈環(huán)客戶建檔。各支行以本網(wǎng)點(diǎn)2公里為半徑，逐戶拜訪建立客戶檔案，建檔率至少在80%以上后，逐步向外擴(kuò)展一公里，繼續(xù)開發(fā)新客戶建檔。二是做好金融網(wǎng)格服務(wù)包片。支行按照金融網(wǎng)格化管理要求，小微貸客戶經(jīng)理服務(wù)轄內(nèi)行政村組、社區(qū)的金融網(wǎng)格員，廣泛對(duì)接轄內(nèi)小微貸客戶，每月金融網(wǎng)格員至少要拜訪一次村(社區(qū))委會(huì)，并認(rèn)真收集或分析客戶潛在需求信息及意見建議。三是逐步推進(jìn)整體授信。按照三年內(nèi)要向全縣家庭授信全覆蓋的任務(wù)目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際，大力推進(jìn)整村、整街、整單位的授信，提高微貸覆蓋面。四是開展活動(dòng)促銷。利用節(jié)假日外地客戶返程、商戶集會(huì)、村組開會(huì)等活動(dòng)，目標(biāo)客群比較集中的場(chǎng)合，批量營(yíng)銷、批量獲客，做到事半功倍、百花齊放。
為逐步滿足各類客戶的小微貸需求，該行按照省聯(lián)社的產(chǎn)品進(jìn)件要求，在完善省聯(lián)社通用產(chǎn)品基礎(chǔ)上，逐步推出區(qū)域性小微貸產(chǎn)品。一是引導(dǎo)推廣組合產(chǎn)品。對(duì)按揭、ETC客戶推廣福e貸、車主e貸產(chǎn)品；對(duì)全縣納稅AB類客戶，對(duì)小微企業(yè)個(gè)體工商戶，推廣稅e貸；對(duì)公司高管，推廣白領(lǐng)貸；對(duì)公司員工，推廣親情貸和市民e貸；對(duì)公司上下游客戶，推廣工資代發(fā)、繳費(fèi)易等業(yè)務(wù)。二是主推場(chǎng)景化產(chǎn)品。結(jié)合轄內(nèi)特色產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，針對(duì)蔬菜、水稻、魚、螃蟹、鱔魚、蓮藕等農(nóng)副產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷特點(diǎn)，針對(duì)性地開發(fā)一批產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷專案，用親情貸、福e貸、嘉農(nóng)貸等產(chǎn)品對(duì)接一批，對(duì)于規(guī)模需求量大、特征明顯、與現(xiàn)有產(chǎn)品不配套的，積極申報(bào)新產(chǎn)品開發(fā)需求，將專案升級(jí)為專項(xiàng)區(qū)域產(chǎn)品。
目前，該行累計(jì)推出小微貸產(chǎn)品30余個(gè)，滿足了各類客戶的需求。